Elektronické platobné systémy sa stali veľmi hustou súčasťou našich životov. Platiť za služby či tovar cez internet je pre nás také pohodlné, že to už dávno považujeme za normu. Ale donedávna to bola len fantázia. Svet špičkových technológií, elektronických peňaženiek a elektronických peňazí z toho urobili úplne normálnu, dokonca všednú a našu novú realitu.

S rozvojom obchodu a sektora služieb vznikali a zdokonaľovali sa pre našu spoločnosť metódy, pravidlá a celé vzdelávacie disciplíny úspešného predaja. Už nie je novinkou, že v tomto odvetví dostane kupujúci za svoje peniaze akýkoľvek rozmar. Dokonca aj tie najzložitejšie a nepredstaviteľné požiadavky sa splnia, ak sú dôstojne zaplatené. Čo sa týka platby, všetko je organizované pre pohodlie kupujúceho a predávajúceho. Dnes máme obrovské množstvo možností, ako zaplatiť za vašu objednávku, produkt, službu a oveľa viac, čo sa používa.

Jednou z týchto možností sú už známe a aktívne elektronické platobné systémy.

Čo je EPS (elektronické platobné systémy)

Už zo samotného názvu tejto služby je jasné, že elektronický platobný systém je systém organizovaný na platenie za služby prostredníctvom online služieb, programov, kariet, ktorý vám umožňuje okamžite previesť peniaze na účet bez akcií s bankovkami.

Predpokladá sa, že vznik elektronického peňažného obehu priamo ovplyvňuje vývoj peňazí, rozvoj kultúry peňazí a ich činnosť. EPS sa ako druh peňažnej platby už osvedčil ako pozitívny. Mnoho organizácií a podnikov si zvolilo spôsob elektronickej platby pre seba, nehovoriac o internetových službách, v ktorých je tento platobný systém hlavným.

História vývoja elektronických platobných systémov

Rok 1871 možno považovať za rok zrodu elektronických platobných systémov. Vtedy už známa spoločnosť Western Union uskutočnila prvý elektronický prevod peňazí na svete. Samozrejme, rozhodne sa to nedá nazvať elektronickým, keďže sa to uskutočnilo pomocou telegrafických správ. Odvtedy Western Union úspešne využíva svoj vynález. Ale nielen táto spoločnosť prijala tento typ peňažného obratu.

V roku 1980 už modernizovaný systém používala holandská spoločnosť, ktorej cieľom bolo vytvoriť spoľahlivý a rýchly platobný systém. Takúto spoľahlivosť dosiahla spoločnosť operujúca s dlhovými obligáciami. Táto spoločnosť sa volala eCash, jej zakladateľom bol David Chaum, holandský analytik, ktorý modernizoval systém Western Union.

Jednou z takýchto spoločností, ktorá je považovaná za jednu z prvých a najstarších v elektronických platobných systémoch, je E-Gold. Po tom, čo začala svoj pochod v záležitostiach elektronických peňazí, pomerne nahlas a úspešne zbankrotovala a jej vedenie bolo odsúdené za podvod.

V roku 1998 sa elektronické platobné systémy prvýkrát objavili v Rusku. Predstavuje EPS v Rusku Pay Cash. Tento elektronický systém vznikol ako spoločný projekt troch ruských spoločností: banky Tavrichesky, spoločnosti ALCOR a Aerospace Equipment Corporation.

A už v roku 1999 sa objavil známy WebMoney, ktorý dodnes dominuje na trhu elektronických platobných systémov.

Rok 2002 bol pre rozvoj EPS rovnako významný, od tohto roku bola podpísaná dohoda o vytvorení systému RUpay. Dôležitosť spočíva v tom, že dohoda bola uzavretá medzi ruskými a ukrajinskými programátormi.

Dnes môžeme povedať, že hlavným motorom rozvoja elektronických platobných systémov je rozvoj komunikácií: internetových technológií, mobilných služieb a bankovníctva.

Čo sú elektronické peniaze

S príchodom a začiatkom aktívneho používania vo svete elektronických platobných systémov sa začínajú objavovať pojmy súvisiace s týmto procesom. Jedným z takýchto konceptov sú elektronické peniaze.

Elektronické peniaze- určitý peňažný ekvivalent používateľa platobného styku, ktorý je zaznamenaný a uložený na elektronickom médiu v elektronickej podobe. Používa sa na online platby, prevody, platby.

Tento platobný nástroj má svoje vlastné odrody:

• Na základe čipových kariet. Takéto karty sú priamo prepojené s bankovými účtami a predstavujú určitú sumu, ktorú používateľ karty spravuje. Najznámejšie platobné systémy založené na tejto báze sú: Visa cash, ecash, proton. Takéto systémy umožňujú platiť za nákupy cez internet, ukladať peniaze vo viacerých menách a na ovládanie tohto systému možno využiť telefonickú komunikáciu. Táto metóda však nie je úplne bezpečná, pretože je jednoducho nemožné sledovať zákonnosť všetkých operácií.
• Na základe siete. Pre elektronický systém takéhoto cash flow je potrebné nainštalovať špecifický program. Takéto programy sú zadarmo a s rozvojom možností mobilných zariadení vznikli aj mobilné aplikácie takýchto systémov. Sieťový EPS si v podstate vyberajú používatelia zaoberajúci sa zarábaním peňazí na internete, nákupom tovaru cez internetové obchody alebo firmy, ktoré chcú rozšíriť formy prijímania platieb za svoje služby.
• Existujú aj ďalšie klasifikácie elektronických peňazí, ktoré určujú typ anonymity, štátnu a neštátnu formu a pod.

Elektronické platobné systémy v Rusku

V Rusku našli platobné systémy širokú distribúciu a sú veľmi úzko integrované do našich životov. Za služby a tovar platíme aj cez internet pomocou rôznych elektronických peňaženiek.

Uvádzame hlavné platobné systémy a peňaženky používané v Rusku:

1. WebMoney
2. Qiwi peňaženka
3. Peniaze Yandex
4. PayPal
5. platiteľa
6. Rapida
7. perfektné peniaze
8. Okpay
9. Liqpay
10. AdvCash
11. bitcoin
12. Z platba
13. Peniaze RBK

Samozrejme, v Rusku existujú aj iné platobné systémy, uviedli sme len tie hlavné.

Populárne ruské platobné systémy

Zvážte najpopulárnejšie ruské elektronické systémy:

Elektronický platobný systém WebMoney

WebMoney distribuované v Rusku a susedných krajinách. Tento program vyžaduje povinnú registráciu s poskytnutím fotokópie pasu, bez ktorej nebudete môcť plne prevádzkovať svoj kapitál.

Po registrácii a obdržaní certifikátu vám budú k dispozícii elektronické peňaženky rôznych mien, ktoré budú mať identifikačné číslo, ktoré bude hlavnou informáciou pre prevod prostriedkov do nej. Pomocou tohto systému môžete platiť za služby, vykonávať platby, vykonávať výmenné transakcie.

Vo WebMoney Keeper vám budú ponúknuté 4 možnosti spravovania vašich prostriedkov: mobilné, mini, ľahké, klasické. Vyberiete si ten, ktorý vám z hľadiska parametrov najviac vyhovuje.

Nepochybnou výhodou elektronickej peňaženky WebMoney je jej univerzálnosť, a to schopnosť prevádzať a platiť za tovary a služby v rôznych menách. Najpopulárnejšie peňaženky vo WebMoney:

• WMR - ruské ruble
• WMZ - americké doláre
• WME - euro
• WMB - bieloruské ruble
• WMU - ukrajinská hrivna

Keďže systém má obrovské publikum používateľov, s jeho pomocou nie sú prakticky žiadne problémy s platením v internetovom priestore. Má tiež rozsiahly zoznam spoločností, obchodov a vládnych agentúr, ktoré podporujú platby cez WebMoney.

Výhodou je možnosť výberu prostriedkov viacerými spôsobmi, ktoré systém ponúkne.

Pre bezpečnosť vkladov a výberov je systém naprogramovaný tak, aby automaticky zablokoval váš účet. Tento bod po preštudovaní používateľských recenzií nie je vždy primeraný a niekedy sú peňaženky zablokované bez zjavného dôvodu a bez vysvetlenia zo strany podpory.

Elektronický platobný systém Qiwi

Životná cesta platobného systému Qiwi siaha do roku 2006, keď sa ešte volala „Mobilná peňaženka“. Následne došlo v roku 2010 k zmene názvu.

Teraz "QIWI Wallet" pevne drží prvé miesto medzi užívateľmi. Treba tiež poznamenať, že Qiwi si získalo uznanie zákazníkov v 22 krajinách sveta. Tento systém je považovaný za jeden z najflexibilnejších a najmobilnejších, ktorý poskytuje rôznorodé služby.

Je to opodstatnený názor, keďže Qiwi dnes umožňuje vkladať a vyberať prostriedky niekoľkými rôznymi spôsobmi, ponúka aj veľký zoznam platieb za služby a nákupy. Okrem toho sú nepochybne lákavé nízke provízie za prevody a možnosť platieb cez SMS.

Okrem iných výhod v službe Qiwi nájdete pohodlnú „pripomienku“, ktorá vás vopred upozorní na vykonanie potrebnej platby. Rozhranie stránky a mobilná aplikácia potešia oboch, tu je všetko prístupné a zrozumiteľné aj pre začiatočníkov. Systém, ktorý ponúka službu vydania virtuálnej alebo plastovej karty.

Jednou z nevýhod Qiwi je nemožnosť naraz zadať platbu vo výške viac ako 15 tis. Nepríjemnosť spočíva v čiastočnom vklade finančných prostriedkov. Qiwi má za cieľ prácu používateľa iba v rámci systému, takže akýkoľvek výber prostriedkov mimo limitov bude problematický a podlieha vysokým percentám. Navyše sa objavilo množstvo sťažností na otravnú reklamu partnerov, ktorá k vám pravidelne prichádza.

Elektronický platobný systém Yandex money

Peniaze Yandex uznávaný ako jeden z najuniverzálnejších PS (platobných systémov) v Rusku. Vyberajú si ho tí, ktorí zarábajú na internete a tí, ktorí si vyberajú online nakupovanie a platia za služby online.

Platobný systém Yandex-money ponúka na výber dve možnosti práce - sú to:

• Yandex. Peňaženka - do tejto peňaženky sa dostanete priamo cez webovú stránku Yandex Money. To znamená, že k nemu máte prístup z akéhokoľvek počítača.
• internet. Peňaženka je program, ktorý je nainštalovaný v počítači alebo mobilnom zariadení.

Môžete si vybrať jeden alebo spustiť oboje, nie sú nijako prepojené a môžu mať rôzne vyváženie. Musíte tiež pochopiť, že ich registrácia je tiež odlišná, takže nemôžete použiť vstupné údaje jednej peňaženky na vstup do inej.

Peniaze Yandex majú všetky rovnaké výhody ako iné PS, ale okrem toho existuje jednoduchší postup registrácie a pohodlnejšia možnosť práce so systémom (peňaženka Yandex, internetová peňaženka)

Pokiaľ ide o mínusy, tu je všetko vážnejšie, po prvé, systém nepozná manipuláciu s inou menou okrem rubľov. Po druhé, právnické osoby tu nemajú čo robiť. V tomto systéme môžu spravovať svoj kapitál iba jednotlivci. Navyše neexistuje žiadna anonymita (požiadavka na údaje z pasu pri registrácii) a vysoká provízia za výber prostriedkov.

Všetky vyššie uvedené skutočnosti však nebránia tomu, aby Yandex Money zostala v prvej trojke najpopulárnejších a najvyberanejších platobných systémov.

Elektronické platobné systémy v Číne

Teraz, viac ako kedykoľvek predtým, je otázka vytvorenia úplného a správneho porozumenia čínskych elektronických platobných systémov akútna, pretože teraz sa každému, kto sa o to aspoň nejako zaujíma a má voľný čas, ponúka možnosť vybudovať si internetový obchod s Čínou. Trhy čínskych priemyselníkov lákajú ruských zákazníkov po prvé rozmanitosťou tovaru a po druhé cenou. Aby ste mohli nakúpiť, musíte sa zoznámiť s hlavnými lídrami čínskeho EPS, aby ste sa nestali obeťami kybernetických šarlatánov.

Takže dnes možno považovať za spoľahlivé a ziskové, pokiaľ ide o rozsah služieb poskytovaných elektronickými platobnými systémami v Číne:

Alipay

Alipay(najväčší a najznámejší čínsky platobný systém) vznikol v roku 1999 a mal byť sprostredkovateľom medzi manipuláciami s peniazmi medzi dvoma ďalšími spoločnosťami, no v roku 2004, už v týchto veciach sebavedomý, developerská skupina navrhla vytvorenie vlastného PS.

Podľa mnohých používateľov ponúka spoločnosť naozaj výhodné podmienky spolupráce: registrácia je bezplatná, výbery sa neúročia. Pravda, existujú určité limity na výber prostriedkov, s ktorými sa určite zoznámite pri registrácii.

Známa platforma Aliexpress spolupracuje s Alipay a vytvára špeciálnu verziu Ali peňaženky, pre dostupnejšie platby za tovar z tejto stránky a iných stránok s Alibaba Group.

tenpay

Môžete začať hneď s mínusmi tohto platobného systému, pretože ich je dosť, ale tento systém nežiari plusmi ani rozdielmi. Takže prvé a hlavné mínus, ktoré zanechalo negatívnu pachuť, je problém registrácie. Požiadavky a obmedzenia na zadané znaky, navyše sa nedá povedať, že voľba tohto systému bude opodstatnená, ak je vaším cieľom platiť za nákupy, s rovnakým úspechom, ale prístupnejším, dokončíte transakciu na Alipay.

Jediní ľudia, ktorí si tento systém vyberú, sú tí, ktorí radi hrajú čínske online hry. Tam sú potrebné peniaze QQ. Tu ti môžem poradiť: nájdi si Číňana. 🙂 Ak nie ste silní v čínštine, tak sa bez jeho pomoci nezaobídete. Znie to prekvapivo, ale v Číne je tento PS z hľadiska hodnotenia na druhom mieste.

UnionPay

UnionPay bola založená v roku 2002 ako národný platobný systém, ktorý je dodnes jediným štátom vlastneným PS s podporou Čínskej centrálnej banky. V prvom rade treba povedať, že systém je viac koordinovaný na vydávanie plastových kariet ako na obeh peňazí na báze sietí.

V Rusku sa UnionPay prvýkrát objavila v roku 2007. Držitelia takýchto kariet v Rusku môžu platiť za internetové služby a nákupy a vyberať prostriedky. So zadávaním peňazí na kartu je to ťažšie: na legislatívnej úrovni je to zakázané. Spolu s ruskými bankami sa však pracuje na vyriešení problému a umožní ruským bankám obsluhovať údaje o kartách.

V roku 2013 sa UnionPay stal ruským platobným systémom, o čom svedčí aj jeho zápis do registra ruských platobných systémov.

Čo sa týka vývoja systému založeného na sieťach, ten je, ale nie taký úspešný ako v porovnaní s plastovými kartami.

payEase

payEase- veľký platobný systém v Číne, ktorý funguje len s právnickými osobami. V roku 2014 bol uznaný ako najobľúbenejší. PayEase spolupracuje s najväčšími svetovými organizáciami. Etablovala sa ako spoľahlivá, bezpečná a transakcie priateľská spoločnosť. Spoločnosť má certifikát kvalifikovaného poskytovateľa služieb od VISA, má vyvinuté platformy na vykonávanie svojich aktivít v mnohých krajinách sveta.

Tieto boli najväčšie a najznámejšie pre svoju spoľahlivosť, primeranosť a rýchlosť platobných systémov v Číne. Menšie firmy sa nelíšia v inom rozsahu ponúkaných služieb a pracovných podmienok.

Typy elektronických platobných systémov

Existujú dva hlavné typy EPS:

• Kreditné systémy
• Debetné systémy

Prvé systémy zahŕňajú správu peňazí cez internet a prostredníctvom kreditných kariet. Kreditná karta sa v tomto prípade považuje za prvok vedenia osobného účtu. Vyberiete si cenovo dostupnejšiu a pohodlnejšiu možnosť správy elektronických peňazí.

Debetné systémy sú elektronickou verziou papierových šekov a bankoviek. V skutočnosti ide o predpísanú povinnosť platiteľa previesť na účet jeho banky.

Elektronické šeky sa od papierových trochu líšia:

• Váš podpis bude elektronický
• Vystavenie šeku bude tiež v elektronickej forme.

Existuje postup na uskutočnenie platby pomocou elektronického šeku:

1. Vystavenie elektronického šeku a jeho overenie elektronickým podpisom.
2. Zaslanie šeku príjemcovi s zablokovaním bežného účtu verejným kľúčom banky (pre bezpečnosť operácie).
3. Prevzatie šeku PS a jeho kontrola a váš podpis na pravosť.
4. Po overení je operácia ukončená doručením tovaru príjemcovi a prevodom peňazí predávajúcemu.

Elektronické peniaze sú tiež analógom papierových bankoviek, ale v elektronickej podobe. Môžu tiež platiť za tovar a služby.

Výhody a nevýhody platobných systémov

Dnes, v časoch technologického pokroku, elektronické platobné systémy zaujali vedúce postavenie a vážne konkurujú papierovým platbám. Milióny ľudí na celom svete už vedia o pohodlnosti a spoľahlivosti EPS, a preto stále viac ľudí volí tento typ riadenia kapitálu a uprednostňuje ho pred akýmkoľvek iným.

Tu sú hlavné výhody, vďaka ktorým elektronické platobné systémy zaujali silné postavenie v podnikaní peňažného obehu:

1. Schopnosť vykonávať platby, prevody a iné peňažné manipulácie bez bankoviek.
2. Rýchlosť prevodu peňazí a iných peňažných transakcií je mnohonásobne väčšia ako už zastarané poštové poukážky a bankové prevody.
3. Môžete vykonávať peňažné transakcie bez toho, aby ste opustili svoj domov. Takáto dostupnosť sa vysvetľuje skutočnosťou, že doslova v priebehu niekoľkých minút môže používateľ prejsť jednoduchou registráciou v akomkoľvek PS, ktoré mu vyhovuje, a začať pracovať.
4. Bezpečnosť týchto platobných systémov už preukázala svoju spoľahlivosť. Špeciálne väzby na telefónne čísla, identifikácia prostredníctvom žiadosti o heslo a komunikácia s počítačom. Ak budete dodržiavať pravidlá predpísané systémom, nebudú vás ovplyvňovať kybernetický podvodníci, bezohľadní kupujúci ani platitelia.
5. Platba za služby prostredníctvom platobných systémov je v porovnaní s bankomatmi a bankami oveľa výhodnejšia, keďže v žiadnom PS provízie nepresahujú 1 % z celkovej sumy platby.
6. Samotný systém za vás vedie štatistiku vášho debetu a kreditu. Vždy budete mať prehľad o vkladoch peňazí na účet a ich míňaní. Táto pomerne pohodlná štatistika je prítomná v určitých sekciách vo všetkých softvéroch bez výnimky a vo vašich osobných účtoch PS.

Elektronické platobné systémy majú samozrejme svoje nevýhody, ktoré im však nebránia v tom, aby sa rozvíjali a boli najvyberanejšou platobnou možnosťou.

1. Žiadne záruky. Keďže zriaďovateľmi EPS sú súkromné ​​organizácie, nemožno hovoriť o 100% istote zákonnosti konania zo strany správy systému.
2. Musíte byť sebavedomým používateľom internetu. Bez internetového pripojenia tieto systémy vo väčšine prípadov nefungujú. Ale je to naozaj také mínus v našom veku internetových technológií, keď väčšina aspektov nášho života je už tak či onak prepojená s internetom.
3. V niektorých prípadoch, ak chcete získať úplný zoznam nástrojov na správu vašej peňaženky, budete musieť zadať osobné údaje: DIČ, údaje o pase. Pomocou týchto údajov môže mať štátny daňový úrad prístup ku všetkým informáciám o vašich účtoch.

Elektronické platobné systémy sa neustále zdokonaľujú, rozširujú svoje možnosti a začínajú spoluprácu s novými spoločnosťami. Preto dnes nízku popularitu a obmedzený rozsah služieb a nákupov s platbou cez EPS nemožno nazvať výraznou nevýhodou. Momentálne však existuje negatívny moment nedostatku zoznamu partnerov EPS.

závery

World Wide Web nám dnes ponúka nielen informačný tok, ale poskytovanie reálnych služieb a tovarov, preto sa elektronické platobné systémy dnes stali tak populárnymi.

1. Zavedený internetový obchod
2. Jednoduché platby za služby a online nakupovanie
3. Jasná kontrola nad vaším rozpočtom
4. Bezpečné uloženie finančných prostriedkov (malé sumy)

V súčasnosti elektronické platobné systémy ešte nedosiahli plné uznanie a naďalej sa vyvíjajú. Očakáva sa, že finančné inštitúcie v budúcnosti vsadia na takéto platobné systémy a tým rozbehnú ešte väčšie inovácie v oblasti EPS.

Veľa šťastia priatelia a skvelé zárobky! Prihlásiť sa na odber na novú stránku blogových článkov a dostávať ich priamo na poštu.

Elektronické platobné systémy aktualizované: 7. februára 2018 používateľom: admin

5.3. Moderné elektronické platobné systémy v Rusku av zahraničí

Trh medzinárodných platobných systémov tvorí viacero významných hráčov. Štruktúra systémov je odlišná, preto získavajú zisk z rôznych zdrojov.

Medzinárodné elektronické platobné systémy.

– Check Free – . Dnes je PayPal dostupný v 190 krajinách, má viac ako 153 miliónov registrovaných používateľov a podporuje 24 rôznych mien.

Začiatok prevádzky systému je v roku 1999. Vlastníkom systému je PayPal Inc. (USA, San Jose), od roku 2002 je PayPal divíziou eBay.

Systém PayPal je najjednoduchší a najbezpečnejší spôsob prevodu a prijímania peňažných prostriedkov na internete. PayPal vám umožňuje vybrať si najpohodlnejší a najoptimálnejší spôsob platby, vrátane použitia kreditných kariet, bankových účtov, PayPal Smart Connect alebo zostatku prostriedkov na peňaženkách, pri zachovaní dôvernosti finančných informácií.

Registrácia nových používateľov v systéme PayPal je bezplatná, preto musíte na oficiálnej webovej stránke vyplniť špeciálny formulár s uvedením nasledujúcich údajov: e-mailová adresa, heslo, celé meno, dátum narodenia, podrobné údaje o mieste bydliska, údaje na plastovej karte (karta je prepojená ako voliteľná a dostupná ako voliteľná).

Výhody platobného systému PayPal, čo jej umožnilo zaujať vedúcu pozíciu v sektore elektronického zúčtovania:

– globálnosť (platby v rámci väčšiny krajín sveta);

– jednoduchosť a vysoká rýchlosť platieb;

– bezpečnosť (vysoká úroveň šifrovania údajov; úplná dôvernosť údajov prenášaných do PayPal; ochrana používateľských účtov; moderné metódy prevencie podvodov; ochrana zákazníkov);

– najbežnejší spôsob platby na eBay (90 % predajcov na eBay akceptuje platbu iba cez PayPal; doplnkové služby pre predajcov a kupujúcich od PayPal);

- automatická výmena meny (konverzným centrom môže byť priamo PayPal alebo banková inštitúcia odosielateľa platby);

– transakcie len so „skutočnými“ peniazmi.

Doslova nedávno mohli obyvatelia Ruska a Ukrajiny dostávať prostriedky na svoje účty v systéme PayPal, ale ich záver je stále k dispozícii iba prostredníctvom amerických bánk.

Registrácia v PayPal pre Rusov bola otvorená až v roku 2006.

Pred časom PayPal pridal podporu pre nové meny. Okrem amerických dolárov, austrálskych dolárov, eur, libier šterlingov, kanadských dolárov, japonských jenov a čínskych jüanov služba teraz spracováva aj českú korunu, dánsku korunu, hongkonský dolár, maďarský forint, novozélandský dolár, poľský zlotý, nórsku korunu, Singapurský dolár, švédska koruna a švajčiarsky frank. Webová stránka projektu má viacjazyčnú platformu, ktorá podporuje nasledujúce jazyky: angličtina, španielčina, francúzština, čínština, ruština.

Platobný systém PayPal sa výrazne líši od iných elektronických platobných služieb v tom, že narába so skutočnými peniazmi, a nie s „titulnými jednotkami“. PayPal ponúka finančný nástroj, pomocou ktorého je plastová kreditná karta alebo bankový účet prepojený s PayPal účtom používateľa, takže môžete kedykoľvek priamo doplniť svoj zostatok v systéme alebo z neho vybrať peniaze.

PayPal spôsobil revolúciu vo svete mobilných technológií tým, že sa okamžité platby pomocou mobilného telefónu (PayPal Mobile Payments) stali realitou. Používatelia, ktorí si pripojili túto službu, môžu platiť prostredníctvom SMS bez toho, aby museli prejsť na webovú stránku PayPal. Ak to chcete urobiť, odošlite na zadané číslo text ako „Poslať 20 $ na [ID používateľa]“, vytočte potvrdzovací kód a platba bude okamžite odoslaná. Tá je však momentálne dostupná len pre obyvateľov USA.

bez kontroly.

Check Free je dnes najpoužívanejším elektronickým platobným systémom, vzhľadom na jeho zaradenie do štandardného balíka CompuServe a AOL (najväčší poskytovatelia internetu na svete), Systém realizuje platby cez internet pomocou kreditných kariet a digitálnej hotovosti.

Elektronický platobný systém CheckFree je vhodný najmä tam, kde je šek vhodný na zúčtovanie, teda takmer vo všetkých prípadoch. Výhodné je najmä uskutočňovať pravidelné platby, napríklad za elektrinu, za plyn a pod.. Avšak vzhľadom na nákladnosť tejto služby (existujú rôzne platobné schémy, v priemere je to však cca 30 centov za transakciu, t.j. šek) nie je vhodný pre mikroplatby.

Mikroplatby (online) s digitálnou hotovosťou a platbami kreditnou kartou sú možné pomocou CheckFree Wallet, spoločného vývoja s CyberCash. Utajenie údajov o zákazníkoch a kreditných kartách je zaručené pomocou silných šifrovacích algoritmov s verejným (veľmi dlhým) kľúčom, samotné transakcie však nie sú anonymné a banka a obchodník majú informácie o nákupoch zákazníka a môžu tak sledovať preferencie zákazníka.

Spoločnosť CheckFree, založená v roku 1981 v Columbuse v štáte Ohio, bola priekopníkom v používaní elektronických platieb šekom.

V septembri 1995 CheckFree ponúkol CheckFree Payment Services, elektronickú šekovú službu cez internet (obrázok 16). Na žiadosť klienta táto služba vystaví elektronickú kontrolu a vykoná zúčtovanie medzi kupujúcim a predávajúcim. V prípade potreby môže byť predávajúcemu vystavený papierový šek.

Okrem vlastného proprietárneho počítačového programu CheckFree je možné systém používať s inými finančnými softvérovými produktmi, vrátane aplikácie Quicken od Intuit.

Prvý virtuálny.

Prvý virtuálny- ide prakticky o prvý elektronický platobný systém na internete. Spoločnosť First Virtual začala ponúkať svoje služby na platenie za tovar (informácie) už v októbri 1994. Na štandardy internetu je to veľmi dlhá doba. Funkcie First Virtual sú:

- systém vôbec nepoužíva šifrovanie informácií, namiesto toho sa informácie citlivé pre klienta prenášajú raz telefonicky a nikdy nie cez internet;

- systém vám umožňuje prijať službu, informáciu alebo iný tovar pred zaplatením;

- správy sa vymieňajú cez E-mail (v iných systémoch si klient túto výmenu ani nevšimne, takže všetko prebieha automaticky pomocou WWW výmenných protokolov).

Rozloženie rizika pre účastníkov systému je trochu skreslené v prospech kupujúceho, ktorý sa môže najskôr oboznámiť s informáciami a až potom zaplatiť, pričom predávajúci neustále riskuje, že platbu nedostane. First Virtual nezodpovedá za odmietnutie platby za tovar. Preto sa neodporúča používať tento systém na predaj fyzického tovaru, ktorý vyžaduje aj platbu za dopravu a systém je vhodnejší na distribúciu informácií alebo tovaru v digitálnej podobe. Dôveru predajcov ku klientovi nebude možné donekonečna zneužívať, keďže po sérii odmietnutí zaplatiť za prijaté informácie bude takýto klient zo systému vyradený.

Čo sa týka bezpečnosti systému, aj keď sa niekomu podarí zachytiť email klienta, maximum, čo sa z neho dá vydolovať, je popis produktu. Bankové a iné osobné údaje klienta sa do First Virtual vôbec neposielajú cez internet (pri registrácii sa prenášajú jednorazovo pomocou dotykovej voľby bežného telefónu), takže systém je ideálny pre ľudí trpiacich paranojou „ nedostatok bezpečnosti na internete“. A ak je heslo klienta nejakým spôsobom zachytené a použité na nákup, klient jednoducho odmietne jej platbu a požiada ho o zmenu. Posledným bude predajca, ktorý v tomto prípade riskuje, že za poskytnuté informácie nedostane zaplatené.

Náklady na registráciu pre kupujúceho sú 2 USD, pre predávajúceho 10 USD, ktorý navyše zaplatí 29 centov a 2 % za každú transakciu. Za ďalších 8 % poskytne First Virtual obchodníkovi systém InfoHaus na automatické sledovanie objednávok, platby a distribúciu informácií.

Webový prevod peňazí.

Prevod WebMoney je medzinárodný elektronický platobný systém a platforma pre podnikanie na internete. Bol založený v roku 1998. V rámci systému si používatelia otvárajú elektronické „peňaženky“ v rôznych menách – ruský rubeľ, americký dolár, euro, ukrajinská hrivna, bieloruský rubeľ, uzbecké sumy a v ekvivalente zlata. Systém je nebankový. Správa pohybu elektronických peňazí je realizovaná užívateľmi pomocou klientskeho programu alebo pomocou webového rozhrania.

K začiatku roka 2012 bol počet aktívnych používateľov systému 16 miliónov ľudí.

Rozsah použitia systému je veľmi široký – od platenia účtov za energie až po objednávanie potravín domov. Ak chcete uskutočniť platby prostredníctvom elektronického platobného systému WebMoney Transfer, musíte mať v peňaženke prostriedky. Peňaženku môžete doplniť prevodom skutočných peňazí na elektronické peniaze (kúpou platobnej karty alebo bežným prevodom z bankovej karty), prípadne prevodom z elektronickej peňaženky iného používateľa.

Prostriedky z elektronickej peňaženky WebMoney môžete tiež vybrať napríklad prevodom na bankovú kartu alebo prevodom peňazí inému používateľovi ako platbu za služby, pôžičky alebo len ako darček. Systém WebMoney má službu WebMoney.Cards, ktorá vám umožňuje prepojiť bankovú kartu ktorejkoľvek banky s elektronickou peňaženkou, ako aj objednať novú kartu zahraničných emitentov:

– PaySpark MasterCard;

– PaySpark China UnionPay;

– Payoneer MasterCard;

– T24 PayVault VISA.

Karty zahraničných vydavateľov sú určené na výber finančných prostriedkov z elektronických peňaženiek WebMoney v bankomatoch, dopĺňaných len prostredníctvom peňaženky WebMoney.

Charakteristika moderných ruských elektronických platobných systémov.

Elektronické platobné systémy fungujúce v Rusku možno rozdeliť zhruba do štyroch kategórií:

1) tradičné kartové systémy;

2) platobné brány;

3) digitálne hotovostné systémy;

4) mobilné platobné systémy.

Najjednoduchšie sú elektronické platobné systémy kartové systémy, hlavným prvkom, v ktorom je banková karta. Na platbu za tovar alebo služby sa na webovej stránke predávajúceho otvorí špeciálna stránka, na ktorej kupujúci uvedie údaje o svojej karte. Údaje sa prenesú do banky slúžiacej predávajúcemu a cez spracovateľské centrum idú do banky kupujúceho, aby odpísali dohodnutú sumu z kartového účtu kupujúceho. Kartové elektronické platobné systémy pri platbe za tovar a služby na internete fungujú bežnými bankovými kartami. Je potrebné poznamenať, že iný spôsob platby na internete je rozšírený - pomocou predplatené virtuálne debetné karty.

Platobné systémy druhého typu - brány– integrovať rôzne typy EPS a poskytovateľov služieb, vrátane kartových EPS, digitálnych hotovostných systémov atď., čím poskytuje jednotné rozhranie pre platbu v jednom systéme. Platobné brány nevytvárajú a nevedú virtuálne účty, ale iba spracovávajú (spracúvajú) prevody (transakcie). Internetové banky sú akési platobné brány, ktoré vám umožňujú vymieňať, ukladať a pripisovať prostriedky na účet bežným bankovým prevodom, spravovať účet cez internet a vyberať peniaze z bežného bankomatu.

Systémy tretieho typu sú digitálnych hotovostných systémov– EPS, ktoré vydávajú vlastnú menu určitej nominálnej hodnoty, ktorú je možné vyplatiť podľa stanoveného výmenného kurzu systému. Operátori digitálnej hotovosti na rozdiel od platobných brán otvoriť a viesť virtuálne účty v jednej z interných podmienených mien systému. Tieto účty sa bežne označujú ako používateľské peňaženky (elektronická peňaženka). Každá peňaženka má jedinečné číslo, rovnako ako číslo bankového účtu. EPS tohto typu zahŕňa Yandex. Money, WebMoney, RBK Money, MoneyMail atď.

Mobilné bankovníctvo zahŕňa správu bankového účtu pomocou mobilného telefónu ako prostriedku na identifikáciu majiteľa bankového účtu. Pri platobných transakciách sa používajú prostriedky na bankovom účte. Mobilné platby zahŕňajú uskutočnenie platby pomocou mobilného telefónu. Mobilný telefón tak môže slúžiť ako elektronická peňaženka. Vo všeobecnosti sú dnes mobilné platby jedným zo strategických cieľov rozvoja elektronických platobných systémov.

V súčasnosti sa na ruskom internete používa pomerne veľa elektronických platobných systémov, hoci nie všetky sú široko používané. Je charakteristické, že takmer všetky západné platobné systémy používané v Runete sú viazané na kreditné karty. Niektoré z nich, ako napríklad PayPal, oficiálne odmietajú spolupracovať s klientmi z Ruska.

V súčasnosti sú najrozšírenejšie tieto elektronické platobné systémy:

Okrem toho existujú ďalšie elektronické platobné systémy, ako napríklad:

– QIWI, Spojený systém okamžitých platieb;

– peňaženka QIWI;

- Yandex. Peniaze;

– prevod WebMoney;

– RBK Money (predtým RUpay)

– [email protected];

- Rapida;

– Eleksnet;

– Comepay a iné.

Spracovateľské centrá zastupujú títo hráči:

Ruské elektronické platobné systémy.

– CyberPlat – . 63,7 % akcií CJSC vlastní manažment Qiwi, o niečo viac ako 20 % vlastní skupina Mail.ru a 15 % vlastní konglomerát Mitsui. Spoločnosť bola založená v roku 2004. Následne sa z roka na rok zvyšoval obrat spoločnosti na spracovanie platieb.

Terminály QIWI (vo vlastníctve CJSC OSMP) akceptujú všetky druhy platieb: služby mobilných a internetových poskytovateľov, satelitnú a káblovú televíziu, prevody finančných prostriedkov do elektronických platobných systémov.

V roku 2008 mal OSMP podľa odhadov NAUET viac ako 33 % trhu okamžitých platieb. Celkový počet platobných bodov dosiahol 100 000.

V polovici toho istého roku sa spoločnosť stala súčasťou holdingu OE Investments, ktorý vlastní platobný systém E-port, reklamnú agentúru Direct Contact a poskytovateľa elektronických platieb Mobile Koleshek.

V lete 2009 tlač informovala, že OSMP sa spája s platobným systémom E-port do OSMP CJSC - bola založená najväčšia spoločnosť na prijímanie prostriedkov na uskutočňovanie okamžitých platieb v Rusku.

Peňaženka QIWI.

Oficiálne bol platobný systém Mobile Wallet spustený v júni 2006, avšak obdobie jeho komerčnej prevádzky sa začalo až v septembri toho istého roku. Systém je zaradený do rovnakej skupiny spoločností ako OSMP, Multi Kassa, X-PAY, UPAY atď. Hovoríme o Master Management Company. Právnym priestorom systému QIWI Wallet je Ruská federácia.

Mena Peňaženka QIWI.

Pre zúčtovanie v systéme sa používa elektronická mena Mobile Wallet RUB (skratka: MWRUB, kód: 130), ekvivalent ruských rubľov.

Registrácia v systéme „QIWI Wallet“. sa stáva možným až po uzavretí Zmluvy o poskytovaní služieb, čo sa uskutoční prijatím Verejnej ponuky na webovej stránke systému. Potom musí budúci používateľ platobného systému vykonať nasledujúce akcie:

– Nainštalujte si do svojho mobilného zariadenia aplikáciu QIWI Wallet Java, ktorej distribučný balík sa nachádza na wap.qiwi.ru/, pda.qiwi.ru/

– Potvrďte svoj súhlas s podmienkami Ponuky výberom príslušnej položky v aplikácii QIWI Wallet Java.

– Zadajte číslo svojho mobilného zariadenia, ktoré patrí k SIM karte mobilného operátora. V budúcnosti bude uvedené číslo (obsahujúce kód krajiny, def-kód operátora a skutočné telefónne číslo fyzickej osoby) používané ako trvalé prihlásenie používateľa do systému.

– Prijmite SMS správu na zadané účastnícke číslo a zadajte prijatý kód na potvrdenie registrácie do aplikácie Java.

Nezávisle určte kód PIN, ktorý sa neskôr použije na spustenie aplikácie Java a vykonávanie základných operácií v systéme. PIN kód musí pozostávať z číslic od 0 do 9 a musí mať aspoň štyri znaky.

Potom, čo používateľ vykoná všetky uvedené úkony, platobný systém QIWI Wallet ho zaregistruje so zadanými autentifikačnými údajmi. Na základe výsledkov registrácie je používateľovi pridelený účet. Číslo používateľského účtu je jedinečná kombinácia 10 číslic, ktorá sa zobrazuje v rozhraní softvérového klienta v ľavom hornom rohu.

Skôr ako budete môcť využívať služby systému, musíte vykonať niekoľko krokov. Totiž: nahrajte si konfiguráciu poskytovateľov služieb do aplikácie v telefóne a doplňte zostatok svojho virtuálneho účtu v systéme.

Po registrácii a zaplatení zálohy sa Zmluva medzi platobným systémom a používateľom považuje za uzavretú. To znamená, že používateľ sa plne oboznámil s podmienkami poskytovania služieb a prevádzky systému a tiež uznáva jeho bezvýhradnú vhodnosť na plnenie svojich platobných povinností.

Vklad a výber peňazí v peňaženke QIWI.

Spôsobov je viacero doplňte si účet v systéme „QIWI Wallet“:

– prostredníctvom akceptačných miest platieb a samoobslužných automatov OSMP, a moneygram. V porovnaní s klasickými prevodmi poskytujú rýchlejšie a bezpečnejšie platby. Zároveň majú množstvo významných nedostatkov, z ktorých hlavnou sú vysoké náklady na ich služby, ktoré dosahujú až 10 % sumy prevodu. Ďalšou nevýhodou je, že tieto systémy nemožno legálne využívať na systematické prijímanie platieb za tovar.

Avšak pre tých, ktorí chcú len poslať peniaze príbuzným a priateľom, má zmysel obrátiť svoju pozornosť na tieto systémy, ako aj na ich domácich partnerov ( Anelik a kontakt). Paycash ani Webmoney im zatiaľ nedokážu konkurovať, keďže niekde v Austrálii alebo Nemecku nie je možné získať hotovosť vytiahnutím z elektronickej peňaženky. EPS Rapida takúto možnosť deklaruje, no na stránke zatiaľ nie sú žiadne podrobnosti a geografia kancelárií systému sa nedá porovnávať so systémami, ktoré sú už na trhu.

Majitelia elektronických obchodov by zrejme mali myslieť predovšetkým na prijímanie peňazí z kreditných kariet a elektronických pokladničných systémov - Webmoney a Paycash. Z hľadiska kombinácie spotrebiteľských charakteristík podľa nášho názoru žiadny zo systémov na prijímanie platieb z kreditných kariet na ruskom trhu nemôže konkurovať CyberPlat. Všetky ostatné systémy podliehajú voliteľnému použitiu, najmä ak si pamätáte, že rovnaký E-port nemusí byť inštalovaný samostatne, pretože jeho karty sú obsluhované spoločnosťou CyberPlat.

Medzi ruskými kartovými systémami sú po STB a Union Card najvýraznejšie na trhu Zolotaya Korona, Sbercard (Sberbank), Universal Card a ICB-card (Promstroybank), ako aj vyššie uvedená karta ACCORD / Bashcard. , „ICB-kartu“ má na starosti niekoľko malých akvizičných spoločností, prijímanie platieb cez internet z kariet „Golden Crown“ a „Sbercard“ vraj zabezpečujú priamo vydavatelia a/alebo spoločnosti s nimi spojené, a v prípade univerzálnej karty sa zdá, že ju nikto neposkytuje.