מערכות תשלום אלקטרוניות הפכו לחלק צפוף מאוד בחיינו. כל כך נוח לנו לשלם עבור שירותים או סחורות דרך האינטרנט, עד שמזמן אנו רואים בכך נורמה. אבל עד לאחרונה זה היה רק ​​פנטזיה. עולם הטכנולוגיות הגבוהות, הארנקים האלקטרוניים והכסף האלקטרוני הפכו את זה לנורמלי לחלוטין, אפילו ליומיומי ולמציאות החדשה שלנו.

עם התפתחות המסחר ומגזר השירותים, שיטות, כללים ודיסציפלינות חינוכיות שלמות של מכירות מוצלחות התעוררו והשתפרו עבור החברה שלנו. זה כבר לא חדשות שבענף הזה הקונה יקבל כל גחמה תמורת כספו. אפילו הבקשות הכי מסובכות ובלתי נתפסות מתגשמות אם הם מקבלים תשלום ראוי. אזכור תשלום, הכל מאורגן לנוחות הקונה והמוכר. כיום יש לנו מספר עצום של אפשרויות כיצד לשלם עבור ההזמנה, המוצר, השירות ועוד הרבה יותר שנכנס לשימוש.

אחת האפשרויות הללו הן כבר מערכות תשלום אלקטרוניות מוכרות ופעילות.

מה זה EPS (מערכות תשלום אלקטרוניות)

מעצם שמו של שירות זה מגיעה הבנה ברורה למדי שמערכת תשלום אלקטרונית היא מערכת שמאורגנת לתשלום עבור שירותים באמצעות שירותים מקוונים, תוכניות, כרטיסים המאפשרת להעביר כסף לחשבון באופן מיידי, ללא פעולות עם שטרות.

מאמינים כי הופעתה של מחזור הכסף האלקטרוני משפיעה ישירות על התפתחות הכסף, על התפתחות תרבות הכסף ועל פעילותם. התפתחו כסוג של תשלום כספי, EPS כבר הוכיחו את עצמם בצד החיובי. ארגונים וארגונים רבים בחרו לעצמם את שיטת התשלום האלקטרונית, שלא לדבר על שירותי אינטרנט שבהם מערכת התשלום הזו היא העיקרית.

ההיסטוריה של התפתחות מערכות תשלום אלקטרוניות

1871 יכולה להיחשב כשנת הלידה של מערכות תשלום אלקטרוניות. זה היה אז שחברת Western Union הידועה ממילא ביצעה את העברת הכסף האלקטרוני הראשונה בעולם. כמובן, זה בהחלט בלתי אפשרי לקרוא לזה אלקטרוני, שכן זה בוצע באמצעות הודעות טלגראפיות. מאז, ווסטרן יוניון משתמש בהצלחה בהמצאה שלה. אבל לא רק החברה הזו אימצה סוג זה של מחזור כספים.

בשנת 1980, המערכת שכבר עברה מודרניזציה שימשה חברה הולנדית שמטרתה הייתה ליצור מערכת תשלומים אמינה ומהירה. אמינות כזו הושגה על ידי החברה הפועלת בהתחייבויות חוב. החברה הזו נקראה eCash, המייסד שלה היה דיוויד צ'אום, אנליסט הולנדי שביצע מודרניזציה של מערכת ווסטרן יוניון.

חברה כזו, הנחשבת לאחת הראשונות והוותיקות במערכות תשלום אלקטרוניות, היא E-Gold. לאחר שהחלה את צעדה בענייני כסף אלקטרוני, היא הפכה בקול רם ובהצלחה רבה למדי, והנהלתה הורשעה בהונאה.

בשנת 1998, מערכות תשלום אלקטרוניות הופיעו לראשונה ברוסיה. מייצג EPS ברוסיה Pay Cash. מערכת אלקטרונית זו החלה את דרכה כפרויקט משותף של שלוש חברות רוסיות: בנק Tavrichesky, חברת ALCOR ו-Aerospace Equipment Corporation.

וכבר ב-1999 הופיע ה-WebMoney הידוע, שעדיין שולט בשוק מערכות התשלום האלקטרוניות.

שנת 2002 הייתה חשובה לא פחות לפיתוח EPS, מאז אותה שנה נחתם הסכם על יצירת מערכת RUpay. החשיבות טמונה בעובדה שההסכם נערך בין מתכנתים רוסים ואוקראינים.

כיום ניתן לומר שהמנוע העיקרי לפיתוח מערכות תשלום אלקטרוניות הוא פיתוח התקשורת: טכנולוגיות אינטרנט, שירותים ניידים ובנקאות.

מהו כסף אלקטרוני

עם כניסתו ותחילת השימוש הפעיל בעולם מערכות התשלום האלקטרוניות, מתחילים להופיע מושגים הקשורים לתהליך זה. מושג אחד כזה הוא כסף אלקטרוני.

כסף אלקטרוני- מקבילה כספית מסוימת של המשתמש במערכת התשלומים, הנרשמת ומאוחסנת במדיום אלקטרוני בצורה אלקטרונית. משמש לתשלום מקוון, העברות, תשלומים.

לאמצעי תשלום זה יש סוגים משלו:

• מבוסס על כרטיסים חכמים. כרטיסים כאלה מקושרים ישירות לחשבונות בנק ומייצגים סכום מסוים שמשתמש הכרטיס מנהל. מערכות התשלום המפורסמות ביותר המבוססות על בסיס זה הן: ויזה מזומן, אקאש, פרוטון. מערכות כאלה מאפשרות לך לשלם עבור רכישות באינטרנט, לאחסן כסף במספר מטבעות, וניתן להשתמש בתקשורת טלפונית כדי לשלוט במערכת זו. אבל שיטה זו אינה בטוחה לחלוטין, מכיוון שפשוט בלתי אפשרי לעקוב אחר החוקיות של כל הפעולות.
• מבוסס רשת. עבור המערכת האלקטרונית של תזרים מזומנים כזה, יש צורך להתקין תוכנית ספציפית. תוכניות כאלה הן חינמיות ועם התפתחות היכולות של מכשירים ניידים, נוצרו גם יישומים ניידים של מערכות כאלה. בעיקרון, EPS מבוסס רשת נבחר על ידי משתמשים העוסקים בעשיית כסף באינטרנט, רכישת סחורות דרך חנויות מקוונות, או חברות שרוצות להרחיב את צורות קבלת התשלומים עבור השירותים שלהן.
• ישנם גם סיווגים אחרים של כסף אלקטרוני, הקובעים את סוג האנונימיות, צורת המדינה והלא מדינה וכן הלאה.

מערכות תשלום אלקטרוניות ברוסיה

ברוסיה, מערכות התשלום מצאו תפוצה רחבה והן משולבות באופן הדוק בחיינו. אנו משלמים גם עבור שירותים וסחורות דרך האינטרנט באמצעות ארנקים אלקטרוניים שונים.

אנו מפרטים את מערכות התשלום והארנקים העיקריים המשמשים ברוסיה:

1. WebMoney
2. ארנק QIWI
3. כסף Yandex
4. PayPal
5. משלם
6. ראפידה
7. כסף מושלם
8. אוקיי
9. Liqpay
10. AdvCash
11. ביטקוין
12. תשלום Z
13. כסף של RBK

כמובן, יש מערכות תשלום אחרות ברוסיה, רשמנו רק את העיקריות שבהן.

מערכות תשלום רוסיות פופולריות

שקול את המערכות האלקטרוניות הרוסיות הפופולריות ביותר:

מערכת תשלום אלקטרונית WebMoney

WebMoneyמופץ ברוסיה ובמדינות השכנות. תוכנית זו מחייבת רישום חובה עם מתן צילום דרכון לקבלת, שבלעדיו לא תוכל להפעיל את ההון שלך במלואו.

לאחר רישום וקבלת תעודה, יעמדו לרשותכם ארנקים אלקטרוניים במטבעות שונים אשר יהיו בעלי מספר זיהוי אשר יהווה את המידע העיקרי להעברת הכספים אליו. בעזרת מערכת זו ניתן לשלם עבור שירותים, לבצע תשלומים, לבצע עסקאות חליפין.

יוצעו לך 4 אפשרויות לניהול הכספים שלך ב-WebMoney Keeper: נייד, מיני, קל, קלאסי. אתה בוחר את זה שהכי מתאים לך מבחינת פרמטרים.

היתרון הבלתי מעורער של הארנק האלקטרוני של WebMoney הוא הרבגוניות שלו, כלומר היכולת להעביר ולשלם עבור סחורות ושירותים במטבעות שונים. הארנקים הפופולריים ביותר ב-WebMoney:

• WMR - רובל רוסי
• WMZ - דולר אמריקאי
• WME - יורו
• WMB - רובל בלארוס
• WMU - Hryvnia אוקראינית

מכיוון שלמערכת יש קהל עצום של משתמשים, אין כמעט בעיות עם תשלום במרחב האינטרנט בעזרתה. יש לה גם רשימה נרחבת של חברות, חנויות וסוכנויות ממשלתיות התומכות בתשלומים באמצעות WebMoney.

היתרון הוא היכולת למשוך כספים במספר דרכים שיוצעו על ידי המערכת.

למען אבטחת ההפקדות והמשיכות, המערכת מתוכנתת לחסום את חשבונך באופן אוטומטי. נקודה זו, לאחר שלמדת ביקורות משתמשים, אינה תמיד מספקת ולעיתים ארנקים נחסמים ללא סיבה נראית לעין וללא הסבר מהתמיכה.

מערכת תשלום אלקטרונית Qiwi

מסלול החיים של מערכת התשלומים קיוויחוזר לשנת 2006, כששמו עדיין היה "ארנק נייד". לאחר מכן, השם שונה ב-2010.

כעת "ארנק QIWI" מחזיק בתוקף את המיקום הראשון בקרב המשתמשים. עוד יש לציין כי Qiwi זכתה להכרה של לקוחות ב-22 מדינות ברחבי העולם. מערכת זו נחשבת לאחת הגמישות והניידות ביותר, המספקת שירותים מגוונים.

זוהי דעה מוצדקת, מכיוון ש-Qiwi מאפשרת היום להפקיד ולמשוך כספים בכמה דרכים שונות, היא גם מציעה רשימה גדולה של תשלום עבור שירותים ורכישות. בנוסף, עמלות נמוכות עבור העברות ואפשרות לבצע תשלומים ב-SMS הם ללא ספק אטרקטיביים.

בין יתר היתרונות, בשירות Qiwi תמצאו "תזכורת" נוחה שתודיע לכם מראש על ביצוע התשלום הדרוש. הממשק של האתר והאפליקציה לנייד ישמחו את שניהם, כאן הכל נגיש ומובן גם למתחילים. מערכת המציעה שירות להנפקת כרטיס וירטואלי או פלסטי.

אחד החסרונות של Qiwi הוא חוסר היכולת להזין תשלום בסכום של יותר מ-15 אלף בכל פעם. אי הנוחות טמונה בהכנסה חלקית של כספים. ל-Qiwi יש למטרה את עבודת המשתמש רק בתוך המערכת, כך שכל משיכת כספים מחוץ לגבולות תהיה בעייתית ונתונה לאחוז גבוה. בנוסף, היו תלונות רבות על פרסום מעצבן של שותפים, שמגיע אליכם באופן קבוע.

מערכת תשלום אלקטרונית Yandex כסף

כסף Yandexמוכרת כאחת ממערכות התשלום האוניברסליות ביותר ברוסיה. זה נבחר על ידי אלה שמרוויחים כסף באמצעות האינטרנט ואלה שבוחרים בקנייה מקוונת ומשלמים עבור שירותים באינטרנט.

מערכת התשלום Yandex-כסף מציעה מבחר של שתי אפשרויות לעבודה - אלה הן:

• Yandex. ארנק - אתה יכול להיכנס לארנק זה ישירות דרך אתר הכסף של Yandex. כלומר, אתה יכול לגשת אליו מכל מחשב.
• מרשתת. ארנק הוא תוכנה המותקנת על מחשב או מכשיר נייד.

אתה יכול לבחור אחד או להתחיל את שניהם, הם לא מחוברים בשום צורה ויכול להיות שיש איזון שונה. אתה גם צריך להבין שגם הרישום שלהם שונה, כך שאתה לא יכול להשתמש בנתוני הקלט של ארנק אחד כדי להיכנס לאחר.

לכסף של Yandex יש את אותם יתרונות כמו PSs אחרים, אבל חוץ מזה, יש הליך רישום קל יותר ואפשרות נוחה יותר לעבודה עם המערכת (ארנק Yandex, ארנק אינטרנט)

לגבי המינוסים, הכל יותר רציני כאן, ראשית, המערכת לא מזהה מניפולציות עם שום מטבע אחר מלבד רובל. שנית, לאישויות משפטיות אין מה לעשות כאן. רק יחידים רשאים לנהל את ההון שלהם במערכת זו. בנוסף, אין אנונימיות (בקשת נתוני דרכון במהלך הרישום) ועמלה גבוהה על משיכת כספים.

עם זאת, כל האמור לעיל אינו מונע מ-Yandex Money להישאר בשלושת מערכות התשלום הפופולריות והנבחרות ביותר.

מערכות תשלום אלקטרוניות בסין

כעת, יותר מתמיד, סוגיית גיבוש ההבנה המלאה והנכונה של מערכות התשלום האלקטרוניות של סין היא חריפה, שכן כעת לכל מי שמתעניין בכך לפחות איכשהו ויש לו זמן פנוי מוצע לבנות עסק אינטרנטי עם סין. שווקים של תעשיינים סיניים מושכים לקוחות רוסים, ראשית, עם מגוון הסחורות שלהם, ושנית, עם המחיר שלהם. כדי לבצע רכישה, אתה צריך להכיר את המנהיגים העיקריים של EPS של סין, כדי לא להפוך לקורבנות של שרלטני סייבר.

אז, היום, אמין ורווחי במונחים של מגוון השירותים הניתנים על ידי מערכות תשלום אלקטרוניות בסין יכולים להיחשב:

אליפיי

אליפיי(מערכת התשלומים הגדולה והמפורסמת בסין) נוצרה ב-1999 והייתה אמורה להיות מתווך בין מניפולציות כספיות בין שתי חברות אחרות, אבל ב-2004, כבר בטוחה בעניינים האלה, הציעה קבוצת הפיתוח ליצור PS משלהן.

לדברי משתמשים רבים, החברה מציעה תנאים נוחים באמת לשיתוף פעולה: הרישום בחינם, אין ריבית על משיכות. נכון, יש כמה מגבלות על משיכת כספים, שבהחלט תכירו במהלך ההרשמה.

הפלטפורמה הידועה Aliexpress משתפת פעולה עם Alipay ויוצרת גרסה מיוחדת של ארנק Ali, לתשלום משתלם יותר עבור סחורות מאתר זה ומאתרים נוספים עם קבוצת עליבאבא.

tenpay

אתה יכול להתחיל מיד עם המינוסים של מערכת התשלומים הזו, מכיוון שיש מספיק כאלה, אבל המערכת הזו לא זורחת עם פלוסים או הבדלים. אז, המינוס הראשון והעיקרי שהשאיר טעם לוואי שלילי הוא בעיית הרישום. דרישות והגבלות על התווים שהוזנו, יתרה מכך, לא ניתן לומר שהבחירה במערכת זו תהיה מוצדקת אם המטרה שלכם היא לשלם עבור רכישות, באותה הצלחה, אך נגיש יותר, תשלימו עסקה ב-Alipay.

האנשים היחידים שיבחרו במערכת זו לעצמם הם אלה שאוהבים לשחק במשחקים מקוונים סיניים. יש צורך בכסף QQ שם. כאן אני יכול לתת לך עצה: מצא סיני. 🙂 אם אתה לא חזק בסינית, אז אתה לא יכול בלי העזרה שלו. זה נשמע מפתיע, אבל בסין, ה-PS הזה מדורג במקום השני מבחינת רייטינג.

UnionPay

UnionPayנוסדה בשנת 2002 כמערכת תשלומים לאומית, שנשארה עד היום ה-PS היחידה בבעלות המדינה, בתמיכת הבנק המרכזי של סין. קודם כל יש לומר שהמערכת מתואמת יותר להנפקת כרטיסי פלסטיק מאשר למחזור כסף על בסיס רשתות.

ברוסיה, UnionPay נראה לראשונה ב-2007. מחזיקי כרטיסים כאלה ברוסיה רשאים לשלם עבור שירותי אינטרנט ורכישות, כדי לפדות כספים. יותר קשה להזין כסף בכרטיס: זה אסור ברמת החקיקה. אך יחד עם בנקים רוסים, מתבצעת עבודה לפתרון הבעיה ולאפשר לבנקים הרוסיים לתת שירות לנתוני כרטיסים.

בשנת 2013 הפכה UnionPay למערכת תשלומים רוסית, כפי שמעידה כניסתה לפנקס מערכות התשלומים הרוסיות.

באשר לפיתוח של מערכת המבוססת על רשתות, זה, אבל לא מוצלח בהשוואה לכרטיסי פלסטיק.

payEase

payEase- מערכת תשלומים גדולה בסין, הפועלת רק עם ישויות משפטיות. בשנת 2014 הוא הוכר כפופולרי ביותר. PayEase משתפת פעולה עם הארגונים הגדולים בעולם. היא ביססה את עצמה כחברה אמינה, בטוחה וידידותית לעסקאות. לחברה תעודת נותן שירות מוסמך מבית VISA, פיתחה פלטפורמות לביצוע פעילותה במדינות רבות בעולם.

אלה היו הגדולים והמפורסמים ביותר בזכות האמינות, הלימות והמהירות שלהם, מערכות התשלום בסין. חברות קטנות יותר אינן שונות במגוון אחר של שירותים המוצעים ובתנאי העבודה.

סוגי מערכות תשלום אלקטרוניות

ישנם שני סוגים עיקריים של EPS:

• מערכות אשראי
• מערכות חיוב

המערכות הראשונות מרמזות על ניהול כספים דרך האינטרנט ובאמצעות כרטיסי אשראי. כרטיס אשראי במקרה זה נחשב למרכיב של ניהול חשבון אישי. אתה בוחר באפשרות זולה ונוחה יותר לניהול כסף אלקטרוני.

מערכות חיוב הן גרסה אלקטרונית של המחאות נייר ושטרות כסף. למעשה, זוהי החובה הקבועה של המשלם להעביר לחשבון הבנק שלו.

המחאות האלקטרוניות שונות מעט מאלו הנייר:

• החתימה שלך תהיה אלקטרונית
• הוצאת הצ'ק תהיה גם בפורמט אלקטרוני.

ישנו נוהל לביצוע תשלום באמצעות צ'ק אלקטרוני:

1. הוצאת צ'ק אלקטרוני ואימותו בחתימה אלקטרונית.
2. שליחת צ'ק לנמען עם חסימת חשבון העובר במפתח הציבורי של הבנק (נעשה למען אבטחת הפעולה).
3. קבלת בדיקת ה-PS ובדיקת האותנטיות שלו והחתימה שלך.
4. לאחר האימות, הפעולה מסתיימת במסירת הסחורה לנמען והעברת הכסף למוכר.

כסף אלקטרוני הוא גם אנלוגי של שטרות נייר, אבל בצורה אלקטרונית. הם יכולים גם לשלם עבור סחורות ושירותים.

יתרונות וחסרונות של מערכות תשלום

כיום, בתקופות של התקדמות טכנולוגית, מערכות התשלום האלקטרוניות תפסו עמדה מובילה ומתחרות ברצינות בתשלומי נייר. מיליוני אנשים ברחבי העולם כבר יודעים על הנוחות והאמינות של EPS, וזו הסיבה שיותר ויותר אנשים בוחרים בסוג זה של ניהול הון, ומעדיפים אותו על פני כל אחר.

להלן היתרונות העיקריים, שבזכותם מערכות תשלום אלקטרוניות תפסו עמדה חזקה בעסקי מחזור הכסף:

1. היכולת לבצע תשלומים, העברות ושאר מניפולציות כספיות ללא שטרות כסף.
2. המהירות של העברות כספים ועסקאות כסף אחרות גדולה פי כמה מאשר הזמנות הדואר וההעברות הבנקאיות שכבר מיושנות.
3. אתה יכול לבצע עסקאות כסף מבלי לצאת מהבית. נגישות כזו מוסברת בכך שממש תוך דקות ספורות המשתמש יכול לעבור רישום פשוט בכל PS שנוח לו ולהתחיל לעבוד.
4. האבטחה של מערכות תשלום אלו כבר הוכיחה את אמינותה. כריכות מיוחדות למספרי טלפון, זיהוי באמצעות בקשת סיסמה ותקשורת עם מחשב. אם תמלא אחר הכללים שנקבעו על ידי המערכת, לא תושפע מרמאי סייבר, קונים חסרי מצפון או משלמים.
5. בהשוואה לכספומטים ולבנקים, תשלום עבור שירותים באמצעות מערכות תשלום הוא הרבה יותר רווחי, שכן בשום PS עמלות העמלות עולות על 1% מסכום התשלום הכולל.
6. המערכת עצמה שומרת עבורך סטטיסטיקות של החיוב והאשראי שלך. תמיד תהיו מודעים להזרקות הכסף לחשבון ולהוצאות שלהן. סטטיסטיקה נוחה למדי זו קיימת בחלקים מסוימים בכל התוכנות ללא יוצא מן הכלל ובחשבונות ה-PS האישיים שלך.

כמובן שלמערכות תשלום אלקטרוניות יש חסרונות, אשר עם זאת אינם מונעים מהן להתפתח ולהיות אפשרות התשלום הנבחרת ביותר.

1. אין ערבויות. מכיוון שמייסדי ה-EPS הם ארגונים פרטיים, אי אפשר לדבר על וודאות של 100% לגבי חוקיות הפעולות מצד הנהלת המערכת.
2. אתה צריך להיות משתמש אינטרנט בטוח. ללא חיבור לאינטרנט, מערכות אלו ברוב המקרים אינן פועלות. אבל, האם זה באמת כזה מינוס, בעידן טכנולוגיות האינטרנט שלנו, כשרוב ההיבטים של חיינו כבר מחוברים, כך או אחרת, לאינטרנט.
3. במקרים מסוימים, כדי לקבל רשימה מלאה של כלים לניהול הארנק שלך, תצטרך להזין נתונים אישיים: TIN, נתוני דרכון. באמצעות נתונים אלה, משרד המס של המדינה יכול לקבל גישה לכל המידע בחשבונות שלך.

מערכות התשלום האלקטרוניות משתפרות כל הזמן, מרחיבות את יכולותיהן ומתחילות שיתוף פעולה עם חברות חדשות. לכן, כיום, פופולריות נמוכה ומגוון מצומצם של שירותים ורכישות עם תשלום באמצעות EPS לא יכולים להיקרא חיסרון משמעותי. אבל כרגע יש רגע שלילי של מחסור ברשימת השותפים ל-EPS.

מסקנות

כיום, ה-World Wide Web מציע לנו לא רק זרימת מידע, אלא אספקת שירותים וסחורות אמיתיות, וזו הסיבה שמערכות התשלום האלקטרוניות הפכו כה פופולריות כיום.

1. עסק אינטרנטי מבוסס
2. קלות תשלום עבור שירותים וקניות מקוונות
3. שליטה ברורה בתקציב שלך
4. אחסון בטוח של כספים (סכומים קטנים)

כיום, מערכות התשלום האלקטרוניות טרם הגיעו להכרה מלאה והן ממשיכות להתפתח. צפוי שמוסדות פיננסיים בעתיד יהמרו על מערכות תשלומים כאלה ובכך יניעו חידושים גדולים אף יותר בתחום ה-EPS.

בהצלחה חברים ורווחים מעולים! הירשםלאתר מאמרים חדשים בבלוג ולקבל אותם ישירות למייל.

מערכות תשלום אלקטרוניותעודכן: 7 בפברואר 2018 על ידי: מנהל

5.3. מערכות תשלום אלקטרוניות מודרניות ברוסיה ומחוצה לה

שוק מערכות התשלום הבינלאומיות נוצר על ידי מספר שחקנים מרכזיים. מבנה המערכות שונה ולכן הן מקבלות רווח ממקורות שונים.

מערכות תשלום אלקטרוניות בינלאומיות.

– בדוק חינם – . כיום, PayPal זמין ב-190 מדינות, יש לה למעלה מ-153 מיליון משתמשים רשומים ותומכת ב-24 מטבעות שונים.

תחילת פעולת המערכת היא 1999. הבעלים של המערכת היא PayPal Inc. (ארה"ב, סן חוזה), מאז 2002 PayPal היא חטיבה של eBay.

מערכת PayPal היא האמצעי הפשוט והבטוח ביותר להעברת וקבלת משאבי כסף באינטרנט. PayPal מאפשרת לך לבחור את שיטת התשלום הנוחה והאופטימלית ביותר, לרבות שימוש בכרטיסי אשראי, חשבונות בנק, PayPal Smart Connect או יתרת הכספים בארנקים, תוך שמירה על סודיות המידע הפיננסי.

רישום משתמשים חדשים במערכת PayPal אינה כרוכה בתשלום, לשם כך יש למלא טופס מיוחד באתר הרשמי, המציין את הנתונים הבאים: כתובת דואר אלקטרוני, סיסמה, שם מלא, תאריך לידה, נתונים מפורטים על המקום של מגורים, נתונים על כרטיס פלסטיק (הכרטיס מקושר אופציונלי וזמין כאופציה).

יתרונות מערכת התשלומים PayPal, מה שאיפשר לה לתפוס עמדה מובילה בתחום ההתנחלויות האלקטרוניות:

- גלובליות (ביצוע תשלומים ברוב מדינות העולם);

- פשטות ומהירות גבוהה של תשלומים;

- אבטחה (רמה גבוהה של הצפנת נתונים; סודיות מלאה של הנתונים המועברים ל-PayPal; הגנה על חשבונות משתמש; שיטות מודרניות למניעת הונאה; הגנת לקוחות);

– אמצעי התשלום הנפוץ ביותר באיביי (90% מהמוכרים באיביי מקבלים תשלום רק דרך PayPal; שירותים נוספים למוכרים ולקונים מפייפאל);

- המרת מטבע אוטומטית (מרכז ההמרה יכול להיות ישירות PayPal או המוסד הבנקאי של שולח התשלום);

- עסקאות רק בכסף "אמיתי".

ממש לאחרונה, תושבי רוסיה ואוקראינה יכלו לקבל כספים לחשבונותיהם במערכת PayPal, אולם, סיכוםעדיין זמין רק דרך בנקים בארה"ב.

ההרשמה בפייפאל לרוסים נפתחה רק ב-2006.

לפני זמן מה, PayPal הוסיפה תמיכה במטבעות חדשים. בנוסף לדולר ארה"ב, דולר אוסטרלי, אירו, לירות שטרלינג, דולר קנדי, ין יפני ויואן סיני, השירות מטפל כעת בקורונה צ'כית, כתר דני, דולר הונג קונגי, פורינט הונגרי, דולר ניו זילנדי, זלוטי פולני, כתר נורווגי, דולר סינגפורי, כתר שוודי והפרנק השוויצרי. לאתר הפרויקט פלטפורמה רב לשונית התומכת בשפות הבאות: אנגלית, ספרדית, צרפתית, סינית, רוסית.

מערכת התשלומים PayPal שונה משמעותית משאר שירותי התשלומים האלקטרוניים בכך שהיא עוסקת בכסף אמיתי, ולא ב"יחידות כותרת". פייפאל מציעה כלי פיננסי שבאמצעותו מקושרים כרטיס אשראי או חשבון בנק מפלסטיק לחשבון פייפאל של המשתמש, כך שבכל עת תוכלו למלא ישירות את יתרתכם במערכת או למשוך ממנה כסף.

PayPal חוללה מהפכה בעולם הטכנולוגיה הסלולרית בכך שהפכה תשלומים מיידיים באמצעות טלפון נייד (PayPal Mobile Payments) למציאות. משתמשים שחיברו שירות זה יכולים לבצע תשלומים באמצעות SMS מבלי להיכנס אפילו לאתר PayPal. כדי לעשות זאת, פשוט שלח הודעת טקסט כמו "שלח $20 ל[משתמש מזהה]" למספר שצוין, חייג את קוד האישור והתשלום יישלח מיד. עם זאת, זה זמין כרגע רק לתושבי ארה"ב.

ללא צ'קים.

בדוק חינםהינה מערכת התשלומים האלקטרונית הנפוצה ביותר כיום, עקב הכללתה בחבילה הסטנדרטית של CompuServe ו-AOL (ספקיות האינטרנט הגדולות בעולם), המערכת מבצעת תשלומים דרך האינטרנט באמצעות כרטיסי אשראי ומזומן דיגיטלי.

מערכת התשלומים האלקטרונית CheckFree נוחה במיוחד במקום בו צ'ק מתאים להסדרים, כלומר כמעט בכל המקרים. נוח במיוחד לבצע תשלומים קבועים, עבור חשמל, עבור גז, למשל, וכו '. עם זאת, בשל העלות של שירות זה (ישנן תוכניות תשלום שונות, בממוצע, עם זאת, זה בערך 30 אגורות לכל עסקה, כלומר. צ'ק) אינו מתאים למיקרו תשלומים.

מיקרו-תשלומים (מקוון) במזומן דיגיטלי ותשלומים בכרטיס אשראי אפשריים באמצעות ארנק CheckFree, פיתוח משותף עם CyberCash. סודיות נתוני הלקוח וכרטיסי האשראי מובטחת באמצעות אלגוריתמי הצפנת מפתח ציבורי (ארוך מאוד) חזקים, אולם העסקאות עצמן אינן אנונימיות ולבנק ולסוחר יש מידע על רכישות הלקוח וכך יכולים לעקוב אחר העדפות הלקוח.

CheckFree, שנוסדה ב-1981 בקולומבוס, אוהיו, הייתה חלוצה בשימוש בתשלום אלקטרוני באמצעות המחאה.

בספטמבר 1995 הציעה CheckFree את CheckFree Payment Services, שירות צ'קים אלקטרוני דרך האינטרנט (איור 16). לבקשת הלקוח, שירות זה מוציא צ'ק אלקטרוני ומבצע התחשבנות בין הקונה למוכר. במידת הצורך, ניתן להנפיק למוכר צ'ק נייר.

בנוסף לתוכנית המחשב הקניינית של CheckFree, ניתן להשתמש במערכת עם מוצרי תוכנה פיננסיים אחרים, כולל אפליקציית Quicken של Intuit.

וירטואלי ראשון.

וירטואלי ראשון- זוהי למעשה מערכת התשלום האלקטרונית הראשונה באינטרנט. חברת First Virtual החלה להציע את שירותיה לתשלום עבור סחורות (מידע) עוד באוקטובר 1994. לפי אמות המידה של האינטרנט, מדובר בזמן ארוך מאוד. התכונות של First Virtual הן:

- המערכת אינה משתמשת כלל בהצפנת מידע, במקום זאת, מידע רגיש ללקוח מועבר פעם אחת בטלפון ולעולם לא דרך האינטרנט;

- המערכת מאפשרת לך לקבל שירות, מידע או סחורה אחרת לפני התשלום עבורם;

- הודעות מוחלפות באמצעות דואר אלקטרוני (במערכות אחרות, הלקוח אפילו לא שם לב להחלפה הזו, כך שהכל קורה אוטומטית באמצעות פרוטוקולי החלפת WWW).

חלוקת הסיכון למשתתפי המערכת מוטה מעט לטובת הקונה, שיוכל קודם להתוודע למידע ורק לאחר מכן לשלם, בעוד המוכר מסתכן כל הזמן באי קבלת תשלום. First Virtual אינה אחראית לסירוב לשלם עבור הסחורה. לכן, לא מומלץ להשתמש במערכת זו למכירת סחורה פיזית שדורשת גם תשלום עבור משלוח, והמערכת מתאימה יותר להפצת מידע או סחורה בצורה דיגיטלית. לא ניתן יהיה לנצל עד אין קץ את אמון המוכרים ללקוח, שכן לאחר שורה של סירובים לשלם עבור המידע שהתקבל, לקוח כזה יוחרג מהמערכת.

לגבי אבטחת המערכת, גם אם מישהו יצליח ליירט את המייל של הלקוח, המקסימום שניתן לחלץ ממנו הוא תיאור המוצר. מידע בנקאי ומידע אישי אחר של הלקוח כלל לא נשלח דרך האינטרנט ל-First Virtual (במהלך הרישום הוא מועבר פעם אחת באמצעות חוגת המגע של טלפון רגיל), כך שהמערכת אידיאלית עבור אנשים הסובלים מהפרנויה של " חוסר אבטחה באינטרנט". ואם הסיסמה של הלקוח יורטה איכשהו ונעשה בה שימוש לרכישה, הלקוח פשוט ידחה את התשלום שלה ויבקש ממנו לשנות אותו. האחרון יהיה המוכר, שבמקרה זה מסתכן שלא יקבל תשלום עבור המידע שנמסר.

עלות הרישום לרוכש היא 2$, למוכר 10$, שמשלם גם 29 אגורות ו-2% על כל עסקה. תמורת 8% נוספים, First Virtual תספק לסוחר מערכת InfoHaus למעקב אוטומטי אחר הזמנות, תשלום והפצת מידע.

העברת כספים באינטרנט.

העברת WebMoneyהינה מערכת תשלום אלקטרונית בינלאומית ופלטפורמה לעשיית עסקים באינטרנט. היא נוסדה בשנת 1998. במסגרת המערכת, המשתמשים פותחים "ארנקים" אלקטרוניים במטבעות שונים - רובל רוסי, דולר אמריקאי, אירו, Hryvnia אוקראיני, רובל בלארוסי, סכומים אוזבקיים, ובשווי זהב. המערכת היא חוץ בנקאית. ניהול תנועת הכסף האלקטרוני מתבצע על ידי משתמשים באמצעות תוכנת לקוח או באמצעות ממשק אינטרנט.

נכון לתחילת 2012, מספר המשתמשים הפעילים במערכת הסתכם ב-16 מיליון איש.

טווח היישום של המערכת רחב מאוד - מתשלום חשבונות חשמל ועד הזמנת מצרכים הביתה. כדי לבצע תשלומים באמצעות מערכת התשלומים האלקטרונית WebMoney Transfer, עליך להחזיק כסף בארנק שלך. ניתן לחדש את הארנק על ידי המרת כסף אמיתי לכסף אלקטרוני (ברכישת כרטיס תשלום או שימוש בהעברה רגילה מכרטיס בנק), או על ידי העברה מארנק אלקטרוני של משתמש אחר.

כמו כן, ניתן למשוך כספים מהארנק האלקטרוני של WebMoney, למשל, על ידי העברתם לכרטיס בנק או העברת כסף למשתמש אחר כתשלום עבור שירותים, הלוואות או סתם כמתנה. למערכת WebMoney יש שירות WebMoney.Cards המאפשר לקשר כרטיס בנק של כל בנק לארנק אלקטרוני, וכן להזמין כרטיס חדש של מנפיקים זרים:

- PaySpark מאסטרקארד;

– PaySpark China UnionPay;

- Payoneer MasterCard;

– T24 PayVault VISA.

כרטיסים של מנפיקים זרים מיועדים למשיכת כספים מארנקים אלקטרוניים של WebMoney בכספומטים, המתמלאים רק באמצעות ארנק WebMoney.

מאפיינים של מערכות תשלום אלקטרוניות רוסיות מודרניות.

ניתן לחלק באופן גס את מערכות התשלום האלקטרוניות הפועלות ברוסיה לארבע קטגוריות:

1) מערכות כרטיסים מסורתיות;

2) שערי תשלום;

3) מערכות מזומנים דיגיטליות;

4) מערכות תשלום ניידות.

מערכות התשלום האלקטרוניות הפשוטות ביותר הן מערכות כרטיסים, המרכיב העיקרי בו הוא כרטיס בנק. לתשלום עבור סחורה או שירותים נפתח עמוד מיוחד באתר המוכר בו מציין הקונה את פרטי כרטיסו. הנתונים מועברים לבנק המשרת את המוכר, ולאחר מכן דרך מרכז העיבוד הם עוברים לבנק של הקונה כדי לחייב את הסכום המוסכם מחשבון כרטיס הקונה. מערכות תשלום אלקטרוניות בכרטיסלפעול באמצעות כרטיסי בנק רגילים בעת תשלום עבור סחורות ושירותים באינטרנט. יש לציין ששיטת תשלום נוספת באינטרנט רווחת - שימוש כרטיסי חיוב וירטואליים בתשלום מראש.

מערכות תשלום מהסוג השני - שערים– שילוב סוגים שונים של EPS ונותני שירותים, לרבות EPS כרטיסים, מערכות מזומנים דיגיטליות וכו', מתן ממשק אחד לתשלום במערכת אחת. שערי תשלוםאין ליצור ולתחזק חשבונות וירטואליים, אלא רק לעבד (לעבד) העברות (עסקאות). בנקים באינטרנט הם מעין שערי תשלום המאפשרים לך להחליף, לאחסן ולזכות כספים לחשבונך בהעברה בנקאית רגילה, לנהל את חשבונך דרך האינטרנט ולמשוך כסף מכספומט רגיל.

המערכות מהסוג השלישי הן מערכות מזומנים דיגיטליות– EPS, המנפיקים מטבע משלהם בערך מסוים, שניתן לפדות אותו לפי שער החליפין שנקבע של המערכת. מפעילי מזומנים דיגיטליים בניגוד לשערי תשלוםלפתוח ולהוביל חשבונות וירטואליים באחד המטבעות הפנימיים המותנים של המערכת. חשבונות אלה מכונים בדרך כלל ארנקי משתמש (ארנק אלקטרוני). לכל ארנק יש מספר ייחודי, בדיוק כמו מספר חשבון בנק. EPS מסוג זה כולל את Yandex. כסף, WebMoney, RBK Money, MoneyMail וכו'.

בנקאות ניידתכרוך בניהול חשבון בנק באמצעות טלפון נייד כאמצעי לזיהוי בעל חשבון הבנק. בעת ביצוע פעולות תשלום, נעשה שימוש בכספים בחשבון הבנק. תשלומים ניידים כוללים ביצוע תשלום באמצעות טלפון נייד. כך, הטלפון הנייד יכול לשמש כארנק אלקטרוני. באופן כללי, תשלומים סלולריים כיום הם אחת המטרות האסטרטגיות לפיתוח מערכות תשלום אלקטרוניות.

נכון לעכשיו, די הרבה מערכות תשלום אלקטרוניות נמצאות בשימוש באינטרנט הרוסי, אם כי לא כולן נמצאות בשימוש נרחב. באופן אופייני, כמעט כל מערכות התשלום המערביות המשמשות ב-Runet קשורות לכרטיסי אשראי. חלקם, כמו PayPal, מסרבים רשמית לעבוד עם לקוחות מרוסיה.

מערכות התשלום האלקטרוניות הבאות נמצאות בשימוש הנפוץ ביותר כיום:

בנוסף, קיימות מערכות תשלום אלקטרוניות נוספות, כגון:

– QIWI, United System of Instant Payments;

- ארנק QIWI;

- Yandex. כֶּסֶף;

- העברת WebMoney;

- RBK Money (לשעבר RUpay)

- [email protected];

- Rapida;

– אלכסנט;

– Comepay ואחרים.

מרכזי עיבוד מיוצגים על ידי השחקנים הבאים:

מערכות תשלום אלקטרוניות רוסיות.

– CyberPlat – . 63.7% ממניות CJSC נמצאות בבעלות הנהלת Qiwi, קצת יותר מ-20% בבעלות קבוצת Mail.ru ו-15% בבעלות קונגלומרט מיצואי. החברה נוסדה בשנת 2004. בהמשך, משנה לשנה, גדל המחזור של חברת עיבוד התשלומים.

מסופי QIWI (בבעלות CJSC OSMP) מקבלים כל מיני תשלומים: שירותים של ספקי סלולר ואינטרנט, טלוויזיה בלוויין וכבלים, העברת כספים למערכות תשלום אלקטרוניות.

בשנת 2008, על פי הערכות NAUET, OSMP החזיקה ביותר מ-33% משוק התשלום המיידי. המספר הכולל של נקודות התשלום הסתכם ב-100,000.

באמצע אותה שנה הפכה החברה לחלק מאחזקת OE Investments, המחזיקה במערכת התשלומים E-port, משרד הפרסום Direct Contact וספקית התשלומים האלקטרוניים Mobile Koleshek.

בקיץ 2009, העיתונות דיווחה ש-OSMP מתמזגת עם מערכת התשלום E-port לתוך OSMP CJSC - הוקמה החברה הגדולה ביותר לקבלת כספים עבור ביצוע תשלומים מיידיים ברוסיה.

ארנק QIWI.

באופן רשמי, מערכת התשלום של ארנק נייד הושקה ביוני 2006, אולם תקופת הפעילות המסחרית שלה החלה רק בספטמבר של אותה שנה. המערכת נכללת באותה קבוצת חברות כמו OSMP, Multi Kassa, X-PAY, UPAY וכו'. אנחנו מדברים על Master Management Company. המרחב המשפטי של מערכת ארנק QIWI הוא הפדרציה הרוסית.

ארנק QIWI במטבע.

עבור התנחלויות במערכת, נעשה שימוש במטבע האלקטרוני Mobile Wallet RUB (ראשי תיבות: MWRUB, קוד: 130), שווה ערך לרובל רוסי.

רישום במערכת "ארנק QIWI".מתאפשר רק לאחר כריתת הסכם השירות, המתבצע באמצעות קבלת ההצעה הפומבית באתר המערכת. לאחר מכן, המשתמש העתידי של מערכת התשלומים צריך לבצע את הפעולות הבאות:

– התקן במכשיר הנייד שלך את אפליקציית QIWI Wallet Java, שחבילת ההפצה שלה ממוקמת בכתובת wap.qiwi.ru/, pda.qiwi.ru/

– אשר את הסכמתך לתנאי ההצעה על ידי בחירת הפריט המתאים באפליקציית QIWI Wallet Java.

– ציין את מספר המכשיר הנייד שלך השייך לכרטיס ה-SIM של המפעיל הסלולרי. בעתיד, המספר שצוין (המכיל את קוד המדינה, קוד ה-def-code של המפעיל ומספר הטלפון בפועל של האדם) ישמש ככניסה קבועה למשתמש במערכת.

– קבל הודעת SMS למספר המנוי שצוין והזן את קוד אישור הרישום שהתקבל באפליקציית Java.

קבע באופן עצמאי את קוד ה-PIN, שישמש מאוחר יותר להפעלת אפליקציית Java ולביצוע פעולות חיוניות במערכת. קוד ה-PIN חייב להיות מורכב ממספרים מ-0 עד 9 ואורך ארבעה תווים לפחות.

לאחר שהמשתמש מבצע את כל הפעולות המפורטות, מערכת התשלום של ארנק QIWI רושמת אותו עם נתוני האימות שצוינו. בהתבסס על תוצאות הרישום, מוקצה למשתמש חשבון. מספר חשבון המשתמש הוא שילוב ייחודי של 10 ספרות, המוצג בממשק לקוח התוכנה בפינה השמאלית העליונה.

לפני שתוכל להשתמש בשירותי המערכת, עליך לבצע מספר שלבים. דהיינו: טען את תצורת ספקי השירות לאפליקציה בטלפון ומלא את יתרת החשבון הווירטואלי שלך במערכת.

לאחר ההרשמה וביצוע תשלום מראש, ההסכם בין מערכת התשלומים למשתמש נחשב כגמור. המשמעות היא שהמשתמש הכיר היטב את התנאים למתן השירותים ותפעול המערכת וכן מכיר בהתאמתה הבלתי מותנית למילוי התחייבויות התשלום שלו.

הפקדה ומשיכת כסף בארנק QIWI.

ישנן מספר דרכים להעלות את החשבון שלךבמערכת "ארנק QIWI":

- באמצעות נקודות קבלת תשלום ומכונות שירות עצמי של OSMP, ו גרם של כסף. בהשוואה להעברות מסורתיות, הן מספקות תשלומים מהירים ובטוחים יותר. יחד עם זאת, יש להם מספר חסרונות משמעותיים, שהעיקרי שבהם הוא העלות הגבוהה של השירותים שלהם, שמגיע עד 10% מסכום ההעברה. חיסרון נוסף הוא שלא ניתן להשתמש במערכות אלו באופן חוקי כדי לקבל תשלומים עבור סחורות באופן שיטתי.

עם זאת, למי שרק רוצה לשלוח כסף לקרובים ולחברים, הגיוני להפנות את תשומת ליבם למערכות אלו, כמו גם לעמיתיהם המקומיים ( אנליק וקונטקט). עד כה, לא Paycash ולא Webmoney מסוגלים להתחרות בהם, שכן לא ניתן להשיג מזומן על ידי שליפתו מארנק אלקטרוני אי שם באוסטרליה או בגרמניה. EPS Rapida מצהירה על אפשרות כזו, אך עד כה אין פרטים באתר, ולא ניתן להשוות את הגיאוגרפיה של משרדי המערכת למערכות שכבר קיימות בשוק.

בעלי חנויות אלקטרוניות, ככל הנראה, צריכים לחשוב קודם כל על קבלת כסף מכרטיסי אשראי ומערכות מזומנים אלקטרוניות - Webmoney ו-Paycash. מבחינת שילוב מאפייני הצרכן, לדעתנו, אף אחת מהמערכות לקבלת תשלומים מכרטיסי אשראי בשוק הרוסי אינה יכולה להתחרות ב-CyberPlat. כל שאר המערכות כפופות לשימוש אופציונלי, במיוחד אם אתה זוכר שלא צריך להתקין את אותו E-port בנפרד, מכיוון שהכרטיסים שלו מטופלים על ידי CyberPlat.

בין מערכות הכרטיס הרוסי, אחרי STB ו-Union Card, הבולטים ביותר בשוק הם Zolotaya Korona, Sbercard (Sberbank), Universal Card ו-ICB-card (Promstroybank), כמו גם כרטיס ACCORD / Bashcard שכבר הוזכר לעיל. "כרטיס ICB" מטופל על ידי כמה חברות רוכשות קטנות, קבלת תשלומים דרך האינטרנט מכרטיסי "כתר הזהב" ו"סברקארד" ניתנת כביכול ישירות על ידי המנפיקים ו/או החברות הקשורות אליהם, וכן במקרה של הכרטיס האוניברסלי, נראה שהוא לא מסופק על ידי אף אחד.