Sistemele electronice de plată au devenit o parte foarte densă a vieții noastre. Este atât de convenabil pentru noi să plătim pentru servicii sau bunuri prin Internet, încât am considerat de multă vreme acest lucru ca normă. Dar până de curând a fost doar o fantezie. Lumea tehnologiilor înalte, portofelele electronice și banii electronici au făcut acest lucru complet normal, chiar banal și noua noastră realitate.

Odată cu dezvoltarea comerțului și a sectorului serviciilor, au apărut și s-au îmbunătățit pentru societatea noastră metode, reguli și discipline educaționale întregi de vânzări de succes. Nu mai este o știre că în această industrie, cumpărătorul va primi orice capriciu pentru banii lui. Chiar și cele mai dificile și de neimaginat cereri devin realitate dacă sunt plătite în mod demn. Menționând plata, totul este organizat pentru confortul cumpărătorului și vânzătorului. Astăzi avem un număr mare de opțiuni pentru a plăti comanda, produsul, serviciul și multe altele care intră în uz.

Una dintre aceste opțiuni sunt deja cunoscute și active sisteme de plată electronică.

Ce este EPS (sisteme electronice de plată)

De la chiar numele acestui serviciu vine o înțelegere destul de clară a faptului că un sistem de plată electronică este un sistem organizat pentru a plăti servicii prin servicii online, programe, carduri care vă permite să transferați bani într-un cont imediat, fără acțiuni cu bancnote.

Se crede că apariția circulației monedei electronice afectează în mod direct evoluția banilor, dezvoltarea unei culturi a banilor și activitatea acestora. Dezvoltându-se ca tip de plată monetară, EPS s-au dovedit deja pe partea pozitivă. Multe organizații și întreprinderi au ales singure metoda de plată electronică, ca să nu mai vorbim de serviciile de internet în care acest sistem de plată este principalul.

Istoria dezvoltării sistemelor electronice de plată

1871 poate fi considerat anul nașterii sistemelor electronice de plată. Atunci, deja cunoscuta companie Western Union a realizat primul transfer electronic de bani din lume. Desigur, este cu siguranță imposibil să-l numim electronic, deoarece a fost realizat folosind mesaje telegrafice. De atunci, Western Union și-a folosit cu succes invenția. Dar nu numai această companie a adoptat acest tip de rulaj de bani.

În 1980, sistemul deja modernizat a fost folosit de o companie olandeză al cărei scop era să creeze un sistem de plată fiabil și rapid. O astfel de fiabilitate a fost realizată de societatea care operează cu obligații de datorie. Această companie se numea eCash, fondatorul ei a fost David Chaum, un analist olandez care a modernizat sistemul Western Union.

O astfel de companie, care este considerată una dintre primele și cele mai vechi în sistemele de plată electronică, este E-Gold. După ce și-a început marșul în chestiuni de monedă electronică, a intrat în faliment destul de tare și cu succes, iar conducerea sa a fost condamnată pentru fraudă.

În 1998, sistemele electronice de plată au apărut pentru prima dată în Rusia. Reprezintă EPS în Rusia Pay Cash. Acest sistem electronic a început ca un proiect comun al a trei companii rusești: banca Tavrichesky, compania ALCOR și Aerospace Equipment Corporation.

Și deja în 1999 a apărut binecunoscutul WebMoney, care domină și acum piața sistemelor electronice de plată.

Anul 2002 a fost la fel de important pentru dezvoltarea EPS, din acel an a fost semnat un acord privind crearea sistemului RUpay. Importanța constă în faptul că acordul a fost încheiat între programatori ruși și ucraineni.

Astăzi putem spune că principalul motor al dezvoltării sistemelor electronice de plată este dezvoltarea comunicațiilor: tehnologiile Internet, serviciile mobile și bancare.

Ce sunt banii electronici

Odată cu apariția și începutul utilizării active în lumea sistemelor electronice de plată, încep să apară concepte legate de acest proces. Un astfel de concept este banii electronici.

Bani electronici- un anumit echivalent monetar al utilizatorului sistemului de plată, care este înregistrat și stocat pe un suport electronic în formă electronică. Folosit pentru plăți online, transferuri, plăți.

Acest instrument de plată are propriile sale varietăți:

• Bazat pe carduri inteligente. Astfel de carduri sunt direct legate de conturile bancare și reprezintă o anumită sumă pe care o gestionează utilizatorul cardului. Cele mai cunoscute sisteme de plată bazate pe această bază sunt: ​​Visa cash, ecash, proton. Astfel de sisteme vă permit să plătiți pentru achiziții prin Internet, să stocați bani în mai multe valute, iar comunicarea telefonică poate fi folosită pentru a controla acest sistem. Dar această metodă nu este perfect sigură, deoarece este pur și simplu imposibil să urmăriți legalitatea tuturor operațiunilor.
• Bazat în rețea. Pentru sistemul electronic al unui astfel de flux de numerar, este necesar să instalați un program specific. Astfel de programe sunt gratuite și odată cu dezvoltarea capabilităților dispozitivelor mobile, au fost create și aplicații mobile ale unor astfel de sisteme. Practic, EPS bazat pe rețea este ales de utilizatorii care se ocupă cu câștigarea de bani pe internet, achiziționarea de bunuri prin magazine online sau firmele care doresc să extindă formele de acceptare a plăților pentru serviciile lor.
• Există, de asemenea, și alte clasificări ale monedei electronice, care determină tipul de anonimat, forma statală și non-statală etc.

Sisteme electronice de plată în Rusia

În Rusia, sistemele de plată au găsit o distribuție largă și sunt foarte strâns integrate în viața noastră. De asemenea, plătim pentru servicii și bunuri prin internet folosind diverse portofele electronice.

Enumerăm principalele sisteme de plată și portofelele utilizate în Rusia:

1. WebMoney
2. Portofel Qiwi
3. Bani Yandex
4. PayPal
5. plătitor
6. Rapida
7. Bani perfecti
8. Ok plateste
9. Liqpay
10. AdvCash
11. bitcoin
12. Z plată
13. Bani RBK

Desigur, există și alte sisteme de plată în Rusia, le-am enumerat doar pe cele principale.

Sisteme de plată populare din Rusia

Luați în considerare cele mai populare sisteme electronice rusești:

Sistem electronic de plată WebMoney

WebMoney distribuite în Rusia și țările învecinate. Acest program necesită înregistrarea obligatorie cu furnizarea unei fotocopii a unui pașaport pentru a primi, fără de care nu veți putea să vă operați pe deplin capitalul.

După înregistrarea și primirea unui certificat, îți vor fi disponibile portofele electronice de diferite valute, care vor avea un număr de identificare, care va fi principala informație pentru transferul de fonduri către acesta. Cu ajutorul acestui sistem, puteți plăti pentru servicii, efectuați plăți, efectuați tranzacții de schimb valutar.

Vi se vor oferi 4 opțiuni pentru gestionarea fondurilor dumneavoastră în WebMoney Keeper: mobil, mini, ușor, clasic. Îl alegi pe cel care ți se potrivește cel mai bine din punct de vedere al parametrilor.

Avantajul incontestabil al portofelului electronic WebMoney este versatilitatea acestuia, și anume capacitatea de a transfera și plăti bunuri și servicii în diverse valute. Cele mai populare portofele din WebMoney:

• WMR - ruble rusești
• WMZ - dolari americani
• WME - euro
• WMB - ruble belaruse
• WMU - grivna ucraineană

Deoarece sistemul are o audiență uriașă de utilizatori, practic nu există probleme cu plata în spațiul de internet cu ajutorul acestuia. Ea are, de asemenea, o listă extinsă de companii, magazine și agenții guvernamentale care acceptă plățile prin WebMoney.

Avantajul este capacitatea de a retrage fonduri în mai multe moduri care vor fi oferite de sistem.

Pentru securitatea depunerilor și retragerilor, sistemul este programat să vă blocheze automat contul. Acest punct, după ce au studiat recenziile utilizatorilor, nu este întotdeauna adecvat și uneori portofelele sunt blocate fără un motiv aparent și fără explicații din partea acelor suport.

Sistem electronic de plată Qiwi

Calea de viață a sistemului de plată Qiwi datează din 2006, când numele său era încă „Portofel mobil”. Ulterior, numele a fost schimbat în 2010.

Acum, „Portofelul QIWI” deține ferm prima poziție în rândul utilizatorilor. De asemenea, trebuie remarcat faptul că Qiwi a câștigat recunoașterea clienților din 22 de țări din întreaga lume. Acest sistem este considerat unul dintre cele mai flexibile și mobile, oferind servicii diverse.

Aceasta este o opinie justificată, deoarece Qiwi astăzi vă permite să depuneți și să retrageți fonduri în mai multe moduri diferite, oferă și o listă mare de plăți pentru servicii și achiziții. În plus, comisioanele mici pentru transferuri și posibilitatea de a efectua plăți prin SMS sunt, fără îndoială, atractive.

Printre alte avantaje, în serviciul Qiwi, veți găsi un „memento” convenabil care vă va anunța în prealabil cu privire la efectuarea plății necesare. Interfața site-ului și aplicația mobilă le vor mulțumi pe ambele, aici totul este accesibil și de înțeles chiar și pentru un începător. Un sistem care oferă un serviciu de emitere a unui card virtual sau de plastic.

Unul dintre dezavantajele Qiwi este incapacitatea de a introduce o plată în valoare de mai mult de 15 mii la un moment dat. Inconvenientul constă în aportul parțial de fonduri. Qiwi are ca scop munca utilizatorului numai în cadrul sistemului, astfel încât orice retragere de fonduri în afara limitelor va fi problematică și supusă unui procent ridicat. În plus, au existat numeroase plângeri cu privire la reclamele enervante ale partenerilor, care vin în mod regulat la tine.

Sistem de plată electronică Yandex bani

Bani Yandex recunoscut ca unul dintre cele mai universale PS (sisteme de plată) din Rusia. Este ales de cei care fac bani folosind Internetul și cei care aleg cumpărăturile online și plătesc servicii online.

Sistemul de plată în bani Yandex oferă două opțiuni de lucru - acestea sunt:

• Yandex. Portofel - puteți intra în acest portofel direct prin site-ul de bani Yandex. Adică îl poți accesa de pe orice computer.
• Internet. Un portofel este un program care este instalat pe un computer sau pe un dispozitiv mobil.

Puteți alege unul sau porni pe amândouă, nu sunt conectate în niciun fel și pot avea un echilibru diferit. De asemenea, trebuie să înțelegeți că înregistrarea lor este, de asemenea, diferită, așa că nu puteți utiliza datele de intrare ale unui portofel pentru a intra în altul.

Banii Yandex au aceleași avantaje ca și alte PS-uri, dar, în plus, există o procedură de înregistrare mai ușoară și o opțiune mai convenabilă pentru lucrul cu sistemul (portofel Yandex, portofel pe internet)

În ceea ce privește minusurile, totul este mai serios aici, în primul rând, sistemul nu recunoaște manipulările cu nicio altă monedă, cu excepția rublelor. În al doilea rând, persoanele juridice nu au ce face aici. Numai persoanelor fizice li se permite să-și gestioneze capitalul în acest sistem. În plus, nu există anonimatul (cererea datelor pașaportului în timpul înregistrării) și un comision ridicat pentru retragerea fondurilor.

Totuși, toate cele de mai sus nu împiedică Yandex Money să rămână în primele trei sisteme de plată cele mai populare și alese.

Sisteme electronice de plată în China

Acum, mai mult ca niciodată, problema formării unei înțelegeri complete și corecte a sistemelor de plată electronică din China este acută, deoarece acum tuturor celor care sunt cel puțin interesați de acest lucru și au timp liber li se oferă să construiască o afacere pe internet cu China. Piețele industriașilor chinezi atrag clienții ruși, în primul rând, cu varietatea lor de mărfuri și, în al doilea rând, cu prețul lor. Pentru a face o achiziție, trebuie să cunoașteți principalii lideri ai EPS din China, pentru a nu deveni victimele șarlatanilor cibernetici.

Deci, astăzi, fiabile și profitabile în ceea ce privește gama de servicii furnizate de sistemele de plată electronică din China pot fi considerate:

Alipay

Alipay(Cel mai mare și mai faimos sistem de plată din China) a fost creat în 1999 și trebuia să fie un intermediar între manipulările de bani între alte două companii, dar în 2004, deja încrezători în aceste chestiuni, grupul de dezvoltare și-a propus să-și creeze propriul PS.

Potrivit multor utilizatori, compania oferă condiții cu adevărat favorabile pentru cooperare: înregistrarea este gratuită, fără dobândă pentru retrageri. Adevărat, există anumite limite privind retragerea fondurilor, pe care cu siguranță le veți cunoaște în timpul înregistrării.

Cunoscuta platformă Aliexpress cooperează cu Alipay și creează o versiune specială a portofelului Ali, pentru plăți mai accesibile pentru bunuri de pe acest site și alte site-uri cu Alibaba Group.

zece pay

Puteți începe imediat cu minusurile acestui sistem de plată, deoarece sunt destule, dar acest sistem nu strălucește cu plusuri sau diferențe. Deci, primul și principalul minus care a lăsat un gust negativ este problema înregistrării. Cerințe și restricții privind caracterele introduse, de altfel, nu se poate spune că alegerea acestui sistem va fi justificată dacă scopul tău este să plătești pentru achiziții, cu același succes, dar mai accesibil, vei finaliza o tranzacție pe Alipay.

Singurii care vor alege singuri acest sistem sunt cei cărora le place să joace jocuri online chinezești. QQ-bani sunt necesari acolo. Aici pot să vă dau un sfat: găsiți un chinez. 🙂 Dacă nu ești puternic în chineză, atunci nu te poți descurca fără ajutorul lui. Sună surprinzător, dar în China, acest PS este pe locul al doilea în ceea ce privește ratingul.

UnionPay

UnionPay a fost fondat în 2002 ca sistem național de plată, care rămâne, până în prezent, singurul PS deținut de stat, cu sprijinul Băncii Centrale a Chinei. În primul rând, trebuie spus că sistemul este mai coordonat pentru emiterea cardurilor de plastic decât pentru circulația banilor pe bază de rețele.

În Rusia, UnionPay a fost văzut pentru prima dată în 2007. Deținătorii de astfel de carduri din Rusia au voie să plătească pentru servicii și achiziții de internet, să încaseze fonduri. Este mai dificil cu introducerea banilor pe card: acest lucru este interzis la nivel legislativ. Dar, împreună cu băncile rusești, se lucrează pentru a rezolva problema și a permite băncilor ruse să deservească datele cardurilor.

În 2013, UnionPay a devenit un sistem de plată rusesc, fapt dovedit de intrarea sa în registrul sistemelor de plată rusești.

În ceea ce privește dezvoltarea unui sistem bazat pe rețele, acesta este, dar nu la fel de reușit în comparație cu cardurile de plastic.

payEase

payEase- un sistem de plată mare în China, care funcționează numai cu persoane juridice. În 2014 a fost recunoscut drept cel mai popular. PayEase cooperează cu cele mai mari organizații din lume. S-a impus ca o companie de încredere, sigură și prietenoasă cu tranzacțiile. Compania deține un certificat de furnizor de servicii calificat de la VISA, a dezvoltat platforme pentru desfășurarea activităților sale în multe țări ale lumii.

Acestea au fost cele mai mari și mai faimoase pentru fiabilitatea, adecvarea și viteza lor, sistemele de plată din China. Companiile mai mici nu diferă în nicio altă gamă de servicii oferite și condiții de muncă.

Tipuri de sisteme electronice de plată

Există două tipuri principale de EPS:

• Sisteme de creditare
• Sisteme de debit

Primele sisteme presupun gestionarea banilor prin internet și prin carduri de credit. În acest caz, un card de credit este considerat un element al gestionării contului personal. Alegeți o opțiune mai accesibilă și mai convenabilă pentru gestionarea banilor electronici.

Sistemele de debit sunt o versiune electronică a cecurilor și bancnotelor pe hârtie. De fapt, aceasta este obligația prescrisă a plătitorului de a transfera în contul băncii sale.

Cecurile electronice diferă puțin de cele pe hârtie:

• Semnătura dumneavoastră va fi electronică
• Eliberarea cecului se va face și în format electronic.

Există o procedură pentru efectuarea unei plăți folosind un cec electronic:

1. Emiterea unui cec electronic și verificarea acestuia cu semnătură electronică.
2. Trimiterea unui cec către destinatar cu blocarea contului curent cu cheia publică a băncii (realizat pentru securitatea operațiunii).
3. Acceptarea cecului PS și verificarea lui și a semnăturii dvs. pentru autenticitate.
4. După autentificare, operațiunea se încheie cu livrarea bunurilor către destinatar și transferul de bani către vânzător.

Moneda electronică este, de asemenea, un analog al bancnotelor de hârtie, dar în formă electronică. De asemenea, pot plăti pentru bunuri și servicii.

Avantajele și dezavantajele sistemelor de plată

Astăzi, în vremuri de progres tehnologic, sistemele de plăți electronice au ocupat o poziție de lider și concurează serios cu plățile pe hârtie. Milioane de oameni din întreaga lume știu deja despre comoditatea și fiabilitatea EPS și de aceea tot mai mulți oameni aleg acest tip de management al capitalului, preferându-l oricărui altul.

Iată principalele avantaje, datorită cărora sistemele de plăți electronice au ocupat o poziție puternică în activitatea de circulație a banilor:

1. Abilitatea de a efectua plăți, transferuri și alte manipulări monetare fără bancnote.
2. Viteza transferurilor de bani și a altor tranzacții de bani este de multe ori mai mare decât mandatele poștale și transferurile bancare deja învechite.
3. Puteți face tranzacții cu bani fără a părăsi casa. O astfel de accesibilitate se explică prin faptul că, literalmente, în câteva minute, utilizatorul poate trece printr-o înregistrare simplă în orice PS convenabil pentru el și poate începe să lucreze.
4. Securitatea acestor sisteme de plată și-a dovedit deja fiabilitatea. Legături speciale la numerele de telefon, identificare printr-o cerere de parolă și comunicare cu un computer. Dacă urmați regulile prescrise de sistem, atunci nu veți fi afectat de escroci cibernetici, cumpărători fără scrupule sau plătitori.
5. În comparație cu bancomatele și băncile, plata serviciilor prin sisteme de plată este mult mai profitabilă, deoarece în niciun PS comisioanele depășesc 1% din valoarea totală a plății.
6. Sistemul în sine păstrează pentru dvs. statistici privind debitul și creditul dvs. Veți fi mereu la curent cu injecțiile de bani în cont și despre cheltuielile acestora. Această statistică destul de convenabilă este prezentă în anumite secțiuni din toate programele fără excepție și în conturile tale personale PS.

Desigur, sistemele de plată electronică au dezavantajele lor, care însă nu le împiedică să se dezvolte și să fie cea mai aleasă variantă de plată.

1. Fără garanții. Întrucât fondatorii EPS sunt organizații private, este imposibil să vorbim despre o certitudine de 100% a legalității acțiunilor din partea administrației sistemului.
2. Trebuie să fii un utilizator de internet încrezător. Fără o conexiune la internet, aceste sisteme în majoritatea cazurilor nu funcționează. Dar, este într-adevăr un minus, în epoca noastră a tehnologiilor Internet, când majoritatea aspectelor vieții noastre sunt deja conectate, într-un fel sau altul, cu Internetul.
3. În unele cazuri, pentru a obține o listă completă de instrumente pentru gestionarea portofelului, va trebui să introduceți date personale: TIN, date pașaport. Folosind aceste date, fiscul de stat poate avea acces la toate informațiile din conturile dumneavoastră.

Sistemele de plată electronică se îmbunătățesc constant, își extind capacitățile și încep cooperarea cu noi companii. Prin urmare, astăzi, popularitatea scăzută și o gamă limitată de servicii și achiziții cu plată prin EPS nu pot fi numite un dezavantaj semnificativ. Dar în acest moment există un moment negativ al penuriei listei de parteneri EPS.

concluzii

Astăzi, World Wide Web ne oferă nu doar un flux de informații, ci și furnizarea de servicii și bunuri reale, motiv pentru care sistemele electronice de plată au devenit atât de populare astăzi.

1. Afacere pe internet stabilită
2. Ușurință de plată pentru servicii și cumpărături online
3. Control clar asupra bugetului dvs
4. Depozitarea în siguranță a fondurilor (sume mici)

În zilele noastre, sistemele electronice de plată nu au atins încă o recunoaștere deplină și continuă să se dezvolte. Este de așteptat ca instituțiile financiare în viitor să mizeze pe astfel de sisteme de plată și, prin urmare, să pună în mișcare inovații și mai mari în domeniul EPS.

Mult succes prieteni și câștiguri grozave! Abonati-va la noul site de articole de blog și le primiți direct pe e-mail.

Sisteme electronice de plată actualizat: 7 februarie 2018 de: admin

5.3. Sisteme moderne de plată electronică în Rusia și în străinătate

Piața sistemelor internaționale de plată este formată din câțiva jucători importanți. Structura sistemelor este diferită, astfel încât acestea primesc profit din surse diferite.

Sisteme internaționale de plată electronică.

– Verificați gratuit – . Astăzi, PayPal este disponibil în 190 de țări, are peste 153 de milioane de utilizatori înregistrați și acceptă 24 de monede diferite.

Începutul funcționării sistemului este 1999. Proprietarul sistemului este PayPal Inc. (SUA, San Jose), din 2002 PayPal este o divizie a eBay.

Sistemul PayPal este cel mai simplu și mai sigur mijloc de transfer și primire de resurse de bani pe Internet. PayPal vă permite să alegeți cea mai convenabilă și optimă metodă de plată, inclusiv folosind carduri de credit, conturi bancare, PayPal Smart Connect sau soldul fondurilor de pe portofel, păstrând în același timp confidențialitatea informațiilor financiare.

Înregistrarea noilor utilizatori în sistemul PayPal este gratuită, pentru aceasta trebuie să completați un formular special pe site-ul oficial, indicând următoarele date: adresa de e-mail, parolă, nume complet, data nașterii, date detaliate despre loc. de reședință, date de pe un card de plastic (cardul este legat opțional și disponibil opțional).

Beneficiile sistemului de plată PayPal, ceea ce i-a permis să ocupe o poziție de lider în sectorul decontărilor electronice:

– globalitate (efectuarea de plăți în majoritatea țărilor lumii);

– simplitate și rapiditate mare a plăților;

– securitate (nivel ridicat de criptare a datelor; confidențialitate completă a datelor transferate către PayPal; protecția conturilor de utilizator; metode moderne de prevenire a fraudelor; protecția clienților);

– cea mai comună metodă de plată pe eBay (90% dintre vânzătorii de pe eBay acceptă plata doar prin PayPal; servicii suplimentare pentru vânzători și cumpărători de la PayPal);

- schimb valutar automat (centrul de conversie poate fi direct PayPal sau institutia bancara a expeditorului platii);

– tranzacții numai cu bani „adevărați”.

Literal recent, rezidenții din Rusia și Ucraina au putut primi fonduri în conturile lor în sistemul PayPal, cu toate acestea, concluzie este încă disponibil doar prin intermediul băncilor din SUA.

Înregistrarea în PayPal pentru ruși a fost deschisă abia în 2006.

Cu ceva timp în urmă, PayPal a adăugat suport pentru monede noi. În plus față de dolari americani, dolari australieni, euro, lire sterline, dolari canadieni, yeni japonezi și yuani chinezești, serviciul gestionează acum coroana cehă, coroana daneză, dolarul Hong Kong, forintul maghiar, dolarul neozeelandez, zlotul polonez, coroana norvegiană, Dolarul din Singapore, coroana suedeză și francul elvețian. Site-ul web al proiectului are o platformă multilingvă care acceptă următoarele limbi: engleză, spaniolă, franceză, chineză, rusă.

Sistemul de plată PayPal este semnificativ diferit de alte servicii de plată electronică prin faptul că se ocupă cu bani reali, și nu cu „unități de titlu”. PayPal oferă un instrument financiar prin care un card de credit din plastic sau un cont bancar este legat de contul PayPal al unui utilizator, astfel încât în ​​orice moment să vă puteți reînnoi direct soldul în sistem sau să retrageți bani din acesta.

PayPal a revoluționat lumea tehnologiei mobile făcând plăți instantanee folosind un telefon mobil (PayPal Mobile Payments) o realitate. Utilizatorii care s-au conectat la acest serviciu pot efectua plăți prin SMS fără a intra măcar pe site-ul PayPal. Pentru a face acest lucru, trimiteți un text de genul „Trimiteți 20 USD către [ID utilizator]” la numărul specificat, formați codul de confirmare, iar plata va fi trimisă imediat. Cu toate acestea, acest lucru este în prezent disponibil numai pentru rezidenții din SUA.

checkfree.

Verificați gratuit este cel mai folosit sistem de plată electronică astăzi, datorită includerii în pachetul standard CompuServe și AOL (cei mai mari furnizori de internet din lume), Sistemul efectuează plăți prin Internet folosind carduri de credit și numerar digital.

Sistemul de plată electronică CheckFree este deosebit de convenabil acolo unde un cec este potrivit pentru decontări, adică în aproape toate cazurile. Este deosebit de convenabil să faceți plăți regulate, pentru electricitate, pentru gaz, de exemplu, etc. Cu toate acestea, din cauza costului acestui serviciu (există diverse scheme de plată, în medie, totuși, este de aproximativ 30 de cenți pe tranzacție, adică. cec) nu este potrivit pentru microplăți.

Microplățile (online) cu numerar digital și plăți cu cardul de credit sunt posibile cu CheckFree Wallet, o dezvoltare comună cu CyberCash. Secreția datelor despre clienți și carduri de credit este garantată folosind algoritmi puternici de criptare cu chei publice (foarte lungi), cu toate acestea, tranzacțiile în sine nu sunt anonime, iar banca și comerciantul au informații despre cumpărăturile clientului și astfel pot urmări preferințele clientului.

CheckFree, fondată în 1981 în Columbus, Ohio, a fost un pionier în utilizarea plății electronice prin cec.

În septembrie 1995, CheckFree a oferit CheckFree Payment Services, un serviciu de cec electronic prin Internet (Figura 16). La cererea clientului, acest serviciu emite un control electronic si efectueaza decontari intre cumparator si vanzator. Dacă este necesar, vânzătorului i se poate emite un cec pe hârtie.

În plus față de programul de calculator proprietar al CheckFree, sistemul poate fi utilizat cu alte produse software financiare, inclusiv cu aplicația Intuit Quicken.

Primul virtual.

Primul Virtual- acesta este practic primul sistem de plată electronică de pe Internet. Compania First Virtual a început să-și ofere serviciile de plată pentru bunuri (informații) încă din octombrie 1994. După standardele internetului, aceasta este o perioadă foarte lungă. Caracteristicile First Virtual sunt:

- sistemul nu folosește deloc criptarea informațiilor, în schimb, informațiile sensibile la client sunt transmise o dată prin telefon și niciodată prin Internet;

- sistemul vă permite să primiți un serviciu, informații sau alte bunuri înainte de a le plăti;

- schimbul de mesaje se face prin E-mail (în alte sisteme, clientul nici măcar nu observă acest schimb, deci totul se întâmplă automat folosind protocoalele de schimb WWW).

Distribuția riscului pentru participanții la sistem este oarecum denaturată în favoarea cumpărătorului, care poate să se familiarizeze mai întâi cu informațiile și abia apoi să plătească, în timp ce vânzătorul riscă în mod constant să nu primească plata. First Virtual nu este responsabil pentru refuzul de a plăti pentru bunuri. Prin urmare, nu se recomandă utilizarea acestui sistem pentru vânzarea de bunuri fizice, care necesită și plata pentru transport, iar sistemul este mai potrivit pentru distribuirea de informații sau bunuri în formă digitală. Nu se va putea exploata la nesfârșit încrederea vânzătorilor față de client, deoarece după o serie de refuzuri de a plăti pentru informațiile primite, un astfel de client va fi exclus din sistem.

Cat despre securitatea sistemului, chiar daca cineva reuseste sa intercepteze email-ul clientului, maximul care se poate extrage din acesta este descrierea produsului. Informațiile bancare și alte informații personale ale clientului nu sunt trimise deloc prin Internet către First Virtual (în timpul înregistrării, acestea sunt transferate o singură dată folosind cadranul tactil al unui telefon obișnuit), astfel că sistemul este ideal pentru persoanele care suferă de paranoia " lipsa de securitate pe internet”. Iar dacă parola clientului este într-un fel interceptată și folosită pentru achiziție, clienta pur și simplu îi va respinge plata și îi va cere să o schimbe. Ultimul va fi vânzătorul, care în acest caz riscă să nu fie plătit pentru informațiile furnizate.

Costul de înregistrare pentru cumpărător este de 2 USD, pentru vânzător 10 USD, care plătește și 29 de cenți și 2% pentru fiecare tranzacție. Pentru încă 8%, First Virtual va oferi comerciantului un sistem InfoHaus pentru a urmări automat comenzile, a plăti și a distribui informații.

Transfer de bani web.

Transfer WebMoney este un sistem internațional de plată electronică și o platformă pentru a face afaceri pe internet. A fost fondată în 1998. În cadrul sistemului, utilizatorii deschid „portofele” electronice în diferite valute - rublă rusă, dolar american, euro, grivna ucraineană, rublă belarusă, sume uzbece și echivalent în aur. Sistemul este nebancar. Gestionarea mișcării banilor electronici este efectuată de utilizatori folosind un program client sau folosind o interfață web.

La începutul anului 2012, numărul utilizatorilor activi ai sistemului se ridica la 16 milioane de persoane.

Gama de aplicare a sistemului este foarte largă - de la plata facturilor de utilități până la comandarea de alimente acasă. Pentru a efectua plăți prin sistemul electronic de plată WebMoney Transfer, trebuie să aveți fonduri în portofel. Puteți completa portofelul transformând bani reali în bani electronici (prin achiziționarea unui card de plată sau folosind un transfer obișnuit de pe un card bancar) sau prin transferul din portofelul electronic al altui utilizator.

De asemenea, puteți retrage fonduri din portofelul electronic WebMoney, de exemplu, transferându-le pe un card bancar sau transferând bani către alt utilizator ca plată pentru servicii, împrumuturi sau doar ca cadou. Sistemul WebMoney are un serviciu WebMoney.Cards care vă permite să conectați un card bancar al oricărei bănci la un portofel electronic, precum și să comandați un nou card de emitenți străini:

– PaySpark MasterCard;

– PaySpark China UnionPay;

– Payoneer MasterCard;

– T24 PayVault VISA.

Cardurile emitenților străini sunt destinate retragerii de fonduri din portofelele electronice WebMoney la ATM-uri, completate doar printr-o pungă WebMoney.

Caracteristicile sistemelor de plată electronice moderne din Rusia.

Sistemele de plată electronică care operează în Rusia pot fi împărțite aproximativ în patru categorii:

1) sisteme tradiționale de carduri;

2) gateway-uri de plată;

3) sisteme digitale de numerar;

4) sisteme de plată mobilă.

Cele mai simple sisteme de plată electronică sunt sisteme de carduri, elementul principal în care se află un card bancar. Pentru a plăti bunuri sau servicii, pe site-ul vânzătorului se deschide o pagină specială, pe care cumpărătorul indică detaliile cardului său. Datele sunt transferate către banca care deservește vânzătorul, iar apoi prin centrul de procesare se duc la banca cumpărătorului pentru a debita suma convenită din contul de card al cumpărătorului. Sisteme electronice de plată cu card operați cu carduri bancare obișnuite atunci când plătiți pentru bunuri și servicii pe internet. Trebuie remarcat faptul că o altă metodă de plată pe internet este răspândită - utilizarea carduri de debit virtuale preplătite.

Sisteme de plată de al doilea tip - gateway-uri– să integreze diverse tipuri de EPS și furnizori de servicii, inclusiv card EPS, sisteme digitale de numerar etc., oferind o interfață unică pentru plată într-un singur sistem. Gateway-uri de plată nu formează și mențin conturi virtuale, ci doar procesează (procesează) transferuri (tranzacții). Băncile pe internet sunt un fel de gateway-uri de plată care vă permit să schimbați, să stocați și să creditați fonduri în contul dvs. printr-un transfer bancar obișnuit, să vă gestionați contul prin internet și să retrageți bani de la un bancomat obișnuit.

Sistemele de al treilea tip sunt sisteme digitale de numerar– EPS, care emit propria monedă de o anumită valoare, care poate fi încasată conform cursului de schimb stabilit al sistemului. Operatorii de numerar digital, spre deosebire de gateway-uri de plată deschide și conduc conturi virtuale într-una dintre monedele condiționale interne ale sistemului. Aceste conturi sunt denumite în mod obișnuit portofele de utilizator (e-wallet). Fiecare portofel are un număr unic, la fel ca un număr de cont bancar. EPS de acest tip include Yandex. Bani, WebMoney, RBK Money, MoneyMail etc.

Servicii bancare pe mobil presupune gestionarea unui cont bancar folosind un telefon mobil ca mijloc de identificare a proprietarului contului bancar. La efectuarea tranzacțiilor de plată se folosesc fondurile din contul bancar. Plățile mobile implică efectuarea unei plăți folosind un telefon mobil. Astfel, telefonul mobil poate fi folosit ca portofel electronic. În general, plățile mobile reprezintă astăzi unul dintre obiectivele strategice pentru dezvoltarea sistemelor electronice de plată.

În prezent, pe internetul rusesc sunt folosite destul de multe sisteme de plată electronică, deși nu toate sunt utilizate pe scară largă. În mod caracteristic, aproape toate sistemele de plată occidentale utilizate în Runet sunt legate de carduri de credit. Unii dintre ei, cum ar fi PayPal, refuză oficial să lucreze cu clienți din Rusia.

Următoarele sisteme de plată electronică sunt cele mai utilizate astăzi:

În plus, există și alte sisteme de plată electronică, cum ar fi:

– QIWI, Sistemul Unit de Plăți Instantanee;

– Portofel QIWI;

– Yandex. Bani;

– Transfer WebMoney;

– RBK Money (fostul RUpay)

– [email protected];

- Rapida;

– Elektsnet;

– Comepay și altele.

Centrele de procesare sunt reprezentate de următorii jucători:

Sistemele de plată electronice rusești.

– CyberPlat – . 63,7% din acțiunile CJSC sunt deținute de conducerea Qiwi, puțin mai mult de 20% sunt deținute de grupul Mail.ru, iar 15% sunt deținute de conglomeratul Mitsui. Compania a fost fondată în 2004. Ulterior, de la an la an, cifra de afaceri a firmei de procesare a plăților a crescut.

Terminalele QIWI (deținute de CJSC OSMP) acceptă toate tipurile de plăți: servicii ale furnizorilor de telefonie mobilă și de internet, TV prin satelit și cablu, transfer de fonduri către sistemele electronice de plată.

În 2008, conform estimărilor NAUET, OSMP deținea peste 33% din piața plăților instant. Numărul total de puncte de plată a fost de 100.000.

La mijlocul aceluiași an, compania a devenit parte a holdingului OE Investments, care deține sistemul de plată E-port, agenția de publicitate Direct Contact și furnizorul de plăți electronice Mobile Koleshek.

În vara anului 2009, presa a raportat că OSMP fuziona cu sistemul de plată E-port în OSMP CJSC - a fost înființată cea mai mare companie de primire de fonduri pentru efectuarea plăților instantanee în Rusia.

Portofel QIWI.

Oficial, sistemul de plată Mobile Wallet a fost lansat în iunie 2006, cu toate acestea, perioada de funcționare comercială a început abia în luna septembrie a aceluiași an. Sistemul este inclus în același grup de companii ca OSMP, Multi Kassa, X-PAY, UPAY etc. Vorbim despre Master Management Company. Spațiul legal al sistemului QIWI Wallet este Federația Rusă.

Moneda Portofel QIWI.

Pentru decontările în sistem, se utilizează moneda electronică Mobile Wallet RUB (abreviere: MWRUB, cod: 130), echivalentul rublelor rusești.

Înregistrare în sistemul „QIWI Wallet”. devine posibilă numai după încheierea Contractului de servicii, care se realizează prin acceptarea Ofertei Publice pe site-ul sistemului. După aceea, viitorul utilizator al sistemului de plată trebuie să efectueze următoarele acțiuni:

– Instalați pe dispozitivul dvs. mobil aplicația QIWI Wallet Java, al cărei pachet de distribuție se află la wap.qiwi.ru/, pda.qiwi.ru/

– Confirmați acceptarea termenilor Ofertei selectând articolul corespunzător din aplicația QIWI Wallet Java.

– Specificați numărul de dispozitiv mobil care aparține cartelei SIM a operatorului de telefonie mobilă. În viitor, numărul specificat (conținând codul de țară, codul def al operatorului și numărul de telefon real al persoanei) va fi folosit ca logare permanentă a utilizatorului în sistem.

– Primiți un mesaj SMS la numărul de abonat specificat și introduceți codul de confirmare a înregistrării primit în aplicația Java.

Determinați în mod independent codul PIN, care va fi folosit ulterior pentru a lansa o aplicație Java și a efectua operațiuni esențiale în sistem. Codul PIN trebuie să fie format din numere de la 0 la 9 și să aibă cel puțin patru caractere.

După ce utilizatorul efectuează toate acțiunile enumerate, sistemul de plată QIWI Wallet îl înregistrează cu datele de autentificare specificate. Pe baza rezultatelor înregistrării, utilizatorului i se atribuie un cont. Numărul contului de utilizator este o combinație unică de 10 cifre, care este afișată în interfața clientului software în colțul din stânga sus.

Înainte de a putea utiliza serviciile sistemului, trebuie să parcurgeți câțiva pași. Și anume: încărcați configurația furnizorilor de servicii în aplicația de pe telefon și completați soldul contului dvs. virtual în sistem.

După înregistrare și efectuarea unei plăți în avans, Acordul dintre sistemul de plată și utilizator se consideră încheiat. Aceasta înseamnă că utilizatorul s-a familiarizat pe deplin cu condițiile de furnizare a serviciilor și de funcționare a sistemului și, de asemenea, recunoaște caracterul necondiționat al acestuia pentru îndeplinirea obligațiilor de plată.

Depunerea și retragerea de bani în QIWI Wallet.

Există mai multe moduri reîncărcați-vă contulîn sistemul „Portofel QIWI”:

– Prin punctele de acceptare a plăților și mașinile cu autoservire ale OSMP și moneygram. În comparație cu transferurile tradiționale, acestea oferă plăți mai rapide și mai sigure. În același timp, au o serie de dezavantaje semnificative, principalul dintre acestea fiind costul ridicat al serviciilor lor, ajungând până la 10% din suma transferului. Un alt dezavantaj este că aceste sisteme nu pot fi utilizate în mod legal pentru a accepta în mod sistematic plăți pentru mărfuri.

Cu toate acestea, pentru cei care doresc doar să trimită bani rudelor și prietenilor, este logic să-și îndrepte atenția asupra acestor sisteme, precum și asupra omologilor lor domestici ( Anelik și Contact). Până acum, nici Paycash, nici Webmoney nu pot concura cu ei, deoarece nu este posibil să obțineți numerar scoțându-i dintr-un portofel electronic undeva în Australia sau Germania. EPS Rapida declară o astfel de posibilitate, dar până acum nu există detalii pe site, iar geografia birourilor sistemului nu poate fi comparată cu sistemele deja existente pe piață.

Proprietarii de magazine electronice, aparent, ar trebui să se gândească în primul rând la acceptarea banilor de la carduri de credit și sisteme electronice de numerar - Webmoney și Paycash. În ceea ce privește combinația de caracteristici ale consumatorilor, în opinia noastră, niciunul dintre sistemele de acceptare a plăților cu carduri de credit de pe piața rusă nu poate concura cu CyberPlat. Toate celelalte sisteme sunt supuse utilizării opționale, mai ales dacă vă amintiți că același E-port nu trebuie instalat separat, deoarece cardurile sale sunt deservite de CyberPlat.

Dintre sistemele de carduri rusești, după STB și Union Card, cele mai vizibile de pe piață sunt Zolotaya Korona, Sbercard (Sberbank), Universal Card și ICB-card (Promstroybank), precum și cardul ACCORD / Bashcard deja menționat mai sus. „Card-ul ICB” este gestionat de câteva companii mici care achiziționează, acceptarea plăților prin internet de la cardurile „Coroana de Aur” și „Sbercard” se presupune că sunt furnizate direct de emitenți și/sau companii asociate acestora și in cazul Cardului Universal pare sa nu fie furnizat de nimeni.