電子決済システムは、私たちの生活に深く浸透しています。 インターネットを介してサービスや商品の代金を支払うことは非常に便利であるため、これは長い間標準と見なされてきました。 しかし、最近までそれはただの幻想でした。 ハイテク、電子財布、電子マネーの世界は、これを完全に普通の、さらにはありふれたものにし、私たちの新しい現実にしました.

貿易とサービス部門の発展に伴い、販売を成功させるための方法、規則、および教育分野全体が生まれ、私たちの社会のために改善されました. この業界では、買い手がお金のために気まぐれを得るということは、もはやニュースではありません。 最もトリッキーで想像を絶する要求でさえ、相応の対価が支払われれば実現します。 支払いに言及すると、すべてが買い手と売り手の便宜のために整理されています。 今日では、ご注文、製品、サービスなど、使用される多くの支払い方法について、膨大な数のオプションが用意されています。

これらのオプションの 1 つは、すでによく知られており、アクティブな電子決済システムです。

EPS（電子決済システム）とは

このサービスの名前から、電子決済システムはオンラインサービス、プログラム、カードを通じてサービスの支払いを行うために組織されたシステムであり、紙幣を使用せずにすぐに口座に送金できることをかなり明確に理解できます。

電子マネー流通の出現は、貨幣の進化、貨幣文化の発展とその活動に直接影響を与えると考えられています。 一種の金銭的支払いとして発展している EPS は、すでに肯定的な側面があることが証明されています。 多くの組織や企業は、この支払いシステムが主なインターネットサービスは言うまでもなく、電子支払い方法を選択しています。

電子決済システムの発展の歴史

1871 年は、電子決済システムの誕生年と見なすことができます。 その時、すでに有名なウエスタンユニオン社が世界初の電子マネー送金を行いました。 もちろん、電信メッセージを使用して実行されたので、電子と呼ぶことは絶対に不可能です。 それ以来、Western Union はその発明をうまく利用してきました。 しかし、この会社だけがこの種の売上高を採用しているわけではありません。

1980 年、すでに近代化されたシステムは、信頼できる迅速な支払いシステムを作成することを目標とするオランダの会社によって使用されました。 このような信頼性は、負債を抱えて運営されている会社によって達成されました。 この会社は eCash と呼ばれ、その創設者は、ウエスタン ユニオン システムを近代化したオランダのアナリストである David Chaum でした。

そのような企業の 1 つは、電子決済システムで最初かつ最古の企業の 1 つと考えられている E-Gold です。 電子マネー問題で行進を始めた同社は、大声で成功裏に倒産し、経営陣は詐欺罪で有罪判決を受けました。

1998 年、ロシアで初めて電子決済システムが登場しました。 ロシアの Pay Cash における EPS を表します。 この電子システムは、ロシアの 3 つの企業、Tavrichesky 銀行、ALCOR 社、Aerospace Equipment Corporation の共同プロジェクトとして始まりました。

そしてすでに 1999 年には、有名な WebMoney が登場し、今でも電子決済システムの市場を支配しています。

2002 年は、RUpay システムの作成に関する契約が締結されて以来、EPS の開発にとって重要な年でした。 重要なのは、ロシアとウクライナのプログラマーの間で合意が締結されたという事実にあります。

今日、電子決済システムの開発の主な原動力は、インターネット技術、モバイル サービス、バンキングなどの通信の開発であると言えます。

電子マネーとは

電子決済システムの出現と世界での積極的な使用の開始により、このプロセスに関連する概念が現れ始めました。 そのような概念の 1 つが電子マネーです。

電子マネー- 電子形式で電子媒体に記録および保存される、支払いシステムのユーザーの特定の金銭的同等物。 オンライン決済、送金、支払いに使用されます。

この支払い手段には独自の種類があります。

• スマートカードに基づく。 このようなカードは、銀行口座に直接リンクされており、カード ユーザーが管理する一定の金額を表します。 このベースに基づく最も有名な支払いシステムは、Visa キャッシュ、ecash、プロトンです。 このようなシステムでは、インターネットでの購入の支払い、複数の通貨でのお金の保管、および電話通信を使用してこのシステムを制御することができます。 ただし、すべての操作の合法性を追跡することは不可能であるため、この方法は完全に安全ではありません。
• ネットワークベース。 このようなキャッシュフローの電子システムには、特定のプログラムをインストールする必要があります。 このようなプログラムは無料であり、モバイルデバイスの機能の開発に伴い、そのようなシステムのモバイルアプリケーションも作成されています。 基本的に、ネットワーク ベースの EPS は、インターネットでお金を稼ぐ、オンライン ストアで商品を購入する、またはサービスの支払いを受け入れる形式を拡大したい企業によって選択されます。
• 電子マネーには、匿名性の種類、州と非州の形式などを決定する他の分類もあります。

ロシアの電子決済システム

ロシアでは、決済システムが広く普及しており、私たちの生活にしっかりと組み込まれています。 また、さまざまな電子財布を使用して、インターネット経由でサービスや商品の支払いを行っています。

ロシアで使用されている主な決済システムとウォレットを以下に示します。

1. ウェブマネー
2. Qiwi ウォレット
3. ヤンデックスマネー
4. ペイパル
5. 支払人
6. ラピダ
7. 完璧なお金
8. オクペイ
9. リクペイ
10. アドキャッシュ
11. ビットコイン
12. Zペイメント
13. RBKマネー

もちろん、ロシアには他にも支払いシステムがあります。主要なものだけをリストしました。

人気のあるロシアの決済システム

最も人気のあるロシアの電子システムを考えてみましょう：

電子決済システム WebMoney

ウェブマネーロシアと近隣諸国に分布しています。 このプログラムでは、受け取るパスポートのコピーを提供する必須の登録が必要です。これがないと、資本を完全に操作することはできません。

証明書を登録して受け取った後、さまざまな通貨の電子ウォレットが利用可能になります。これには、資金を送金するための主要な情報となる識別番号があります。 このシステムの助けを借りて、サービスの支払い、支払い、交換取引を行うことができます。

WebMoney Keeper で資金を管理するには、モバイル、ミニ、ライト、クラシックの 4 つのオプションが提供されます。 パラメータの点で最も適したものを選択します。

WebMoney e-wallet の疑いのない利点は、その多用途性、つまり、さまざまな通貨で商品やサービスの送金と支払いができることです。 WebMoney で最も人気のあるウォレット:

• WMR - ロシア ルーブル
• WMZ - 米ドル
• WME - ユーロ
• WMB - ベラルーシ ルーブル
• WMU - ウクライナグリブナ

このシステムには膨大な数のユーザーがいるため、インターネット空間での支払いに実質的に問題はありません。 彼女はまた、WebMoney による支払いをサポートする企業、ショップ、政府機関の広範なリストを持っています。

利点は、システムによって提供されるいくつかの方法で資金を引き出すことができることです。

入出金のセキュリティのため、システムは自動的にアカウントをブロックするようにプログラムされています。 この点は、ユーザー レビューを調査した結果、常に適切であるとは限らず、明らかな理由もなく、サポートからの説明もなく、ウォレットがブロックされることがあります。

電子決済システム Qiwi

決済システムのライフパス キウイその名前がまだ「モバイルウォレット」だった2006年にさかのぼります。 その後、2010年に社名変更。

現在、「QIWI Wallet」はユーザーの中で首位を堅持しています。 また、Qiwi は世界 22 か国の顧客から認められていることにも注意してください。 このシステムは、最も柔軟でモバイル性の高いシステムの 1 つと考えられており、多様なサービスを提供しています。

今日のQiwiでは、いくつかの異なる方法で資金を入金および引き出しできるため、これは正当な意見です。また、サービスと購入に対する支払いの大きなリストも提供します. また、送金手数料が安いことや、SMSで支払いができることも魅力です。

他の利点の中でも、Qiwi サービスには、必要な支払いを行うことについて事前に通知する便利な「リマインダー」があります。 サイトとモバイルアプリケーションのインターフェースは両方を喜ばせます。ここでは、初心者でもすべてにアクセスでき、理解できます。 バーチャルカードやプラスチックカードを発行するサービスを提供するシステム。

Qiwi の欠点の 1 つは、一度に 15,000 を超える額の支払いを入力できないことです。 不便なのは資金の一部投入です。 Qiwi は、システム内でのみユーザーの作業を行うことを目標としているため、制限外の資金の引き出しは問題があり、高い割合になる可能性があります。 さらに、パートナーの煩わしい広告について、定期的に寄せられる苦情が数多くあります。

電子決済システム Yandex money

ヤンデックスマネーロシアで最も普遍的な PS (支払いシステム) の 1 つとして認識されています。 インターネットを使ってお金を稼ぐ人や、オンライン ショッピングを選択してオンラインでサービスの支払いを行う人に選ばれています。

Yandex-money 支払いシステムでは、動作するための 2 つのオプションを選択できます。これらは次のとおりです。

• ヤンデックス。 ウォレット - このウォレットには、Yandex Money Web サイトから直接アクセスできます。 つまり、どのコンピュータからでもアクセスできます。
• インターネット。 ウォレットは、コンピューターまたはモバイル デバイスにインストールされるプログラムです。

どちらかを選択することも、両方を開始することもできます。それらはまったく接続されておらず、バランスが異なる場合があります。 また、登録も異なるため、あるウォレットの入力データを使用して別のウォレットに入ることができないことも理解する必要があります。

Yandex money には他の PS と同じ利点がありますが、登録手続きが簡単で、システムを操作するためのより便利なオプションがあります (Yandex ウォレット、インターネット ウォレット)。

マイナスに関しては、ここではすべてがより深刻です。まず、システムはルーブル以外の他の通貨での操作を認識しません。 第二に、法人はここでは何の関係もありません。 このシステムで資本を管理できるのは個人だけです。 さらに、匿名性（登録時のパスポートデータの要求）はなく、資金の引き出しには高い手数料がかかります.

ただし、上記のすべてが、Yandex Moneyが最も人気があり選択されている上位3つの支払いシステムに留まることを妨げるものではありません.

中国の電子決済システム

現在、これまで以上に、中国の電子決済システムを完全かつ正確に理解するという問題が深刻になっています。これは、少なくともどういうわけかこれに興味があり、自由な時間があるすべての人が中国とのインターネットビジネスを構築するように提案されているためです。 中国の実業家の市場は、第一に商品の多様性と価格でロシアの顧客を惹きつけている。 購入するには、サイバー詐欺師の犠牲にならないように、中国の EPS の主要なリーダーを知る必要があります。

したがって、今日、中国の電子決済システムによって提供されるサービスの範囲に関して、信頼性が高く収益性が高いと考えることができます。

アリペイ

アリペイ(中国で最大かつ最も有名な決済システム) は 1999 年に作成され、他の 2 つの企業間の金銭操作の仲介役となるはずでしたが、2004 年に、これらの問題にすでに自信を持っていた開発グループは、独自の PS を作成することを提案しました。

多くのユーザーによると、同社は協力に非常に有利な条件を提供しています。登録は無料で、引き出しには無関心です。 確かに、資金の引き出しにはいくつかの制限があります。これは、登録時に確実に知ることができます。

有名なプラットフォームであるAliexpressは、Alipayと協力して、このサイトやアリババグループの他のサイトからの商品をより手頃な価格で支払うために、アリウォレットの特別バージョンを作成しています。

テンペイ

この支払いシステムのマイナスは十分にあるので、すぐに始めることができますが、このシステムはプラスや違いで輝いていません。 したがって、否定的な後味を残した最初の主なマイナスは、登録の問題です。 さらに、入力された文字の要件と制限は、同じ成功を収めて購入の支払いを行うことが目標である場合、このシステムの選択が正当化されるとは言えませんが、よりアクセスしやすく、Alipayでトランザクションを完了します.

このシステムを自分で選択するのは、中国のオンライン ゲームをプレイするのが好きな人だけです。 そこにはQQ-moneyが必要です。 ここでアドバイスをします。中国人を見つけてください。 🙂あなたが中国語に強くなければ、彼の助けなしにはできません. 意外に思われるかもしれませんが、中国ではこのPSのレーティングは2位です。

銀聯

銀聯は 2002 年に国家決済システムとして設立され、現在も中国中央銀行の支援を受けて唯一の国営 PS となっています。 まず第一に、システムはネットワークに基づくお金の流通よりも、プラスチックカードの発行の方がより調整されていると言わざるを得ません。

ロシアでは、UnionPay が初めて登場したのは 2007 年です。 ロシアでは、このようなカードの所有者は、インターネット サービスや購入の支払い、資金の現金化が許可されています。 カードにお金を入力することはより困難です。これは立法レベルで禁止されています。 しかし、ロシアの銀行と協力して、この問題を解決し、ロシアの銀行がカードデータを提供できるようにするための作業が進行中です。

2013 年、UnionPay はロシアの決済システムになりました。これは、ロシアの決済システムの登録簿への参入によって証明されています。

ネットワークに基づくシステムの開発に関しては、それはありますが、プラスチック カードと比較すると成功していません。

ペイイーズ

ペイイーズ- 法人とのみ機能する中国の大規模な支払いシステム。 2014年には最も人気のあるものとして認識されました。 PayEase は世界最大の組織と協力しています。 信頼性が高く、安全で、取引しやすい会社としての地位を確立しています。 同社は、VISAの認定サービスプロバイダーの証明書を取得しており、世界の多くの国で活動を行うためのプラットフォームを開発しています。

これらは、中国で最大かつ最も有名な支払いシステムであり、信頼性、妥当性、速度が優れています。 中小企業は、提供されるサービスの範囲や労働条件に違いはありません。

電子決済システムの種類

EPS には主に 2 つのタイプがあります。

• クレジット制度
• デビットシステム

最初のシステムは、インターネットとクレジット カードによる資金管理を意味します。 この場合のクレジット カードは、個人アカウント管理の要素と見なされます。 電子マネーを管理するために、より手頃で便利なオプションを選択します。

デビット システムは、紙の小切手と紙幣の電子版です。 実際、これは支払人が自分の銀行の口座に送金するという規定の義務です。

電子小切手は、紙の小切手とは少し異なります。

• あなたの署名は電子的になります
• 小切手の発行も電子形式になります。

電子小切手を使用して支払いを行うには、次の手順があります。

1. 電子小切手を発行し、電子署名で検証します。
2. 銀行の公開鍵で当座預金口座をブロックして、受信者に小切手を送信します (操作のセキュリティのために行われます)。
3. PSチェックの受け入れとそれのチェック、および信頼性のための署名。
4. 認証後、受取人への商品の配送と販売者への送金で操作は終了します。

電子マネーも紙幣の類似物ですが、電子形式です。 また、商品やサービスの代金を支払うこともできます。

決済システムのメリットとデメリット

今日、技術が進歩した時代には、電子決済システムが主導的な地位を占め、紙の決済と真剣に競合しています。 世界中の何百万人もの人々が、EPS の利便性と信頼性をすでに知っています。そのため、このタイプの資本管理を選択する人がますます増えており、他のどの方法よりも好まれています。

主な利点は次のとおりです。これにより、どの電子決済システムがお金の流通ビジネスで強力な地位を築いているかが分かります。

1. 紙幣を使わずに支払い、送金、その他の通貨操作を行う機能。
2. 送金やその他の金銭取引の速度は、すでに時代遅れになっている郵便為替や銀行振込よりも何倍も高速です。
3. 家から一歩も出ずにお金の取引ができます。 このようなアクセシビリティは、文字通り数分で、ユーザーが都合の良い任意の PS で簡単な登録を行い、作業を開始できるという事実によって説明されます。
4. これらの決済システムのセキュリティは、その信頼性がすでに証明されています。 電話番号への特別なバインド、パスワード要求による識別、およびコンピューターとの通信。 システムによって規定されたルールに従えば、サイバー詐欺師、悪意のある購入者、または支払者の影響を受けることはありません。
5. ATM や銀行と比較して、決済システムを介したサービスの支払いははるかに収益性が高くなります。これは、どの PS でも手数料が総支払い額の 1% を超えるからです。
6. システム自体が、お客様の借方と貸方の統計を保持します。 アカウントへの資金の注入とその支出を常に認識できます。 このかなり便利な統計は、例外なくすべてのソフトウェアの特定のセクションと、個人の PS アカウントに表示されます。

もちろん、電子決済システムには欠点がありますが、それが発展し、最も選ばれる決済オプションになることを妨げるものではありません。

1. 保証はありません。 EPS の創設者は民間組織であるため、システムの管理側の行動の合法性について 100% の確実性について話すことは不可能です。
2. 自信のあるインターネット ユーザーである必要があります。 インターネット接続がなければ、ほとんどの場合、これらのシステムは機能しません。 しかし、私たちの生活のほとんどの側面がすでに何らかの方法でインターネットに接続されているインターネット技術の時代に、それは本当にマイナスでしょうか。
3. 場合によっては、ウォレットを管理するためのツールの完全なリストを取得するために、個人データ (TIN、パスポート データ) を入力する必要があります。 このデータを使用して、州の税務署はあなたのアカウントに関するすべての情報にアクセスできます。

電子決済システムは常に改善され、機能が拡張され、新しい企業との協力が開始されています。 したがって、今日、人気が低く、限られた範囲のサービスとEPSによる支払いによる購入は、重大な欠点とは言えません。 しかし、現時点では、EPS パートナーのリストが不足しているという否定的な瞬間があります。

結論

今日、ワールド ワイド ウェブは情報の流れだけでなく、実際のサービスや商品の提供も提供しています。これが、電子決済システムが今日非常に普及している理由です。

1. インターネット事業の確立
2. サービスやオンライン ショッピングの支払いのしやすさ
3. 予算を明確に管理
4. 資金の安全な保管（少額）

今日、電子決済システムはまだ十分に認知されておらず、発展を続けています。 今後、金融機関はこのような決済システムに賭け、EPS の分野でさらに大きなイノベーションを起こすことが期待されます。

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電子決済システム更新: 2018 年 2 月 7 日: 管理者

5.3. ロシアおよび海外の最新の電子決済システム

国際決済システムの市場は、いくつかの主要なプレーヤーによって形成されています。 システムの構造が異なるため、異なるソースから利益を受け取ります。

国際電子決済システム。

– 無料でチェック – . 今日、PayPal は 190 か国で利用でき、1 億 5,300 万人を超える登録ユーザーがおり、24 の異なる通貨をサポートしています。

システム運用開始は1999年。 システムの所有者は PayPal Inc. (米国、サンノゼ)、2002 年以来、PayPal は eBay の一部門です。

PayPal システムは、インターネット上でお金のリソースを送受信するための最も簡単で安全な手段です。 PayPal では、財務情報の機密性を維持しながら、クレジット カード、銀行口座、PayPal スマート コネクト、またはウォレットの残高を使用するなど、最も便利で最適な支払い方法を選択できます。

PayPal システムへの新規ユーザーの登録は無料です。これを行うには、公式 Web サイトの特別なフォームに記入して、次のデータを示す必要があります: メールアドレス、パスワード、フルネーム、生年月日、場所の詳細データ住所、プラスチックカードのデータ（カードはオプションでリンクされており、オプションとして利用できます）。

PayPal決済システムのメリット、これにより、電子決済の分野で主導的な地位を占めることができました。

– グローバル性 (世界のほとんどの国で支払いを行う);

– シンプルで高速な支払い。

– セキュリティ (高レベルのデータ暗号化、PayPal に転送されるデータの完全な機密性、ユーザー アカウントの保護、最新の詐欺防止方法、顧客保護);

– eBay で最も一般的な支払い方法 (eBay の売り手の 90% は PayPal のみによる支払いを受け入れます。PayPal からの売り手と買い手のための追加サービス);

- 自動通貨交換 (変換センターは直接 PayPal または支払いの送信者の銀行機関にすることができます);

– 「リアル」マネーのみでの取引。

文字通り最近、ロシアとウクライナの居住者は PayPal システムのアカウントに資金を受け取ることができましたが、彼らの 結論米国の銀行を通じてのみ利用可能です。

ロシア人向けの PayPal への登録は、2006 年にのみ開始されました。

少し前に、PayPal は新しい通貨のサポートを追加しました。 米ドル、オーストラリア ドル、ユーロ、英ポンド、カナダ ドル、日本円、中国元に加え、チェコ コルナ、デンマーク クローネ、香港ドル、ハンガリー フォリント、ニュージーランド ドル、ポーランド ズウォティ、ノルウェー クローネ、シンガポール ドル、スウェーデン クローナ、スイス フラン。 プロジェクトの Web サイトには、英語、スペイン語、フランス語、中国語、ロシア語をサポートする多言語プラットフォームがあります。

PayPal 支払いシステムは、「タイトル ユニット」ではなく実際のお金を扱うという点で、他の電子決済サービスとは大きく異なります。 PayPal は、プラスチック製のクレジット カードまたは銀行口座をユーザーの PayPal アカウントにリンクする金融ツールを提供しているため、いつでもシステムの残高を直接補充したり、そこからお金を引き出すことができます。

PayPal は、携帯電話を使用した即時支払い (PayPal モバイル ペイメント) を実現することで、モバイル テクノロジーの世界に革命をもたらしました。 このサービスに接続したユーザーは、PayPal の Web サイトにアクセスしなくても、SMS 経由で支払いを行うことができます。 これを行うには、指定された番号に「Send $20 to [user ID]」のようなテキストを送信し、確認コードをダイヤルすると、支払いがすぐに送信されます。 ただし、これは現在、米国居住者のみが利用できます。

チェックフリー。

無料でチェックは、CompuServe と AOL (世界最大のインターネット プロバイダー) の標準パッケージに含まれているため、今日最も使用されている電子決済システムです。このシステムは、クレジット カードとデジタル キャッシュを使用してインターネット経由で支払いを行います。

CheckFree 電子決済システムは、小切手が決済に適している場合、つまりほとんどすべての場合に特に便利です。 電気、ガスなどの定期的な支払いを行うと特に便利です。小切手）はマイクロペイメントには適していません。

サイバーキャッシュとの共同開発である CheckFree Wallet では、デジタルキャッシュとクレジットカードによるマイクロペイメント (オンライン) が可能です。 顧客とクレジット カード データの機密性は、強力な公開 (非常に長い) キー暗号化アルゴリズムを使用して保証されますが、トランザクション自体は匿名ではなく、銀行と加盟店は顧客の購入に関する情報を持っているため、顧客の好みを追跡できます。

1981 年にオハイオ州コロンバスで設立された CheckFree は、小切手による電子決済のパイオニアです。

1995 年 9 月、CheckFree は、インターネット経由の電子小切手サービスである CheckFree Payment Services を提供しました (図 16)。 このサービスは、クライアントの要求に応じて、電子小切手を発行し、買い手と売り手の間で決済を行います。 必要に応じて、売り手に紙の小切手が発行される場合があります。

CheckFree 独自のコンピューター プログラムに加えて、このシステムは、Intuit の Quicken アプリケーションなど、他の金融ソフトウェア製品と併用することができます。

初バーチャル。

最初の仮想- これは事実上、インターネット上で最初の電子決済システムです。 First Virtual 社は、1994 年 10 月に商品 (情報) の支払いサービスの提供を開始しました。 インターネットの基準では、これは非常に長い時間です。 ファーストバーチャルの特徴は、:

- システムは情報の暗号化をまったく使用しません。代わりに、クライアントにとって機密性の高い情報は電話で 1 回送信され、インターネット経由では送信されません。

- システムにより、料金を支払う前にサービス、情報、またはその他の商品を受け取ることができます。

- メッセージは電子メールで交換されます (他のシステムでは、クライアントはこの交換に気付かないため、すべてが WWW 交換プロトコルを使用して自動的に行われます)。

システム参加者のリスクの分散は、購入者に有利にいくぶん偏っており、購入者は最初に情報を知ってから支払うことができますが、販売者は常に支払いを受け取らないリスクがあります。 First Virtual は、商品の支払いの拒否について責任を負いません。 したがって、このシステムを物理的な商品の販売に使用することはお勧めできません。物理的な商品には送料の支払いも必要です。このシステムは、情報や商品をデジタル形式で配布するのにより適しています。 受け取った情報の支払いを一連の拒否した後、そのようなクライアントはシステムから除外されるため、クライアントに対する売り手の信頼を際限なく利用することはできません。

システムのセキュリティに関しては、誰かが顧客の電子メールを傍受したとしても、そこから抽出できるのは最大で製品の説明です。 First Virtualには、銀行口座などの個人情報がインターネット経由で一切送信されない（登録時、通常の電話のタッチダイヤルで一度転送される）ため、「妄想」に悩む方に最適なシステムです。インターネット上のセキュリティの欠如。」 そして、クライアントのパスワードが何らかの方法で傍受され、購入に使用された場合、クライアントは単に支払いを拒否し、パスワードを変更するように依頼します. 最後の 1 つは売り手であり、この場合、売り手は提供された情報に対して支払いを受けられないリスクがあります。

購入者の登録費用は 2 ドル、販売者は 10 ドルで、販売者は取引ごとに 29 セントと 2% を支払います。 さらに 8% の追加料金で、First Virtual はマーチャントに InfoHaus システムを提供し、注文の追跡、支払い、情報の配信を自動的に行います。

ウェブ送金。

ウェブマネー送金国際的な電子決済システムであり、インターネット上でビジネスを行うためのプラットフォームです。 1998 年に設立されました。システムの枠組みの中で、ユーザーはさまざまな通貨 (ロシア ルーブル、米ドル、ユーロ、ウクライナ グリブナ、ベラルーシ ルーブル、ウズベク スム、および金相当額) で電子「ウォレット」を開きます。 システムはノンバンクです。 電子マネーの動きの管理は、クライアントプログラムまたはWebインターフェースを使用してユーザーが実行します。

2012 年の初めの時点で、システムのアクティブ ユーザー数は 1,600 万人に達しました。

公共料金の支払いから自宅での食料品の注文まで、システムの適用範囲は非常に広いです。 電子決済システム WebMoney Transfer で支払いを行うには、ウォレットに資金が必要です。 リアルマネーを電子マネーに変換する（ペイメントカードを購入するか、銀行カードからの通常の送金を使用する）か、別のユーザーの電子ウォレットから送金することで、ウォレットを補充できます。

また、WebMoney 電子ウォレットから資金を引き出すこともできます。たとえば、銀行カードに送金したり、サービス、ローン、またはギフトの支払いとして別のユーザーに送金したりすることができます。 WebMoney システムには WebMoney.Cards サービスがあり、任意の銀行の銀行カードを電子ウォレットにリンクしたり、外国の発行者の新しいカードを注文したりできます。

– PaySpark マスターカード;

– PaySpark 中国銀聯;

– Payoneer MasterCard;

– T24 PayVault ビザ。

外国発行会社のカードは、ATM で WebMoney 電子財布から資金を引き出すことを目的としており、WebMoney 財布を通じてのみ補充されます。

現代のロシアの電子決済システムの特徴。

ロシアで運用されている電子決済システムは、次の 4 つのカテゴリに大別できます。

1) 従来のカードシステム。

2) 支払いゲートウェイ;

3) デジタル現金システム;

4) モバイル決済システム。

最も単純な電子決済システムは、 カードシステム、主な要素は銀行カードです。 商品やサービスの代金を支払うために、売り手のウェブサイトに特別なページが開き、そこで買い手は自分のカードの詳細を示します。 データは売り手にサービスを提供している銀行に転送され、処理センターを介して買い手の銀行に行き、買い手のカード口座から合意された金額が引き落とされます。 カード電子決済システムインターネットで商品やサービスの支払いを行う際に、通常の銀行カードで動作します。 インターネットでの別の支払い方法が普及していることに注意してください- プリペイドバーチャルデビットカード.

2番目のタイプの支払いシステム - ゲートウェイ– カードEPS、デジタル現金システムなどを含むさまざまなタイプのEPSおよびサービスプロバイダーを統合し、単一システムでの支払いのための単一インターフェースを提供します。 支払いゲートウェイ仮想アカウントを形成および維持するのではなく、転送 (トランザクション) を処理 (処理) するだけです。 インターネット銀行は一種の支払いゲートウェイであり、通常の銀行振込で資金を交換、保管、およびアカウントに入金し、インターネットを介してアカウントを管理し、通常の ATM からお金を引き出すことができます。

3 番目のタイプのシステムは、 デジタル現金システム– EPS は、システムの確立された為替レートに従ってキャッシュアウトできる、特定の額面の独自の通貨を発行します。 支払いゲートウェイとは対照的なデジタル現金オペレーター開いて導く システムの内部条件付き通貨のいずれかでの仮想口座. これらのアカウントは、一般にユーザー ウォレット (e ウォレット) と呼ばれます。 各ウォレットには、銀行の口座番号と同じように固有の番号があります。 このタイプの EPS には Yandex が含まれます。 マネー、ウェブマネー、RBK マネー、マネーメールなど。

モバイルバンキング銀行口座の所有者を識別する手段として、携帯電話を使用して銀行口座を管理することを含みます。 支払い取引を行う場合、銀行口座の資金が使用されます。 モバイル決済とは、携帯電話を使用して支払いを行うことです。 これにより、携帯電話を電子財布として利用することができる。 一般に、今日のモバイル決済は、電子決済システムの開発における戦略的目標の 1 つです。

現在、ロシアのインターネットでは非常に多くの電子決済システムが使用されていますが、そのすべてが広く使用されているわけではありません。 特徴として、Runet で使用されるほとんどすべての西洋の支払いシステムはクレジット カードに関連付けられています。 PayPal などの一部は、ロシアのクライアントとの取引を公式に拒否しています。

現在、次の電子決済システムが最も広く使用されています。

さらに、次のような他の電子決済システムがあります。

– QIWI、United System of Instant Payments;

– QIWI ウォレット;

– ヤンデックス。 お金;

– ウェブマネー送金;

– RBK マネー (旧 RUpay)

– [email protected];

- ラピダ;

– Eleksnet;

– カムペイなど。

処理センターは、次のプレーヤーによって表されます。

ロシアの電子決済システム。

– サイバープラット – . CJSC の株式の 63.7% は Qiwi の経営陣が所有し、20% 強は Mail.ru グループが所有し、15% は三井財閥が所有しています。 同社は2004年に設立されました。 その後、年々、決済処理会社の売上高は増加しました。

QIWI端末（CJSC OSMPが所有）は、モバイルおよびインターネットプロバイダーのサービス、衛星およびケーブルテレビ、電子決済システムへの送金など、あらゆる種類の支払いを受け入れます。

2008 年、NAUET の見積もりによると、OSMP は即時決済市場の 33% 以上を占めていました。 累計決済ポイント数は10万ポイント。

同じ年の半ばに、同社は、E-port 決済システム、Direct Contact 広告代理店、Mobile Koleshek 電子決済プロバイダーを所有する OE Investments の一部になりました。

2009 年の夏、マスコミは、OSMP が E-port 支払いシステムと合併して OSMP CJSC になったと報じました。これは、ロシアで即時支払いを行うための資金を受け取る最大の会社です。

QIWI ウォレット。

公式には、モバイルウォレット決済システムは 2006 年 6 月に開始されましたが、その商用運用期間は同年 9 月にのみ開始されました。 このシステムは、OSMP、Multi Kassa、X-PAY、UPAY などと同じグループの企業に含まれています。マスター管理会社について話しています。 QIWI Wallet システムの法的空間はロシア連邦です。

通貨 QIWI ウォレット。

システム内の決済には、ロシアルーブルに相当する電子通貨「モバイルウォレットRUB」（略称：MWRUB、コード：130）を使用。

「QIWI Wallet」システムへの登録システムのウェブサイトで公募を受け入れることによって実行されるサービス契約の締結後にのみ可能になります。 その後、支払いシステムの将来のユーザーは、次のアクションを実行する必要があります。

– モバイル デバイスに QIWI Wallet Java アプリケーションをインストールします。その配布パッケージは wap.qiwi.ru/、pda.qiwi.ru/ にあります。

– QIWI Wallet Java アプリケーションで適切な項目を選択して、オファーの条件に同意したことを確認します。

– モバイル オペレーターの SIM カードに属するモバイル デバイス番号を指定します。 将来的には、指定された番号 (国コード、オペレーターの定義コード、および個人の実際の電話番号を含む) が、システム内の永続的なユーザー ログインとして使用されます。

– 指定した加入者番号に SMS メッセージを受信し、受信した登録確認コードを Java アプリケーションに入力します。

後でJavaアプリケーションを起動し、システムで重要な操作を実行するために使用されるPINコードを個別に決定します。 PIN コードは、0 から 9 までの数字で構成され、4 文字以上の長さでなければなりません。

ユーザーがリストされたすべてのアクションを実行した後、QIWI Wallet 支払いシステムは指定された認証データでユーザーを登録します。 登録の結果に基づいて、ユーザーにアカウントが割り当てられます。 ユーザー アカウント番号は 10 桁の一意の組み合わせで、ソフトウェア クライアント インターフェイスの左上隅に表示されます。

システムのサービスを使用する前に、いくつかの手順を完了する必要があります。 つまり、電話のアプリケーションにサービス プロバイダーの構成をロードし、システム内のバーチャル アカウントの残高を補充します。

登録および前払いの後、決済システムとユーザーの間の契約が締結されたものとみなされます。 これは、ユーザーがサービスの提供とシステムの操作の条件を十分に理解し、支払い義務を履行するための無条件の適合性を認識していることを意味します。

QIWI Wallet での入出金。

いくつかの方法があります アカウントにチャージする「QIWI ウォレット」システム:

– OSMPの支払い受付ポイントとセルフサービス機を通じて、および 送金サービス. 従来の送金と比較して、より迅速で安全な支払いを提供します。 同時に、彼らには多くの重大な欠点があり、その主なものはサービスのコストが高く、送金金額の最大 10% に達することです。 もう 1 つの欠点は、これらのシステムを合法的に使用して、商品の支払いを体系的に受け入れることができないことです。

ただし、親戚や友人に送金したいだけの人にとっては、これらのシステムと国内のカウンターパートに注意を向けることは理にかなっています ( アネリックとコンタクト）。 これまでのところ、Paycash も Webmoney も彼らと競争することはできません。オーストラリアやドイツのどこかにある電子財布から現金を引き出すことはできないからです。 EPS Rapida はそのような可能性を宣言していますが、今のところサイトには詳細がなく、システムのオフィスの地理的位置は、すでに市場に出ているシステムと比較することはできません。

どうやら、電子ストアの所有者は、クレジットカードと電子キャッシュシステム - Webmoney と Paycash からお金を受け取ることについてまず考えるべきです。 消費者の特徴の組み合わせという点では、私たちの意見では、ロシア市場でクレジット カードからの支払いを受け入れるシステムは、Cyber​​Plat と競合することはできません。 他のすべてのシステムはオプションで使用できます。特に、同じ E ポートを個別にインストールする必要がないことを覚えている場合は、そのカードは Cyber​​Plat によってサービスされているためです。

ロシアのカード システムの中で、STB とユニオン カードに次いで、市場で最も注目されているのは、Zolotaya Korona、Sbercard (Sberbank)、Universal Card と ICB-card (Promstroybank)、および前述の ACCORD カード / Bashcard です。 「ICB カード」は、いくつかの小規模な取得会社によって処理され、「ゴールデン クラウン」および「Sbercard」カードからのインターネット経由の支払いの受け入れは、発行者および/またはそれらに関連する会社によって直接提供されると思われます。ユニバーサルカードの場合、誰からも提供されていないようです。