โปรแกรม VHI จากบริษัทประกันภัย การจัดอันดับบริษัทประกันภัยที่ดำเนินงานในตลาด VHI อันดับความน่าเชื่อถือของบริษัทประกันภัยสำหรับ VHI
ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียคำนวณ: คอลเลกชันเงินสดทั้งหมดของ บริษัท ประกันภัยรัสเซียสำหรับการประกันสุขภาพโดยสมัครใจ (VHI) ในปี 2560 เพิ่มขึ้น 1.59% เมื่อเทียบกับระดับปี 2559 - จาก 137.8 พันล้านเป็น 140.0 พันล้านรูเบิล
โปรดจำไว้ว่าตั้งแต่ปี 2010 ปริมาณค่าธรรมเนียมของรัฐบาลกลางและการชำระเงินสำหรับ VHI ได้เปลี่ยนแปลงไปดังนี้:
ดีเอ็มเอส ปริมาณค่าธรรมเนียม/การชำระเงินและอัตราส่วน รัสเซีย (2010–2017)
ปี | ค่าธรรมเนียม | การจ่ายเงิน | อัตราส่วนการจ่ายและค่าธรรมเนียม (อัตราการจ่าย) % | ||
ค่าธรรมเนียม (พันล้านรูเบิล) | การจ่ายเงิน (พันล้านรูเบิล) |
การเปลี่ยนแปลงในปีที่แล้ว (%) | |||
2017 | 140,0 | +1,59% | 105,8 | +5,14% | 75,58% |
2016 | 137,8 | +6,87% | 100,6 | +1,00% | 73,02% |
2015 | 128,9 | +3,94% | 99,6 | +4,64% | 77,27% |
2014 | 124,1 | +7,92% | 95,2 | +5,87% | 76,74% |
2013 | 114,9 | +5,81% | 89,9 | +10,29% | 78,23% |
2012 | 108,7 | +11,80% | 81,5 | +11,01% | 75,06% |
2011 | 97,2 | +13,32% | 73,4 | +11,84% | 75,59% |
2010 | 85,8 | — | 65,7 | — | 76,59% |
วันนี้».
ดังนั้นในปี 2560 ค่าธรรมเนียม VHI ที่เพิ่มขึ้นของรัสเซียทั้งหมดจึงต่ำที่สุดในรอบ 7 ปีที่ผ่านมา ซึ่งแย่กว่าใน "การลงโทษอย่างเต็มที่" ครั้งแรกในปี 2558
ผู้เชี่ยวชาญของรัฐบาลกลางจะบอกเหตุผลพื้นฐานของการชะลอตัวนี้ได้ดีขึ้น เราจะเริ่มลงไปสู่ระดับภูมิภาคของเรา
เขตที่มีประกันมากที่สุด
ภูมิภาค 5 อันดับแรกของรัสเซียในแง่ของค่าธรรมเนียม VHI และการชำระเงินที่แน่นอนในปี 2560 มีลักษณะดังนี้:
ดีเอ็มเอส ค่าธรรมเนียม การชำระเงิน และการเปลี่ยนแปลง ภูมิภาคของสหพันธรัฐรัสเซีย ท็อป-5. (2017)
สถานที่ | ภาค | เปลี่ยน ครั้งสุดท้าย ปี (%) |
สถานที่ | ภาค | เปลี่ยน ครั้งสุดท้าย ปี (%) |
||
1 | มอสโก | 92,7 (66,19% ) | -1,9% | 1 | มอสโก | 72,5 (68,56%) | +4,9% |
2 | เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก | 11,9 (8,48% ) | +8,0% | 2 | เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก | 7,8 (7,40%) | +7,1% |
3 | Khanty-Mansi ปกครองตนเอง Okrug - Yugra | 3,8 (2,75% ) | +115,6% | 3 | Khanty-Mansi ปกครองตนเอง Okrug - Yugra | 3,2 (3,02%) | +99,8% |
4 | สาธารณรัฐตาตาร์สถาน | 2,8 (2,02% ) | +16,2% | 4 | สาธารณรัฐตาตาร์สถาน | 1,9 (1,84%) | +3,3% |
5 | ภูมิภาค Sverdlovsk | 2,0 (1,43% ) | -1,5% | 5 | Yamalo-Nenets ปกครองตนเอง Okrug | 1,6 (1,48%) | — |
— | — | — | 6 | ภูมิภาค Sverdlovsk | 1,5 (1,43%) | -5,8% |
ที่มา: "Gorod 812" ตาม MIG "Insurance วันนี้».
ดังที่เราเห็น ในบางภูมิภาค ค่าธรรมเนียมได้เพิ่มขึ้นในระดับที่มากกว่าค่าเฉลี่ยของสหพันธรัฐรัสเซียอย่างมาก แต่ในบางภูมิภาค ค่าธรรมเนียมลดลง (สำหรับรายการที่กว้างขึ้น โปรดดูเว็บไซต์ insur-info.ru ใน "Analytics" " ส่วน). เช่นเดียวกับการชำระเงิน ในขณะเดียวกัน การเปลี่ยนแปลงของค่าธรรมเนียมและการชำระเงินในภูมิภาคเดียวกันก็ไม่ได้เกิดขึ้นพร้อมกันเสมอไป
ไม่มีรูปแบบใดที่นี่ เป็นเพียงการเชื่อมต่อระยะสั้นในท้องถิ่น
ตัวอย่างเช่น ปีก่อนหน้า (ในปี 2559) ค่าธรรมเนียมใน Khanty-Mansi Autonomous Okrug-Yugra ลดลง 47.1% และการชำระเงิน - 46.6% ซึ่งหมายความว่าเขตนี้มีห้องให้เติบโตในปี 2560 นี่คือสิ่งที่เกิดขึ้น: เขาเพิ่มทั้งค่าธรรมเนียมและการชำระเงินขึ้น 2 เท่า แต่ถ้าเราละทิ้ง "หงิกงอ" ที่รุนแรงอย่างเห็นได้ชัดนี้ ปรากฎว่าเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กในปี 2560 ในแง่ของค่าธรรมเนียมและการชำระเงินที่เพิ่มขึ้นโดยรวมนั้นดูค่อนข้างดีเมื่อเทียบกับพื้นหลังทั่วไป
อนิจจาไม่สามารถพูดเกี่ยวกับอัตราส่วนของการชำระเงินและค่าธรรมเนียมเดียวกันเหล่านี้ได้ ("อัตราการจ่าย")
คำถามยอดฮิต: อัตราการจ่าย
โดยทั่วไปแล้ว อัตราการจ่ายเป็นคุณลักษณะที่สำคัญมากในการทำงานของบริษัทประกันภัย ในแง่หนึ่ง สำคัญยิ่งกว่าขนาดที่แน่นอนของค่าธรรมเนียมและการชำระเงิน อัตราส่วนนี้เป็นลักษณะเฉพาะของบริษัทในแง่ของ "ความเต็มใจที่จะจ่าย" อนิจจาในปี 2560 จากภูมิภาค DMS 5 อันดับแรกทั้งหมด เมืองเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กนั้นบริษัทประกันภัยให้ส่วนแบ่งที่น้อยที่สุดของจำนวนเงินที่เคยเก็บมาก่อนหน้านี้เพื่อการรักษาลูกค้า - 65.8%
ดีเอ็มเอส อัตราส่วนการจ่ายเงิน ภูมิภาค TOP-5 ของสหพันธรัฐรัสเซีย (2017)
ที่มา: "Gorod 812" ตาม MIG "Insurance วันนี้».
อัตราส่วนการจ่ายเงิน "ปานกลาง - ต่ำ" โดยประมาณอยู่ที่เซนต์ปีเตอร์สเบิร์กในปี 2559 - 66.4% นี่ไม่ใช่ตัวเลขที่ต่ำที่สุดในประเทศ แต่ก็ยังไม่คู่ควรแก่การยกย่อง
สำหรับการเปรียบเทียบ: ในช่วงที่ “ได้รับอาหารอย่างดี” ล่าสุดในปี 2556 ค่าเฉลี่ยในรัสเซียอยู่ที่ 78.2%; ในปี 2559 (ปีแห่งปฏิกิริยาทั่วไปต่อวิกฤต) - 73% และในปี 2560 - 75.6% ดังนั้นในปีที่แล้ว เราสามารถสังเกตได้ด้วยความพึงพอใจว่า "ความพร้อมในการชำระเงิน" ของบริษัทประกันภัยเพิ่มขึ้นด้วยความพึงพอใจ
นี่คือลักษณะของปีเตอร์สเบิร์กจากมุมนี้:
ดีเอ็มเอส อัตราส่วนการจ่ายเงิน เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก (2010–2017)
ปี | ค่าธรรมเนียม (พันล้านรูเบิล) | เปลี่ยนครั้งสุดท้าย ปี (%) | การชำระเงิน (พันล้านรูเบิล) | เปลี่ยนครั้งสุดท้าย ปี (%) | อัตราการจ่าย % |
2017 | 11,98 | +8,03% | 7,82 | +7,14% | 65,89 |
2016 | 10,99 | +1,28% | 7,30 | -5,51% | 66,44 |
2015 | 10,85 | -0,5% | 7,73 | -1,96% | 71,21 |
2014 | 10,91 | +17,16% | 7,88 | +13,63% | 72,27 |
2013 | 9,31 | +15,89% | 6,94 | +17,77% | 74,51 |
2012 | 8,03 | +11,93% | 5,89 | +16,92% | 73,33 |
2011 | 7,18 | +16,31% | 5,04 | +10,50% | 70,20 |
2010 | 6,17 | — | 4,56 | — | 73,89 |
ที่มา: "Gorod 812" ตาม MIG "Insurance วันนี้».
สำหรับการเปรียบเทียบ: อัตราการจ่ายในฝั่งตะวันตกคือ 90% จริงอยู่ เราต้องคำนึงถึงระดับเงินเฟ้อ "ตะวันตก" และอัตรา "ตะวันตก" ที่เพิ่มขึ้นของราคาบริการทางการแพทย์
แน่นอนว่ามีบริษัทในตลาดที่จ่ายดีกว่าบริษัทอื่นๆ ลองเปรียบเทียบอัตราส่วนการจ่ายเงินของพวกเขาในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กและในรัสเซีย
ดีเอ็มเอส อัตราการจ่ายคบริษัท ประกันภัยในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก (TOP-10) และในรัสเซียโดยรวม (2017)
สถานที่ในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก | บริษัท | อัตราส่วนจ่ายต่อค่าธรรมเนียม ปี 2560 (%) | |
ตลาดปีเตอร์สเบิร์ก | ในตลาดรัฐบาลกลาง (สถานที่) | ||
1 | นโยบายทุน | 82,90% | 84,26% (2) |
2 | รอสกอสสตรัค | 82,26% | 72,47% (4) |
3 | SOGAZ | 81,83% | 87,36% (1) |
4 | Reso-รับประกัน | 68,34% | 80,36% (3) |
5 | AlphaInsurance | 65,75% | 67,77% (7) |
6 | Renaissance Insurance Group | 54,49% | 56,49% (9) |
7 | พันธมิตรชีวิต | 54,28% | 68,88% (6) |
8 | Ingosstrakh | 51,36% | 72,42% (5) |
9 | VSK | 27,62% | 45,92% (10) |
10 | VTB ประกันภัย | 26,71% | 57,03% (8) |
ค่าเฉลี่ยสำหรับ 10 อันดับแรก | 59,55% | 67,05% |
ที่มา: "Gorod 812" ตาม MIG "Insurance วันนี้».
อย่างที่คุณเห็น "ความพร้อมในการจ่ายเงิน" ของบริษัท VHI เดียวกันอาจแตกต่างกันอย่างเห็นได้ชัดในระดับรัฐบาลกลางและในระดับ "ภายในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก" และระดับโดยรวมของความเต็มใจที่จะจ่ายให้กับ 10 อันดับแรกของเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กในปี 2560 ก็ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของรัสเซียเช่นกัน แน่นอนว่าเมืองของเราไม่ได้ตกแต่ง
บริษัทใหญ่
10 อันดับแรกของรัฐบาลกลางรวมถึงบริษัทในมอสโกเท่านั้น ปีเตอร์สเบิร์กในช่วง 8 ปีที่ผ่านมาไม่มีปรากฏ
จากผลการสำรวจในปี 2553 Medexpress เป็นบริษัท VMI ที่ดีที่สุดในบรรดาบริษัทในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก จากนั้นได้อันดับที่ 19 ในประเทศ โดยรวบรวมได้ 792.3 ล้านรูเบิล (0.92% ของปริมาณรัสเซียทั้งหมด) ในปี 2010 ไม่มีบริษัทประกันภัยอื่นในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กในสามสิบอันดับแรก
ดีเอ็มเอส บริษัทประกันภัยที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซียในแง่ของค่าธรรมเนียมและการชำระเงิน 10 อันดับแรก (2017)
№ | บริษัท | ค่าธรรมเนียม พันล้านรูเบิล (% ของตลาดรัสเซียทั้งหมด) | № | บริษัท | การชำระเงิน พันล้านรูเบิล (% ของตลาดรัสเซียทั้งหมด) |
1 | SOGAZ | 52,8 (37,75%) | 1 | SOGAZ | 46,2 (43,65%) |
2 | Reso-รับประกัน | 12,6 (9,02%) | 2 | Reso-รับประกัน | 10,1 (9,59%) |
3 | AlphaInsurance | 12,0 (8,60%) | 3 | AlphaInsurance | 8,2 (7,71%) |
4 | Ingosstrakh | 8,5 (6,08%) | 4 | Ingosstrakh | 6,2 (5,84%) |
5 | พันธมิตรชีวิต | 6,6 (4,73%) | 5 | พันธมิตรชีวิต | 4,5 (4,31%) |
6 | รอสกอสสตรัค | 6,0 (4,31%) | 6 | รอสกอสสตรัค | 4,4 (4,11%) |
7 | Renaissance Insurance Group | 5,9 (4,23%) | 7 | Renaissance Insurance Group | 3,3 (3,17%) |
8 | VSK | 5,3 (3,76%) | 8 | VTB ประกันภัย | 3,0 (2,84%) |
9 | VTB ประกันภัย | 5,2 (3,76%) | 9 | VSK | 2,4 (2,29%) |
10 | ข้อตกลง | 2, 8 (1,99%) | 10 | ข้อตกลง | 1,7 (1,62%) |
ทั้งหมด | 117,9 (84,24%) | ทั้งหมด | 90,1 (85,13%) | ||
พักผ่อน | 22,1 (15,76%) | พักผ่อน | 15,7 (14,87%) | ||
รวมตลาด | 140,00 (100%) | รวมตลาด | 105,8 (100%) |
ที่มา: CBR; MIG "ประกันภัย วันนี้».
SOGAZ ครองตลาด VHI ของรัฐบาลกลางอย่างแน่นอน โดยแซงหน้าคู่แข่งที่ใกล้เคียงที่สุดในแง่ของค่าธรรมเนียมรัฐบาลกลาง 4.19 เท่า
การลงทะเบียนของปีเตอร์สเบิร์กและความทะเยอทะยานของรัฐบาลกลาง
ใน 100 อันดับแรกของรัฐบาลกลาง มีบริษัท 10 แห่งที่มีสำนักงานใหญ่ตั้งอยู่ในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก จากผลงานรัสเซียทั้งหมดของพวกเขาพวกเขามักจะครอบครองตำแหน่งที่แตกต่างกันในการจัดอันดับ "กลุ่ม" และ "เจ้าหนี้" ดังนั้นเราจะแบ่งการให้คะแนนเหล่านี้ออกเป็นสองตาราง:
ดีเอ็มเอส ค่าธรรมเนียมในตลาดของรัฐบาลกลาง บริษัท ประกันภัย 10 อันดับแรกที่จดทะเบียนในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก (2017)
ในแง่ของค่าธรรมเนียม | บริษัท | ของสะสมในรัสเซีย ล้านรูเบิล (% ของตลาดทั้งหมด) |
15 | นโยบายทุน | 896,0 (0,64% ) |
16 | Medexpress | 759,4 (0,54% ) |
19 | ลิเบอร์ตี้ประกันภัย | 617,7 (0,44% ) |
37 | ไฮด์ | 227,3 (0,16% ) |
55* | * | 113,3 (0,08% ) |
59 | Unity Re | 97,6 (0,07% ) |
60 | ประกันภัยชั้นสูง | 93,4 (0,07% ) |
63 | ช่วยเหลือ (ดังนั้น) | 84,5 (0,06% ) |
90 | ERGO | 37,4 (0,02% ) |
178 | บริษัท ประกันสุขภาพเมือง (GSMK) | 16,5 (0,01% ) |
ที่มา: "Gorod 812" ตาม MIG "Insurance วันนี้».
ดีเอ็มเอส ปริมาณการชำระเงินในตลาดสหพันธรัฐ บริษัท ประกันภัย 10 อันดับแรกที่จดทะเบียนในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก (2017):
ในแง่ของการชำระเงิน | บริษัท | การชำระเงินในรัสเซีย ล้านรูเบิล (% ของตลาดทั้งหมด) |
15 | นโยบายทุน | 754,9 (0,71% ) |
18 | Medexpress | 509,8 (0,48% ) |
27 | ลิเบอร์ตี้ประกันภัย | 237,3 (0,22% ) |
33 | ไฮด์ | 161,7 (0,15% ) |
41 | Unity Re | 121,6 (0,12% ) |
53 | ช่วยเหลือ (ดังนั้น) | 73,4 (0,07% ) |
62 | ประกันภัยชั้นสูง | 43,8 (0,04% ) |
73 | บริษัทประกันสุขภาพเมือง | 27,8 (0,03% ) |
92 * | สวัสดิการทั่วไป (OS) * | 14,8 (0,01% ) |
102 | ERGO | 6,9 (0,006% ) |
ที่มา: "Gorod 812" ตาม MIG "Insurance วันนี้».
ประวัติชื่อบริษัท: สวัสดิการ OS - "ประกันภัย PPF" - "ประกันภัย Generali PPF" - "ภูมิภาค"
บทสรุปนั้นเรียบง่ายและไม่เหมาะสม: หุ้นของบริษัทประกันสุขภาพที่เกิดและจดทะเบียนในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กในตลาด VHI ของรัฐบาลกลางนั้นไม่มีนัยสำคัญ (ที่ใหญ่ที่สุดไม่เกิน 0.6-0.7%) อย่างไรก็ตาม ในทุกภูมิภาค ยกเว้นในมอสโก ตำแหน่งของบริษัทประกันภัยในท้องถิ่นจะเหมือนกัน
มอสโกไม่ได้อยู่ที่นี่เพื่อคุณ
เรามาลงลึกจากระดับรัฐบาลกลางไปที่ระดับภูมิภาคอีกครั้ง และดูผลลัพธ์ที่ได้รับจากสาขาของเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก (สาขา) ของบริษัท VHI ในท้องถิ่นและของรัฐบาลกลางเมื่อพวกเขาทำงานภายในเขตเมือง
สถานที่ที่บริษัทเหล่านี้ครอบครอง (บริษัทในเครือ) ในการจัดอันดับ "กลุ่ม" และ "การจ่ายเงิน" มักจะไม่ตรงกัน ดังนั้นเราจะรวบรวมตารางสองตารางแยกกันอีกครั้ง
ดีเอ็มเอส ค่าธรรมเนียมของ บริษัท ประกันภัยของรัฐบาลกลางในตลาดเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก 10 อันดับแรก (2017)
№ | บริษัท | ค่าธรรมเนียม พันล้านรูเบิล (% ของตลาดเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก) | เปลี่ยนครั้งสุดท้าย ปี (%) |
1 | SOGAZ | 2,34 (19,70%) | +12,5% |
2 | Reso-รับประกัน | 1,26 (10,64%) | -4,5% |
3 | Renaissance Insurance Group | 1,24 (10,48%) | -1,6% |
4 | นโยบายทุน | 0,89 (7,50%) | +12,5% |
5 | AlphaInsurance | 0,81 (6,77%) | +61,8% |
6 | VSK | 0,78 (6,56%) | +56,1% |
7 | พันธมิตรชีวิต | 0,68 (5,77%) | -12,1% * |
8 | รอสกอสสตรัค | 0,59 (5,01%) | -32,2% |
9 | VTB ประกันภัย | 0,53 (4,44%) | +263,4% |
10 | Ingosstrakh | 0,48 (4,01%) | +117,1% |
ทั้งหมด: | 9,60 (80,85%) | — | |
พักผ่อน: | 2,27 (19,15%) | — | |
ยอดรวมของตลาด: | 11,87(100%) | — |
ที่มา: "Gorod 812" ตาม MIG "Insurance วันนี้».
*หมายเหตุ: นี่ดูเหมือนจะเป็นเพียงตัวอย่างเดียวที่การประเมิน "Insurance Today" ของ MIG ขัดแย้งกับการประเมินที่ได้รับจากตัวแทนบริษัท ใช่ สรองผู้อำนวยการฝ่ายประกันสุขภาพ สาขาบริษัทประกันภัย "พันธมิตรชีวิต"ในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก Iphigenia Mayorova อ้างว่าในปี 2560 ค่าธรรมเนียมของ บริษัท นี้ในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กเพิ่มขึ้น 8% อย่างไรก็ตาม ตามประกัน— ข้อมูลในปี 2559 Alliance Life รวบรวม 778.73 ล้านรูเบิลในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กภายใต้ VHI จริงสำหรับการจัดอันดับปี 2558 หน่วยงานกำกับดูแลพิจารณาผลลัพธ์ของ บริษัท ที่มีชื่อแตกต่างกันเล็กน้อย - แค่พันธมิตร ในปี 2559 บริษัทเหล่านี้ได้แจกจ่ายพอร์ตการลงทุน VHI ระหว่างกัน Ms. Mayorova มั่นใจว่าเธอพูดถูกและให้การโต้แย้ง: เมื่อธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย "ลงนาม" ข้อตกลงที่สรุปโดยสาขาเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กในปี 2560 ภายในปี 2559
อย่างที่เราเห็น Kapital Polis บริษัท ท้องถิ่นเพียงแห่งเดียวเข้าสู่ TOP-10 ของเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กในแง่ของค่าธรรมเนียม แต่ดูค่อนข้างคู่ควรในหมู่ "เลี้ยง" - ในฐานะ "ชาวนากลางที่แข็งแกร่ง" แซงหน้าผู้มีชื่อเสียงหลายคน " อาหาร”.
ดีเอ็มเอส การชำระเงินของ บริษัท ประกันภัยของรัฐบาลกลางในตลาดเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก 10 อันดับแรก (2017)
№ | บริษัท | การชำระเงิน พันล้านรูเบิล (% ของตลาดเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก) | เปลี่ยนครั้งสุดท้าย ปี (%) |
1 | SOGAZ | 1,91 (24,47%) | +5,2% |
2 | Reso-รับประกัน | 0,86 (11,03%) | +10,6% |
3 | นโยบายทุน | 0,74 (9,43%) | +22,8% |
4 | Renaissance Insurance Group | 0,68 (8,66%) | -0,9% |
5 | AlphaInsurance | 0,53 (6,75%) | +38,5% |
6 | รอสกอสสตรัค | 0,49 (6,25%) | -20,5% |
7 | พันธมิตรชีวิต | 0,37 (4,75%) | +5,1% |
8 | ข้อตกลง | 0,32 (4,05%) | -11,0% |
9 | Medexpress | 0,31 (4,02%) | -3,8% |
10 | Ingosstrakh | 0,24 (3,13%) | +218,7% |
ทั้งหมด: | 6,46 (82,55%) | — | |
พักผ่อน: | 1,36 (17,45%) | — | |
ยอดรวมของตลาด: | 7,82 (100%) | — |
หากความคิดถึงคลินิกสาธารณะแล้วทำให้คุณรู้สึกแย่ คุณสามารถซื้อประกันสุขภาพและรับการรักษาได้อย่างสบายใจ เราบอกคุณว่ามีค่าใช้จ่ายเท่าไรและสิ่งที่ต้องตรวจสอบก่อนซื้อกรมธรรม์เพื่อไม่ให้เสียเงิน
ราคาขึ้นอยู่กับอะไร
ภาษีศุลกากรในธุรกิจประกันภัยค่อนข้างซับซ้อน ค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์ประกันสุขภาพโดยสมัครใจ (VHI) อาจได้รับอิทธิพลจากปัจจัยหลายประการ:
ระดับของคลินิกที่เลือก
ตัวเลือกเพิ่มเติม (ทันตกรรม, การโทรหาแพทย์, ความเป็นไปได้ในการรักษาตัวในโรงพยาบาลฉุกเฉิน ฯลฯ );
สภาวะสุขภาพของคุณ
อายุของคุณ.
ราคาสำหรับการดูแลประจำปีในโพลีคลินิกแตกต่างกันไปจากหลายพันถึงหลายแสนรูเบิลทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์เหล่านี้
สถานะคลินิก
ที่นี่ทุกอย่างเรียบง่าย - ยิ่งคลินิกมีชื่อเสียงมากเท่าไหร่ ค่าบริการก็จะยิ่งแพงขึ้นเท่านั้น ดังนั้นในบริษัทประกันภัย Alliance Life สามารถซื้อกรมธรรม์ได้ตั้งแต่ 13.3 พันรูเบิล (บริการที่คลินิก Oris) ถึง 165,000 รูเบิล (คลินิก Medsi ใน Grokholsky Lane) Innokenty Maskileison หัวหน้าแผนกประกันภัยของบริษัทกล่าว ในกลุ่ม บริษัท Rosgosstrakh ช่วงราคานั้นกว้างกว่า: ในแผนกประกันภัยผู้สื่อข่าวของ Sravni.ru ได้รับแจ้งว่าราคาสำหรับนโยบายเริ่มต้นจาก 17,000 ในคลินิกราคาไม่แพงถึง 300,000 ในสถาบันสถานะ
ทันตกรรม
การดูแลทันตกรรมทำให้ต้นทุนของกรมธรรม์เพิ่มขึ้นโดยเฉลี่ย 10-30% ดังนั้นใน บริษัท RESO-Garantia ทางเลือกเพิ่มเติมสำหรับการดูแลทันตกรรมจะมีราคาตั้งแต่ 5.2 ถึง 11.2 พันรูเบิล และใน บริษัท ประกันภัย VSK การเพิ่มบริการทันตกรรมจะมีค่าใช้จ่าย 2-15,000 รูเบิล
การรักษาในโรงพยาบาล
"การบรรจุ" ของนโยบายอาจรวมถึงความเป็นไปได้ของการรักษาในโรงพยาบาลฉุกเฉิน - ตามกฎแล้วนี่เป็นเงินอีกสองสามพันรูเบิลสำหรับค่าประกัน ตัวอย่างเช่นที่ IC "ยินยอม" ความเป็นไปได้ในการให้ความช่วยเหลือฉุกเฉินภายในถนนวงแหวนมอสโกจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม 3,420 รูเบิล
พารามิเตอร์ส่วนบุคคล
เพื่อกำหนดค่าใช้จ่ายที่แน่นอนของ VHI สำหรับแต่ละบุคคล บริษัท ประกันมักจะเสนอให้กรอกแบบสอบถามทางการแพทย์ ครอบคลุมหลายหน้าและมีคำถามเกี่ยวกับสุขภาพ ตัวอย่างเช่น คุณอาจต้องตอบว่าคุณมีอาการปวดหัวหรือไม่และบ่อยแค่ไหน ทานยาเป็นประจำหรือไม่ เคยไปพบแพทย์มาก่อนเป็นโรคอะไร เป็นต้น ยิ่งคนอายุมากเท่าไหร่ก็ยิ่งมีแนวโน้มว่าการสำรวจดังกล่าวจะมีผลบังคับใช้
บริษัทประกันส่วนใหญ่ไม่คำนึงถึงเพศของลูกค้า แต่มีข้อยกเว้น ตัวอย่างเช่น ในบริษัท Ingosstrakh นโยบายสำหรับผู้หญิงมีราคาแพงกว่าสำหรับผู้ชาย
“จากสถิติ (ไม่เพียงแต่ของบริษัทของเรา แต่ยังรวมถึงบริษัทประกันอื่นๆ ด้วย) ผู้หญิงจะขอความช่วยเหลือทางการแพทย์บ่อยขึ้น เนื่องจากพวกเขามักจะดูแลสุขภาพของตนเองมากขึ้น สิ่งนี้แสดงให้เห็นเป็นหลักในการเดินทางไปคลินิกด้วย "ข้อควรระวัง" โดยมีข้อร้องเรียนด้านสุขภาพเล็กน้อย ในทางกลับกัน ผู้ชายมีอุปสรรคทางจิตใจต่อหน้าแพทย์ พวกเขาขอความช่วยเหลือน้อยลงมาก แต่ในกรณีที่ซับซ้อนมากขึ้น ซึ่งส่งผลต่อความรุนแรงของโรค” นิโคไล โซวา รองผู้อำนวยการแผนกประกันสุขภาพ Ingosstrakh อธิบาย
ค่ากรมธรรม์ราคาเท่าไหร่
เพื่อให้เข้าใจถึงค่าใช้จ่ายโดยเฉลี่ยของกรมธรรม์สำหรับคนในวัยต่างๆ เราได้สัมภาษณ์คอลเซ็นเตอร์และบริการสื่อของบริษัทประกันภัยที่ใหญ่ที่สุด 10 แห่ง รายละเอียดของกระบวนการนี้สามารถพบได้ที่ส่วนท้ายของข้อความ เราพบราคาประกัน ซึ่งรวมถึงค่าทันตกรรม การเรียกแพทย์ไปที่บ้าน และหากจำเป็น โอกาสที่จะเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลฉุกเฉินภายในถนนวงแหวนมอสโก และนั่นคือสิ่งที่เกิดขึ้น
ต้นทุนเฉลี่ยของนโยบาย VHI ในมอสโก rub
ปรากฎว่าสำหรับผู้ที่มีอายุระหว่าง 20 ถึง 50 ปีในบริษัทเดียวกัน ต้นทุนของนโยบายจะเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย แต่ความแตกต่างของราคาระหว่างบริษัทต่างๆ อาจมีนัยสำคัญ ตัวอย่างเช่น ค่าใช้จ่ายของนโยบายที่ถูกที่สุดในหมวดหมู่พลเมืองอายุต่ำกว่า 50 ปีคือ 29,470 รูเบิล ราคาแพงที่สุดในหมวดหมู่เดียวกันคือ 99,600 รูเบิล
ค่าใช้จ่ายของนโยบาย VHI สำหรับผู้สูงอายุเพิ่มขึ้นอย่างมาก เริ่มตั้งแต่อายุ 55-60 ปี บริษัทต่างๆ เริ่มใช้ค่าสัมประสิทธิ์พิเศษที่เพิ่มราคาประกัน ตัวอย่างเช่น ใน RESO-Garantia สำหรับพลเมืองที่มีอายุมากกว่า 60 ปี มีค่าสัมประสิทธิ์ที่เพิ่มต้นทุนของนโยบายขึ้น 1.6 เท่า และสำหรับผู้ที่มีอายุมากกว่า 70 ปี - เพิ่มขึ้น 2 เท่า
“สำหรับผู้ที่อายุมากกว่า 60 ปี อัตราภาษีจะเป็นรายบุคคลในทุกกรณี และสูงกว่าอัตรามาตรฐานโดยเฉลี่ย 2-3 เท่า” Innokenty Maskileison จากบริษัท Alliance Life กล่าว
มีบางสถานการณ์ที่ผู้ประกันตนอาจปฏิเสธที่จะขายกรมธรรม์ VHI เลย เขามีสิทธิที่จะไม่รับผู้ประกันตนที่ลงทะเบียนใน narcological, neuropsychiatric, anti-tuberculosis, dermatovenerological, oncological และ dispensaries อื่น ๆ รวมทั้งในศูนย์ป้องกันและควบคุมโรคเอดส์หรือผู้ที่มีความทุพพลภาพ I- กลุ่มที่สอง “ถ้าเรากำลังพูดถึงโรคเรื้อรังที่นำไปสู่การเสียชีวิต เช่น โรคเบาหวานในกลุ่มใดกลุ่มหนึ่ง เราก็มีสิทธิ์ที่จะไม่ขายประกัน” Yegor Safrygin ผู้อำนวยการฝ่ายการตลาดของ Medicine block ของ AlfaStrakhovanie SG กล่าว
สิ่งที่ต้องตรวจสอบก่อนซื้อ
1. สิ่งที่รวมอยู่ในกรมธรรม์
แต่ละบริษัทมีเนื้อหานโยบายของตนเอง เช่น การตรวจตามกำหนด (ตรวจสุขภาพ ตรวจสุขภาพ) ในระบบ VHI แบบคลาสสิกไม่ใช่งานประกัน
“นี่เป็นโปรแกรมแยกต่างหากที่พัฒนาขึ้นสำหรับคำขอแต่ละรายการ” Natalya Kharina กรรมการผู้จัดการฝ่ายประกันสุขภาพโดยสมัครใจของ Renaissance Insurance Group กล่าว ดังนั้น ก่อนซื้อ ควรศึกษาว่ากรมธรรม์มีอะไรบ้าง อะไรเป็นประกัน ฯลฯ อาจต้องใช้เวลา แต่คุณจะไม่พบกับความประหลาดใจอันไม่พึงประสงค์
2. คลินิกและโรงพยาบาลใดที่สามารถติดต่อได้
ดูรายชื่อสถาบันทางการแพทย์ที่รวมอยู่ในโปรแกรม “เลือกคลินิกเครือข่ายที่มีทีมงานที่พัฒนามาหลายปี เช่นเดียวกับโอกาสที่จะได้ไปเยี่ยมคลินิกในเครือข่ายหลาย ๆ แห่งในคราวเดียว เป็นการดีกว่าที่จะเลือกสิ่งที่อยู่ใกล้ทางภูมิศาสตร์” Yegor Safrygin ผู้อำนวยการฝ่ายการตลาดของกลุ่มยาของ AlfaStrakhovanie SG กล่าว
3. ฉันจะนัดหมายกับแพทย์ได้อย่างไร
เป็นสิ่งสำคัญที่คุณมีโอกาสที่จะนัดหมายกับแพทย์ได้อย่างรวดเร็ว ความจริงก็คือกรมธรรม์ต่างๆ ของ VHI ถูกสร้างขึ้นในลักษณะที่คุณจำเป็นต้องโทรหาบริษัทประกันภัยก่อน มันสามารถประสานงานบางอย่างได้เป็นเวลานาน และหลังจากนั้นก็ให้ผู้อ้างอิงเท่านั้น “ลูกค้าควรโทรติดต่อคลินิกที่เขาเลือกได้โดยตรงและนัดพบแพทย์ได้อย่างรวดเร็ว” Yegor Safrygin กล่าว
4. มีข้อยกเว้นอะไรบ้าง
แต่ละบริษัทมีข้อยกเว้นสำหรับโปรแกรมของตนเอง และบางครั้งอาจดูเหมือนไร้เหตุผลโดยสิ้นเชิงสำหรับผู้ใช้ทั่วไป โดยปกติ ข้อยกเว้นจะเขียนไว้ที่ส่วนท้ายของสัญญากับบริษัทประกันภัย ใช้เวลาและอ่านพวกเขา
อย่าลืมลดหย่อนภาษี!
หากคุณซื้อกรมธรรม์ VHI สำหรับตัวคุณเองหรือครอบครัวที่ใกล้ชิดของคุณ (คู่สมรส พ่อแม่ บุตรที่อายุต่ำกว่า 18 ปี) คุณสามารถยื่นขอลดหย่อนภาษีและคืน 13% ของค่าใช้จ่ายได้ อย่างไรก็ตามคุณสามารถส่งคืนได้ไม่เกิน 15,600 รูเบิล
คุณสามารถสมัครลดหย่อนภาษีได้ที่แผนกบริการภาษีของรัฐบาลกลางทางไปรษณีย์ผ่านบัญชีส่วนตัวของผู้เสียภาษี
ชุดเอกสารที่จำเป็น:
- ประกาศ (มีอยู่ในเว็บไซต์ของ Federal Tax Service);
- สำเนาหนังสือเดินทาง
- หนังสือรับรอง 2 ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาจากการทำงาน;
- ใบสมัครขอคืนภาษี
- กรมธรรม์, ใบอนุญาตของผู้ประกันตน, การชำระเงิน.
อย่างที่คิด
เราได้คัดเลือกบริษัทประกัน 10 แห่ง ซึ่งจากผลครึ่งแรกของปี 2559 ในแง่ของเบี้ยประกันในกลุ่ม VMI การจัดอันดับนี้รวมถึงบริษัทประกันภัย
บทความจะช่วยได้อย่างไร: คุณจะได้เรียนรู้ 9 ความแตกต่างที่จะช่วยให้เลือกบริษัทประกันภัยได้ง่ายขึ้น
โปรแกรม VHI ดึงดูดบุคลากรที่มีคุณสมบัติสูงมาที่บริษัท จูงใจพนักงานโดยไม่เพิ่มค่าจ้าง และลดความถี่และระยะเวลาของการลาป่วย ผู้เชี่ยวชาญที่เป็นที่ต้องการในตลาดจะไม่พบกับนายจ้างที่มีศักยภาพหากเขาไม่เสนอประกันสุขภาพ โดยการซื้อประกันสุขภาพโดยสมัครใจสำหรับพนักงาน คุณจะลดการชำระภาษี อย่างไรก็ตาม ผลประโยชน์ทั้งหมดจะได้รับโดยการเลือกบริษัทประกันภัยอย่างรอบคอบเท่านั้น พารามิเตอร์ใดที่ควรให้ความสนใจเป็นอันดับแรก
การจัดอันดับบริษัทประกันภัย
สถานภาพของบริษัทประกันภัยได้รับมอบหมายจากหน่วยงานจัดอันดับอิสระ ตัวอย่างเช่น Expert RA (RAEX) เป็นหน่วยงานจัดอันดับของรัสเซียและต่างประเทศที่ได้รับการรับรองจากธนาคารกลางและกระทรวงการคลังของรัสเซีย สถานะถูกกำหนดตามประสิทธิภาพทางการเงินของผู้ประกันตน: จาก A++ ที่ดีที่สุด (ระดับความน่าเชื่อถือสูงสุด/ความแข็งแกร่งทางการเงิน/ความมั่นคงทางการเงิน) ไปจนถึง D- ที่แย่ที่สุด (สิ่งอำนวยความสะดวกอยู่ในค่าเริ่มต้น) เลือกบริษัทประกันภัยที่มีคะแนนอย่างน้อย B++ (ความน่าเชื่อถือทางเครดิตปานกลาง/ความมั่นคงทางการเงิน/ความมั่นคงทางการเงิน) การจัดอันดับดังกล่าวให้ความหวังว่าความมั่นคงทางการเงินของบริษัทจะช่วยให้สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันและดึงดูดผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติสูงในการทำสัญญา
ใบอนุญาต DMS
ธนาคารกลางทำหน้าที่เป็นผู้ควบคุมด้านประกันภัย สามารถชี้แจงข้อมูลเกี่ยวกับใบอนุญาตที่ถูกต้อง ถูกระงับ และถูกเพิกถอนได้ในเว็บไซต์ของธนาคาร หากใบอนุญาตของบริษัทประกันถูกเพิกถอนหรือถูกระงับ จะไม่มีสิทธิทำสัญญาใหม่และต่ออายุสัญญาที่มีอยู่ หากข้อ จำกัด ของใบอนุญาตมีผลใช้บังคับในเวลาที่สัญญาประกันมีผลบังคับ ให้เป็นไปตามวรรค 4.1 ของข้อ 32.8 ของกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 27 พฤศจิกายน 1992 ฉบับที่ 4015-1 “ในองค์กรของ ธุรกิจประกันภัยในสหพันธรัฐรัสเซีย” ที่เกี่ยวข้องกับการเพิกถอนใบอนุญาต สัญญาประกันและสัญญาประกันภัยต่อจะสิ้นสุดลงหลังจาก 45 วันตามปฏิทินนับจากวันที่มีผลใช้บังคับของการตัดสินใจของหน่วยงานกำกับดูแลการประกันภัยเพื่อเพิกถอนใบอนุญาต หากคุณบอกเลิกสัญญาด้วยเหตุผลนี้ คุณจะคืนเงินส่วนหนึ่ง - ส่วนต่างระหว่างการชำระเงินสำหรับช่วงเวลาที่สรุปสัญญาประกันและการชำระเงินสำหรับช่วงเวลาที่มีผลใช้บังคับ
จำนวนเงินค่าธรรมเนียม
ค่าธรรมเนียมสำหรับการประกันประเภทการแพทย์สามารถดูได้บนเว็บไซต์ที่อุทิศให้กับการประกันภัย (เช่น "ประกันวันนี้", "711.ru") บนเว็บไซต์ของธนาคารกลางในส่วน "การเผยแพร่รายงานของวิชาธุรกิจประกันภัย" และใน เว็บไซต์ของบริษัทประกันในส่วนที่เกี่ยวข้องกับการเปิดเผยข้อมูลทางการเงิน ข้อมูลนี้นำเสนอในรูปแบบของการจัดอันดับ โดยที่ผู้นำคือบริษัทที่มีค่าธรรมเนียมสูงสุด ปริมาณค่าธรรมเนียมแสดงให้เห็นว่าบริษัทประกันทำงานในทิศทางนี้อย่างไร ยิ่งค่าธรรมเนียมสูง ยิ่งมีปฏิสัมพันธ์กับผู้เข้าร่วมตลาดรายอื่นมากขึ้น - สถาบันทางการแพทย์ นายหน้า พันธมิตรที่ไม่เกี่ยวข้องกับการประกันภัย แต่พร้อมมอบส่วนลดบริการแก่ลูกค้าประกัน บริษัท. ซึ่งช่วยให้ผู้ประกันตนได้รับอัตราและเงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้า ราคาขายส่งมักจะถูกกว่าราคาขายปลีกเสมอ อัตราสำหรับบริษัทประกันภัยและบุคคลอาจแตกต่างกันภายใน 30-70%
เครือข่ายพันธมิตร
ยิ่งสถาบันทางการแพทย์ที่บริษัทประกันให้ความร่วมมือมากเท่าใด คลินิกในโครงการก็จะยิ่งสามารถเสนอบริษัทของคุณในส่วนราคาใดก็ได้ ตั้งแต่ระดับประหยัดไปจนถึงระดับพรีเมียม จำนวนคลินิกและโรงพยาบาลในเครือข่ายตามหลักปฏิบัติทั่วไปไม่กระทบต่อราคาโครงการประกันพนักงานของบริษัท แต่ยิ่งเครือข่ายที่เสนอให้กว้างขึ้น ยิ่งสะดวกต่อการใช้ประกัน: พนักงานแต่ละคนจะสามารถเลือกคลินิกใกล้บ้านหรือที่ทำงานของตนได้ และยิ่งบริษัทประกันภัยสามารถให้ความคุ้มครองทางภูมิศาสตร์ได้มากเท่าใด ก็ยิ่งมีแนวโน้มที่จะให้การรักษาพยาบาลที่มีคุณภาพแก่พนักงานทุกคน ราคาไม่ได้ขึ้นอยู่กับภูมิภาค ค่าบริการได้รับผลกระทบจากความเสี่ยงที่รวมและชุดของสถาบันทางการแพทย์เท่านั้น กฎนี้ใช้ได้ทั้งกับมอสโกและภูมิภาค
จำนวนเงินเอาประกันภัย
จำนวนเงินเอาประกันภัย - ขีด จำกัด การชำระเงินสำหรับความเสี่ยงสำหรับผู้เอาประกันภัยแต่ละรายตลอดระยะเวลาประกันภัยหรือจำนวนเงินที่ บริษัท ประกันภัยจ่ายค่าใช้จ่ายให้กับผู้ถือกรมธรรม์สำหรับบริการทางการแพทย์ ขณะนี้บริษัทประกันหลักในตลาด VHI กำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยดังกล่าว ซึ่งแทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะหมดไป
รีวิวเกี่ยวกับบริษัท.
รวบรวมและวิเคราะห์ความคิดเห็นของบริษัทประกันภัยที่คาดหวังบนเว็บไซต์ประกันภัย:
Banki.ru, Sravni.ru, ASN ถามเพื่อนร่วมงานและคู่ค้า ทำความคุ้นเคยกับบริษัทประกันภัยบนพอร์ทัลเฉพาะ สัมภาษณ์พนักงาน แน่นอนว่าบทวิจารณ์มักเป็นความเห็นส่วนตัว แต่ด้วยจำนวนที่เพียงพอ (อย่างน้อย 10-15) จึงสามารถระบุแนวโน้มเชิงบวกและเชิงลบได้ เช่น คุณภาพของคอนโซลผู้มอบหมายงาน ความเร็วในการแก้ปัญหาที่เกิดขึ้นใหม่ ให้ความสนใจว่ามีการอุทธรณ์ไปยังผู้ประกันตนในกรณีที่มีความคิดเห็นเชิงลบและสิ่งที่เป็นคำตอบ การทำงานกับข้อร้องเรียนและการเรียกร้องเป็นตัวบ่งชี้ถึงผู้เข้าร่วมตลาดที่เป็นมืออาชีพและเชื่อถือได้ ซึ่งเอาใจใส่ลูกค้าและชื่อเสียงของเขา
ราคาตามสัญญา.
เมื่อประเมินข้อเสนอของบริษัทประกันต่างๆ ให้แน่ใจว่าคุณเปรียบเทียบราคาของตัวเลือกที่เหมือนกัน ควรเปรียบเทียบ: รายการความเสี่ยง ชุดสถาบันทางการแพทย์สำหรับแต่ละความเสี่ยง ขอบเขตของบริการและข้อยกเว้น ค่าใช้จ่ายของข้อตกลงประกันสุขภาพโดยสมัครใจแตกต่างกันไปตั้งแต่หมื่นรูเบิลสำหรับคลินิกระดับงบประมาณไปจนถึงหลายแสนรูเบิลสำหรับศูนย์การรักษาระหว่างประเทศ
บริการโดยมีค่าธรรมเนียม
ค้นหาว่าพนักงานของคุณต้องจ่ายแยกต่างหากสำหรับอะไร มาตรการป้องกัน บริการด้านความงาม บริการวางแผนครอบครัว และอื่นๆ มักไม่รวมอยู่ในโครงการ VHI นอกจากนี้ บริษัทประกันไม่ได้รวมการรักษาผู้ป่วยนอกสำหรับโรคมะเร็งและโรคจากการทำงานในโปรแกรมของพวกเขา กำหนดข้อจำกัดในการทดสอบ
บริการ.
ค้นหาบริการที่บริษัทพร้อมให้บริการแก่คุณ ตัวอย่างเช่น:
ภัณฑารักษ์ส่วนตัวที่ตอบทุกคำถามที่เกิดขึ้นใหม่และแก้ปัญหาได้อย่างรวดเร็ว
บัญชีส่วนตัวที่คุณสามารถรับข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับกรมธรรม์โดยไม่ต้องติดต่อบริษัทประกัน ทำการนัดหมายออนไลน์
ส่วนลดเพิ่มเติมสำหรับผลิตภัณฑ์อื่น ๆ ของบริษัท (OSAGO, ประกันภัยแบบเบ็ดเสร็จ, ประกันทรัพย์สิน);
บริการและโบนัสเพิ่มเติม (นโยบายสำหรับผู้ที่เดินทางไปต่างประเทศ ส่วนลดจากบริษัทพันธมิตร การขยายโปรแกรมประกันภัย)
ที่จะมอบความไว้วางใจให้วิเคราะห์ตลาดประกันภัย
โดยปกติในบริษัทขนาดใหญ่และขนาดกลาง งานนี้ดำเนินการโดยพนักงานของบริการ HR หรือบริการจัดซื้อจัดจ้าง แต่จะมีประสิทธิภาพมากกว่าหากทั้งสองฝ่ายโต้ตอบกันเมื่อเลือกบริษัทประกัน
สถานการณ์ทั่วไปในตลาดประกันสุขภาพภาคสมัครใจ
จากผลการดำเนินงาน 9 เดือนของปี 2558 ขยายตัวเพียง 3% VHI ต่างจากประกันประเภทอื่น - หรือที่ค่อนข้างร้อนด้วยเหตุผลหลายประการ VHI ยังคงเป็นที่หลบภัยที่ทุกอย่างดำเนินไปตามปกติและไม่มีการกระแทกครั้งใหญ่
ตามตัวเลข VHI สำหรับ 3 ไตรมาสมีการเปลี่ยนแปลงดังนี้ คอลเลกชันของเบี้ยประกันมีจำนวน 108.5 พันล้านรูเบิล เพิ่มขึ้น 3.2% เมื่อเทียบกับปี 2014 การชดใช้ค่าสินไหมทดแทนเพิ่มขึ้นเร็วขึ้นเล็กน้อย - บวก 5.8% เป็นเครื่องหมาย 73.5 พันล้านรูเบิล
อัตราการจ่ายโดยรวม (อัตราส่วนของการจ่ายเงินต่อค่าธรรมเนียม) เพิ่มขึ้น 1.6 จุดเป็น 67.7%
ความเข้มข้นของตลาด
ตราบใดที่ความเข้มข้นของตลาดอยู่ในมือของผู้เล่นชั้นนำ ที่นี่ VHI ก้าวทันกับการประกันภัยประเภทอื่นๆ ทั้งหมด
สำหรับ 9 เดือนของปี 2015 บริษัทที่ใหญ่ที่สุด 30 แห่งได้สะสม 91.7% ของค่าธรรมเนียมทั้งหมดในประเทศ ปีที่แล้วตัวเลขนี้อยู่ที่ 90.1%
เหตุผลหลักที่ทำให้ความเข้มข้นเพิ่มขึ้นคือนโยบายของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งมุ่งเป้าไปที่การล้างตลาดของผู้ประกันตนที่ไร้ยางอายอย่างเป็นระบบ การเพิกถอนใบอนุญาตทำให้มีส่วนแบ่งการตลาดเพิ่มขึ้น ซึ่งมีการกระจายตามธรรมชาติในหมู่ผู้เล่นที่มีอยู่
ไม่จำเป็นต้องพูดถึงการผูกขาดเพราะภายใน "สามสิบ" ค่าธรรมเนียมมีการกระจายอย่างเท่าเทียมกัน ยกเว้น ซึ่งต้องขอบคุณการเน้นความต้องการของภาคน้ำมันและก๊าซ ซึ่งถือเป็นหนึ่งในสามของตลาด VHI ทั้งหมด ซึ่งมิเรอร์ซึ่งหนึ่งในสามของค่าธรรมเนียมตกอยู่
บริษัทประกัน VHI 30 อันดับแรก
ตอนนี้เรามาดูกันว่าการจัดอันดับของบริษัทประกันภัยที่ใหญ่ที่สุดสำหรับ VHI เป็นอย่างไร
ประการแรกคือการหล่อของบริษัท และ ซึ่งแลกเปลี่ยนที่ 3 และ 5 ตามลำดับ แม้ว่า VHI จะกลายเป็นสิ่งสำคัญที่สุดของ Alliance แต่การปรับโครงสร้างของบริษัทและการปฏิเสธการประกันหลายประเภทยังคงส่งผลกระทบต่อค่ารักษาพยาบาล (ลบ 11%)
ที่สอง - บุกเข้าไปในสิบอันดับแรก หลังจากประกาศการต่อสู้กับการประกันภัยรถยนต์และเปิดอาวุธให้กับ VHI บริษัทก็กำลังเพิ่มมูลค่าการซื้อขายอย่างต่อเนื่อง - เพิ่มขึ้นมากกว่า 70% ในปริมาณคอลเลกชันในปี 2014
สิ่งที่น่าสนใจที่สุดเช่นเคยคือที่ด้านล่างของการจัดอันดับ
ผู้มาใหม่ 4 คนปรากฏใน 30 อันดับแรกพร้อมกัน บริษัท , กลุ่มประกันภัยอิสระและได้ปรับปรุงอัตราการเก็บอย่างมีนัยสำคัญและเปิดตัวที่ผู้นำ "สามสิบ" อย่างมั่นใจ
จากการตกหล่นที่สำคัญมีเพียงเครื่องหมายเท่านั้นโดยมีเงื่อนไขว่าในปี 2557 บริษัท ประกันได้อันดับที่ 32 โดยมีค่าธรรมเนียม 301 ล้านรูเบิล ย้อนกลับไปเมื่อต้นปี 2558 บริษัทได้ตัดทอนธุรกิจประกันสุขภาพโดยสิ้นเชิง และในเดือนพฤศจิกายนธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียได้เพิกถอนใบอนุญาต
เก็บไว้สำหรับการปรับปรุง การวิเคราะห์การจัดอันดับของผู้ประกันตนมีการเผยแพร่เป็นประจำ
คุณภาพการรักษาพยาบาลภายใต้นโยบาย CHI อยู่ในระดับต่ำ โปรแกรม VHI สำหรับบุคคลมีความเกี่ยวข้องมากขึ้นทุกปี มีบริษัทประกันภัยหลายแห่งในตลาดที่ให้บริการประเภทนี้
ประกันสุขภาพภาคสมัครใจสำหรับบุคคลทั่วไป
นโยบาย VHI ช่วยให้คุณสามารถแก้ปัญหาต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการคุ้มครองสุขภาพ การรับการรักษาพยาบาล ด้วยความช่วยเหลือของมันเป็นไปได้:
- ได้รับการตรวจสอบที่มีราคาแพงอย่างสมบูรณ์ภายในขอบเขตของนโยบาย
- รับการรักษาที่จำเป็น, ยา;
- คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญเฉพาะทาง
ด้วยข้อตกลงนี้ ทำให้สามารถรับบริการต่างๆ ได้ฟรีที่คลินิกเฉพาะทาง ควรสังเกตว่าคุณภาพของบริการที่มีให้นั้นมีลำดับความสำคัญสูงกว่าบริการในเขตเทศบาล ในการรับความช่วยเหลือที่เหมาะสม คุณจะต้องทำข้อตกลง การชำระเบี้ยประกันภัยจะดำเนินการภายในกรอบของข้อตกลง ค่าใช้จ่ายของโปรแกรม VHI สำหรับบุคคลอาจมีตั้งแต่หลายร้อยถึงหลายพันรูเบิล ราคาขึ้นอยู่กับรายการประกัน ปัจจัยอื่นๆ
อัลกอริธึมการประกันภัยนั้นง่าย รวมถึงขั้นตอนหลักดังต่อไปนี้:
- ในกรณีที่มีผู้เอาประกันภัย ผู้ถือกรมธรรม์มีหน้าที่แจ้งให้ผู้ประกันตนทราบ - จะได้รับคำแนะนำเพิ่มเติม
- คุณควรติดต่อคลินิกซึ่งรวมอยู่ในรายชื่อพันธมิตรของสหราชอาณาจักร - คุณสามารถชี้แจงข้อมูลเกี่ยวกับบริการได้ที่แผนกต้อนรับ
เอกสารหลักดังต่อไปนี้:
- นโยบาย VHI;
- สัญญาประกันภัย
ความแตกต่างระหว่าง DMS และ OMS คืออะไร?
เป็นที่ยอมรับตามกฎหมายว่าภายใต้นโยบาย MHI สามารถรับการรักษาพยาบาลฟรีในภูมิภาคใด ๆ ของสหพันธรัฐรัสเซีย แต่มีรายการข้อห้าม ขอบเขตของบริการที่ได้รับมีจำกัด บางประเภทสามารถให้บริการได้โดยมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมเท่านั้น เอกสารทางกฎหมายหลักที่ควบคุมบทบัญญัติของ CHI คือกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 326-FZ ลงวันที่ 29 พฤศจิกายน 2010
นโยบาย VHI อนุญาตให้ลูกค้าเลือกรายการบริการ เหตุการณ์ที่เอาประกันภัย ซึ่งจะรวมอยู่ในความคุ้มครอง หากเกิดขึ้น การรักษาจะไม่มีค่าใช้จ่าย แยกจากกัน จำเป็นต้องเน้นโปรแกรม VHI ทันตกรรมสำหรับบุคคล บางบริษัทอนุญาตให้คุณเลือกคลินิกที่จะทำการรักษาโดยอิสระ
ข้อได้เปรียบหลักของการประกันสุขภาพภาคสมัครใจ:
- ไม่จำเป็นต้องรอผู้เชี่ยวชาญเป็นเวลานานไม่ต้องรอคิว
- ยาที่จำเป็นทั้งหมดได้รับการจัดสรรภายใต้สัญญาประกัน
- ระดับการให้บริการในคลินิกเอกชนมีลำดับความสำคัญสูงกว่าในระดับเทศบาล
- ความยืดหยุ่น - ลูกค้าสามารถเลือกบริการที่ต้องการได้อย่างอิสระ
ข้อเสียอย่างเดียวคือต้องทำสัญญาทุก 12 เดือนและจ่ายเบี้ยประกัน จำนวนเบี้ยประกันภัยขึ้นอยู่กับตัว IC
นโยบาย VHI ออกอย่างไร?
ขั้นตอนการรับ VHI เริ่มต้นด้วยการเลือกบริษัทประกันภัย ควรให้ความสำคัญกับบริษัทประกันภัยขนาดใหญ่และมั่นคงตัวอย่างเช่น Rosgosstrakh หรือ RESO-Garantiya ไม่ใช่แค่เกี่ยวกับความน่าเชื่อถือขององค์กรเหล่านี้เท่านั้น พวกเขามักจะให้ส่วนลดแก่ลูกค้าใหม่และลูกค้าประจำ จัดโปรโมชั่นต่างๆ
เมื่อลูกค้าตัดสินใจเลือกบริษัทแล้ว เขาควรทำความคุ้นเคยกับผลิตภัณฑ์ประกันภัยทั้งหมดและเลือกผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมที่สุด ทางออกที่ดีที่สุดคือไปที่สำนักงาน IC ติดต่อผู้จัดการโดยตรง การดูรีวิวบนเว็บไซต์ของบุคคลที่สามจะช่วยให้คุณตัดสินใจเลือกได้เช่นกัน ควรให้ความสนใจมากที่สุดกับเชิงลบ สิ่งนี้จะเปิดเผย "ข้อผิดพลาด" ทั้งหมดของบริการเฉพาะ ชุดเอกสารมาตรฐานที่จำเป็นในการทำสัญญาประกันภัย:
- การสมัครเป็นลายลักษณ์อักษร
- หนังสือเดินทางของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซีย
- เอกสารทางการแพทย์
หลังหมายถึงบัตรแพทย์จากสถาบันเทศบาลที่มีการสังเกตลูกค้ารายใดรายหนึ่ง
การจัดอันดับบริษัทประกันภัย VHI
ทางออกที่ดีที่สุดคือการเลือกนโยบายจากบริษัทที่มีชื่อเสียงและเป็นที่ยอมรับ การจัดอันดับโปรแกรม VHI สำหรับบุคคล:
ชื่อของ SC | ค่ากรมธรรม์ | ทุนประกัน | วัตถุประสงค์ของการประกันภัย | ข้อดี |
---|---|---|---|---|
SOGAZ | จาก 12,000 rubles | มากถึง 2 ล้านรูเบิล | รายบุคคล / กลุ่มบุคคล | สามารถเลือกรายการกิจกรรมเอาประกันภัยได้อย่างอิสระ |
อัลฟ่าประกันภัย | จาก 6 พันรูเบิล | มากถึง 1 ล้านรูเบิล | บุคคลธรรมดา / สำหรับพนักงาน | คะแนนการประกันภัย - A++ |
เมดซี | จาก 15,000 rubles | มากถึง 1.5 ล้านรูเบิลหรือมากกว่า | บุคคล/บุตร/พนักงาน | โปรโมชั่นมากมายรับส่วนลดมากมาย |
รอสโน | จาก 8,000 rubles (อัตราฐาน) | มากถึง 2 ล้านรูเบิลหรือมากกว่า | บริการมากมาย หลากหลายคลินิกให้บริการ | |
ความละเอียด | จาก 55.4 พันรูเบิล | มากถึง 3 ล้านรูเบิลหรือมากกว่า | บุคคล/พลเมืองทุกประเภทอายุ | คุณสามารถสร้างโปรแกรมประกันภัยของคุณเองได้ |
Ingosstrakh | จาก 1.4 พันรูเบิล | มากถึง 1 ล้านรูเบิล | บุคคล/อายุตั้งแต่ 1 ถึง 65 ปี | ใช้ได้ทั่วทั้งสหพันธรัฐรัสเซีย |
เอสเอ็มคลินิก | จาก 11.025 พันรูเบิล | มากถึง 1 ล้านรูเบิล | บุคคล | สามารถทำประกันได้เมื่อมีโรคเรื้อรัง (รายการมีจำกัด) |
เรเนซองส์ | จาก 7,000 rubles | มากถึง 1.5 ล้านรูเบิล | บุคคล | สามารถเลือกรายการบริการที่รวมอยู่ในอัตราค่าไฟฟ้าพื้นฐานได้ |
VTB 24 | จาก 4 พันรูเบิล | มากถึง 2 ล้านรูเบิล | บุคคล | บริษัทมีคะแนนความน่าเชื่อถือสูง - A++ |
UralSIB | จาก 3 พันรูเบิล | มากถึง 3 ล้านรูเบิล | บุคคล/ประกันส่วนรวม |
- วีเอสเค ประกันภัย เฮ้าส์;
- อินกอสตราค;
- รอสกอสตราค;
- ผู้ค้ำประกัน;
- อัลฟาประกันภัย;
- VTB ประกันภัย;
- ค้นพบชีวิต;
- ทุนประกันภัย.
ความน่าเชื่อถือน้อยกว่าคือบริษัทที่ได้รับการจัดอันดับ A+ รายการเหล่านี้รวมถึงต่อไปนี้:
- เซต้าประกันภัย;
- ข้อตกลง;
- เออร์โก ไลฟ์.
สิ่งที่ต้องใส่ใจ?
เมื่อเลือก บริษัท ประกันภัย คุณควรคำนึงถึงความแตกต่างหลายประการ:
- มีใบอนุญาต
- ข้อตกลงกับสถาบันทางการแพทย์ที่จะดำเนินการรักษา
- การเลือกบริการที่จำเป็น
- กระบวนการคำนวณเบี้ยประกันภัย
สิ่งสำคัญคือต้องอ่านสัญญาประกันภัยอย่างรอบคอบ นโยบายนี้ไม่ได้ครอบคลุมถึงปัญหาสุขภาพทั้งหมด
ตัวอย่างเช่น:
- หากจำเป็นต้องเปลี่ยนตราประทับที่ดีขึ้นจะต้องจ่ายงานดังกล่าว
- หากลูกค้าขอความช่วยเหลือเกี่ยวกับอาการปวดฟันเฉียบพลัน - กรณีดังกล่าวเป็นผู้ประกันตน
สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่ามีขีดจำกัดการจ่ายเงิน การไปพบแพทย์แต่ละครั้งจะได้รับเงินตามนั้น - คลินิกจะออกใบแจ้งหนี้ให้กับบริษัทประกันภัย หากเกินขีดจำกัด สัญญาจะสิ้นสุดลง สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าการออกนโยบาย VHI เป็นสิทธิ์ แต่ไม่ใช่ภาระผูกพันของทุกบริษัท ดังนั้น อาจมีการปฏิเสธการให้บริการ - โดยไม่มีคำอธิบาย
เป็นการยากที่จะเลือกนโยบาย VHI ด้วยตนเองเนื่องจากมีผลิตภัณฑ์จำนวนมาก วิธีแก้ปัญหาคือต้องติดต่อนายหน้าพิเศษ