Los sistemas de pago electrónico se han convertido en una parte muy densa de nuestras vidas. Es tan conveniente para nosotros pagar servicios o bienes a través de Internet que durante mucho tiempo lo consideramos la norma. Pero hasta hace poco era solo una fantasía. El mundo de las altas tecnologías, las billeteras electrónicas y el dinero electrónico han hecho que esto sea completamente normal, incluso mundano y nuestra nueva realidad.

Con el desarrollo del comercio y el sector de los servicios, surgieron y mejoraron para nuestra sociedad métodos, reglas y disciplinas educativas completas de ventas exitosas. Ya no es noticia que en esta industria, el comprador obtendrá cualquier capricho por su dinero. Incluso las solicitudes más complicadas e inimaginables se hacen realidad si se les paga dignamente. Hablando de pago, todo está organizado para la comodidad del comprador y del vendedor. Hoy tenemos una gran cantidad de opciones sobre cómo pagar su pedido, producto, servicio y mucho más que entra en uso.

Una de estas opciones son los ya conocidos y activos sistemas de pago electrónico.

Qué es EPS (sistemas de pago electrónico)

Del mismo nombre de este servicio surge una comprensión bastante clara de que un sistema de pago electrónico es un sistema organizado para pagar servicios a través de servicios en línea, programas, tarjetas que le permiten transferir dinero a una cuenta de forma inmediata, sin acciones con billetes.

Se cree que el surgimiento de la circulación del dinero electrónico afecta directamente la evolución del dinero, el desarrollo de una cultura del dinero y su actividad. Al desarrollarse como un tipo de pago monetario, las EPS ya han demostrado ser positivas. Muchas organizaciones y empresas han elegido por sí mismas el método de pago electrónico, sin mencionar los servicios de Internet en los que este sistema de pago es el principal.

La historia del desarrollo de los sistemas de pago electrónico.

1871 puede considerarse el año de nacimiento de los sistemas de pago electrónico. Fue entonces cuando la ya conocida empresa Western Union realizó la primera transferencia electrónica de dinero del mundo. Por supuesto, definitivamente es imposible llamarlo electrónico, ya que se llevó a cabo mediante mensajes telegráficos. Desde entonces, Western Union ha estado utilizando con éxito su invención. Pero no solo esta empresa ha adoptado este tipo de rotación de dinero.

En 1980, el sistema ya modernizado fue utilizado por una empresa holandesa cuyo objetivo era crear un sistema de pago rápido y fiable. Tal confiabilidad fue lograda por la empresa operando con obligaciones de deuda. Esta empresa se llamaba eCash, su fundador fue David Chaum, un analista holandés que modernizó el sistema de Western Union.

Una de esas empresas, considerada una de las primeras y más antiguas en sistemas de pago electrónico, es E-Gold. Habiendo comenzado su marcha en asuntos de dinero electrónico, se declaró en bancarrota de manera bastante ruidosa y exitosa, y su administración fue condenada por fraude.

En 1998 aparecen por primera vez en Rusia los sistemas de pago electrónico. Representa EPS en Rusia Pay Cash. Este sistema electrónico comenzó como un proyecto conjunto de tres empresas rusas: el banco Tavrichesky, la empresa ALCOR y Aerospace Equipment Corporation.

Y ya en 1999 apareció el conocido WebMoney, que aún domina el mercado de los sistemas de pago electrónico.

El año 2002 fue igual de importante para el desarrollo de EPS, ya que ese año se firmó un convenio para la creación del sistema RUpay. La importancia radica en el hecho de que el acuerdo se celebró entre programadores rusos y ucranianos.

Hoy podemos decir que el principal motor para el desarrollo de los sistemas de pago electrónico es el desarrollo de las comunicaciones: tecnologías de Internet, servicios móviles y banca.

que es el dinero electronico

Con el advenimiento y el inicio del uso activo en el mundo de los sistemas de pago electrónico, comienzan a aparecer conceptos relacionados con este proceso. Uno de esos conceptos es el dinero electrónico.

Dinero electrónico- un cierto equivalente monetario del usuario del sistema de pago, que se registra y almacena en un medio electrónico en forma electrónica. Se utiliza para pago en línea, transferencias, pagos.

Este instrumento de pago tiene sus propias variedades:

• Basado en tarjetas inteligentes. Dichas tarjetas están directamente vinculadas a cuentas bancarias y representan una cantidad determinada que administra el usuario de la tarjeta. Los sistemas de pago más famosos basados ​​en esta base son: Visa cash, ecash, proton. Dichos sistemas le permiten pagar compras por Internet, almacenar dinero en varias monedas y se puede usar la comunicación telefónica para controlar este sistema. Pero este método no es perfectamente seguro, ya que es simplemente imposible realizar un seguimiento de la legalidad de todas las operaciones.
• Basado en red. Para el sistema electrónico de dicho flujo de caja, es necesario instalar un programa específico. Dichos programas son gratuitos y con el desarrollo de las capacidades de los dispositivos móviles, también se han creado aplicaciones móviles de dichos sistemas. Básicamente, los EPS basados ​​en la red son elegidos por usuarios que se dedican a ganar dinero en Internet, comprar productos a través de tiendas en línea o empresas que desean expandir las formas de aceptar pagos por sus servicios.
• También existen otras clasificaciones de dinero electrónico, que determinan el tipo de anonimato, forma estatal y no estatal, etc.

Sistemas de pago electrónico en Rusia

En Rusia, los sistemas de pago han encontrado una amplia distribución y están muy estrechamente integrados en nuestras vidas. También pagamos servicios y bienes a través de Internet utilizando varias billeteras electrónicas.

Enumeramos los principales sistemas de pago y monederos utilizados en Rusia:

1. WebMoney
2. QIWI Monedero
3. Dinero Yandex
4. Paypal
5. pagador
6. Rapida
7. dinero perfecto
8. Vale, paga
9. Liqpay
10. AdvCash
11. bitcoin
12. Pago Z
13. Dinero RBK

Por supuesto, existen otros sistemas de pago en Rusia, solo hemos enumerado los principales.

Sistemas de pago rusos populares

Considere los sistemas electrónicos rusos más populares:

Sistema de pago electrónico WebMoney

WebMoney Distribuido en Rusia y países vecinos. Este programa requiere el registro obligatorio con la provisión de una fotocopia de un pasaporte para recibir, sin el cual no podrá operar completamente su capital.

Después de registrarse y recibir un certificado, estarán disponibles para usted billeteras electrónicas de varias monedas, que tendrán un número de identificación, que será la información principal para transferir fondos a la misma. Con la ayuda de este sistema, puede pagar servicios, realizar pagos, realizar transacciones de intercambio.

Se le ofrecerán 4 opciones para administrar sus fondos en WebMoney Keeper: móvil, mini, ligero, clásico. Tú eliges el que más te conviene en cuanto a parámetros.

La ventaja indudable de la billetera electrónica WebMoney es su versatilidad, es decir, la capacidad de transferir y pagar bienes y servicios en varias monedas. Las billeteras más populares en WebMoney:

• WMR - Rublos rusos
• WMZ - Dólares americanos
• WME - euro
• WMB - Rublos bielorrusos
• WMU - Grivna ucraniana

Dado que el sistema tiene una gran audiencia de usuarios, prácticamente no hay problemas para pagar en el espacio de Internet con su ayuda. También tiene una extensa lista de empresas, tiendas y agencias gubernamentales que admiten pagos a través de WebMoney.

La ventaja es la capacidad de retirar fondos de varias maneras que ofrecerá el sistema.

Para la seguridad de los depósitos y retiros, el sistema está programado para bloquear automáticamente su cuenta. Este punto, después de haber estudiado las opiniones de los usuarios, no siempre es adecuado y, a veces, las billeteras se bloquean sin razón aparente y sin explicación por parte de ese soporte.

Sistema de pago electrónico Qiwi

Trayectoria de vida del sistema de pago Qiwi se remonta a 2006, cuando su nombre aún era “Monedero Móvil”. Posteriormente, el nombre fue cambiado en 2010.

Ahora "QIWI Wallet" ocupa firmemente la primera posición entre los usuarios. También cabe señalar que Qiwi se ha ganado el reconocimiento de clientes en 22 países de todo el mundo. Este sistema es considerado uno de los más flexibles y móviles, brindando diversos servicios.

Esta es una opinión justificada, ya que Qiwi hoy en día te permite depositar y retirar fondos de varias formas diferentes, también ofrece una gran lista de pagos por servicios y compras. Además, las bajas comisiones por transferencias y la posibilidad de realizar pagos vía SMS son sin duda atractivos.

Entre otras ventajas, en el servicio de Qiwi encontrarás un cómodo “recordatorio” que te avisará con antelación sobre la realización del pago necesario. La interfaz del sitio y la aplicación móvil complacerán a ambos, aquí todo es accesible y comprensible incluso para un principiante. Sistema que ofrece un servicio de emisión de una tarjeta virtual o plástica.

Una de las desventajas de Qiwi es la imposibilidad de ingresar un pago por un monto de más de 15 mil a la vez. El inconveniente radica en la entrada parcial de fondos. Qiwi tiene como objetivo el trabajo del usuario únicamente dentro del sistema, por lo que cualquier retiro de fondos fuera de los límites será problemático y sujeto a un alto porcentaje. Además, ha habido numerosas quejas sobre la publicidad molesta de los socios, que le llega regularmente.

Sistema de pago electrónico dinero Yandex

Dinero Yandex reconocido como uno de los PS (sistemas de pago) más universales en Rusia. Es elegido por quienes ganan dinero usando Internet y quienes eligen comprar en línea y pagar servicios en línea.

El sistema de pago Yandex-money ofrece una opción de dos opciones para trabajar: estas son:

• Yandex. Monedero: puede ingresar a este monedero directamente a través del sitio web de dinero de Yandex. Es decir, puedes acceder a él desde cualquier ordenador.
• Internet. Una billetera es un programa que se instala en una computadora o dispositivo móvil.

Puede elegir uno o iniciar ambos, no están conectados de ninguna manera y pueden tener un saldo diferente. También debe comprender que su registro también es diferente, por lo que no puede usar los datos de entrada de una billetera para ingresar a otra.

El dinero de Yandex tiene las mismas ventajas que otros PS, pero además, existe un procedimiento de registro más fácil y una opción más conveniente para trabajar con el sistema (billetera de Yandex, billetera de Internet)

En cuanto a las desventajas, aquí todo es más serio, en primer lugar, el sistema no reconoce manipulaciones con ninguna otra moneda, excepto rublos. En segundo lugar, las personas jurídicas no tienen nada que hacer aquí. Solo las personas físicas pueden administrar su capital en este sistema. Además, no hay anonimato (solicitud de datos de pasaporte durante el registro) y una alta comisión por retirar fondos.

Sin embargo, todo lo anterior no impide que Yandex Money permanezca entre los tres sistemas de pago más populares y elegidos.

Sistemas de pago electrónico en China

Ahora, más que nunca, el problema de formar una comprensión completa y correcta de los sistemas de pago electrónico de China es agudo, ya que ahora a todos los que están interesados ​​​​al menos de alguna manera en esto y tienen tiempo libre se les ofrece construir un negocio de Internet con China. Los mercados de los industriales chinos atraen a los clientes rusos, en primer lugar, por su variedad de productos y, en segundo lugar, por su precio. Para realizar una compra, debe conocer a los principales líderes de las EPS de China, para no convertirse en víctimas de los charlatanes cibernéticos.

Entonces, hoy en día, se puede considerar confiable y rentable en términos de la gama de servicios proporcionados por los sistemas de pago electrónico en China:

Alipay

Alipay(el sistema de pago más grande y famoso de China) fue creado en 1999 y se suponía que iba a ser un intermediario entre las manipulaciones de dinero entre otras dos empresas, pero en 2004, ya confiado en estos asuntos, el grupo de desarrollo propuso crear su propio PS.

Según muchos usuarios, la empresa ofrece condiciones realmente favorables para la cooperación: el registro es gratuito, sin intereses en los retiros. Es cierto que existen algunos límites en el retiro de fondos, que definitivamente conocerá durante el registro.

La conocida plataforma Aliexpress coopera con Alipay y crea una versión especial de la billetera Ali, para un pago más asequible de los productos de este sitio y otros sitios con el Grupo Alibaba.

pago de diez

Puede comenzar de inmediato con las desventajas de este sistema de pago, ya que hay suficientes, pero este sistema no brilla con ventajas o diferencias. Entonces, el primer y principal inconveniente que dejó un regusto negativo es el problema del registro. Requisitos y restricciones en los caracteres ingresados, además, no se puede decir que la elección de este sistema esté justificada si su objetivo es pagar compras, con el mismo éxito, pero más accesible, completará una transacción en Alipay.

Las únicas personas que elegirán este sistema por sí mismas son aquellas a las que les gusta jugar juegos chinos en línea. QQ-dinero se necesita allí. Aquí te puedo dar un consejo: busca un chino. 🙂 Si no eres fuerte en chino, entonces no puedes prescindir de su ayuda. Suena sorprendente, pero en China, este PS ocupa el segundo lugar en términos de calificación.

UnionPay

UnionPay fue fundado en 2002 como un sistema de pago nacional, que sigue siendo, hasta el día de hoy, el único PS de propiedad estatal, con el apoyo del Banco Central de China. En primer lugar, hay que decir que el sistema está más coordinado para la emisión de tarjetas plásticas que para la circulación de dinero basada en redes.

En Rusia, UnionPay se vio por primera vez en 2007. Los titulares de dichas tarjetas en Rusia pueden pagar los servicios y compras de Internet, retirar fondos. Es más difícil con ingresar dinero en la tarjeta: esto está prohibido a nivel legislativo. Pero junto con los bancos rusos, se está trabajando para resolver el problema y permitir que los bancos rusos administren datos de tarjetas.

En 2013, UnionPay se convirtió en un sistema de pago ruso, como lo demuestra su entrada en el registro de sistemas de pago rusos.

En cuanto al desarrollo de un sistema basado en redes, lo es, pero no tanto como las tarjetas de plástico.

PagarFacilidad

PagarFacilidad- un gran sistema de pago en China, que funciona solo con personas jurídicas. En 2014 fue reconocido como el más popular. PayEase coopera con las organizaciones más grandes del mundo. Se ha establecido como una empresa confiable, segura y amigable con las transacciones. La empresa tiene un certificado de proveedor de servicios calificado de VISA, ha desarrollado plataformas para llevar a cabo sus actividades en muchos países del mundo.

Estos fueron los sistemas de pago más grandes y famosos por su confiabilidad, adecuación y velocidad en China. Las empresas más pequeñas no difieren en ninguna otra gama de servicios ofrecidos y condiciones de trabajo.

Tipos de sistemas de pago electrónico

Hay dos tipos principales de EPS:

• Sistemas de crédito
• Sistemas de débito

Los primeros sistemas implican la gestión del dinero a través de Internet ya través de tarjetas de crédito. Una tarjeta de crédito en este caso se considera un elemento de gestión de cuenta personal. Eliges una opción más asequible y cómoda para gestionar el dinero electrónico.

Los sistemas de débito son una versión electrónica de los cheques y billetes en papel. De hecho, esta es la obligación prescrita del pagador de transferir a la cuenta de su banco.

Los cheques electrónicos difieren un poco de los de papel:

• Tu firma será electrónica
• La emisión del cheque también será en formato electrónico.

Existe un procedimiento para realizar un pago mediante cheque electrónico:

1. Emitir un cheque electrónico y verificarlo con una firma electrónica.
2. Envío de un cheque al destinatario con bloqueo de la cuenta corriente con la clave pública del banco (hecho por seguridad de la operación).
3. Aceptación del cheque PS y verificación de su autenticidad junto con su firma.
4. Después de la autenticación, la operación finaliza con la entrega de la mercancía al destinatario y la transferencia del dinero al vendedor.

El dinero electrónico también es un análogo de los billetes de papel, pero en formato electrónico. También pueden pagar por bienes y servicios.

Ventajas y desventajas de los sistemas de pago.

Hoy, en tiempos de progreso tecnológico, los sistemas de pago electrónico han tomado una posición de liderazgo y compiten seriamente con los pagos en papel. Millones de personas en todo el mundo ya conocen la conveniencia y confiabilidad de las EPS, y es por eso que cada vez más personas eligen este tipo de administración de capital, prefiriéndola a cualquier otra.

Estas son las principales ventajas, gracias a las cuales los sistemas de pago electrónico han tomado una posición fuerte en el negocio de la circulación de dinero:

1. La capacidad de realizar pagos, transferencias y otras manipulaciones monetarias sin billetes.
2. La velocidad de las transferencias de dinero y otras transacciones de dinero es muchas veces mayor que los ya obsoletos giros postales y transferencias bancarias.
3. Puedes realizar transacciones de dinero sin salir de tu casa. Tal accesibilidad se explica por el hecho de que, literalmente, en cuestión de minutos, el usuario puede realizar un registro simple en cualquier PS conveniente para él y comenzar a trabajar.
4. La seguridad de estos sistemas de pago ya ha demostrado su fiabilidad. Vinculaciones especiales a números de teléfono, identificación mediante solicitud de contraseña y comunicación con un ordenador. Si sigue las reglas prescritas por el sistema, no se verá afectado por estafadores cibernéticos, compradores o pagadores sin escrúpulos.
5. En comparación con cajeros automáticos y bancos, el pago de servicios a través de sistemas de pago es mucho más rentable, ya que en ninguna EP las comisiones superan el 1% del monto total del pago.
6. El propio sistema mantiene estadísticas de su débito y crédito para usted. Siempre estarás al tanto de las inyecciones de dinero en la cuenta y su gasto. Esta estadística bastante conveniente está presente en ciertas secciones en todo el software sin excepción y en sus cuentas personales de PS.

Por supuesto, los sistemas de pago electrónico tienen sus inconvenientes, que, sin embargo, no impiden que se desarrollen y sean la opción de pago más elegida.

1. Sin garantías. Dado que los fundadores de las EPS son organizaciones privadas, es imposible hablar de un 100% de certeza de la legalidad de las acciones por parte de la administración del sistema.
2. Tienes que ser un usuario seguro de Internet. Sin conexión a Internet, estos sistemas en la mayoría de los casos no funcionan. Pero, ¿es realmente tan negativo en nuestra era de las tecnologías de Internet, cuando la mayoría de los aspectos de nuestra vida ya están conectados, de una forma u otra, con Internet?
3. En algunos casos, para obtener una lista completa de herramientas para administrar su billetera, deberá ingresar datos personales: TIN, datos de pasaporte. Con estos datos, la oficina de impuestos del estado puede tener acceso a toda la información sobre sus cuentas.

Los sistemas de pago electrónico mejoran constantemente, amplían sus capacidades y comienzan a cooperar con nuevas empresas. Por lo tanto, hoy en día, la baja popularidad y una gama limitada de servicios y compras con pago a través de EPS no pueden considerarse un inconveniente significativo. Pero en este momento hay un momento negativo de la escasez de la lista de socios de la EPS.

conclusiones

Hoy en día, la World Wide Web nos ofrece no solo un flujo de información, sino la provisión de bienes y servicios reales, razón por la cual los sistemas de pago electrónico se han vuelto tan populares en la actualidad.

1. Negocio establecido en Internet
2. Facilidad de pago de servicios y compras en línea
3. Control claro de su presupuesto
4. Almacenamiento seguro de fondos (pequeñas cantidades)

Hoy en día, los sistemas de pago electrónico aún no han alcanzado el pleno reconocimiento y continúan desarrollándose. Se espera que en el futuro las entidades financieras apuesten por este tipo de sistemas de pago y con ello pongan en marcha innovaciones aún mayores en el campo de las EPS.

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Sistemas de pago electrónico actualizado: 7 de febrero de 2018 por: administración

5.3. Modernos sistemas de pago electrónico en Rusia y en el extranjero.

El mercado de los sistemas de pago internacionales está formado por varios jugadores importantes. La estructura de los sistemas es diferente, por lo que reciben ganancias de diferentes fuentes.

Sistemas internacionales de pago electrónico.

– Cheque Gratis – . Hoy, PayPal está disponible en 190 países, tiene más de 153 millones de usuarios registrados y admite 24 monedas diferentes.

El inicio de la operación del sistema es 1999. El propietario del sistema es PayPal Inc. (EE. UU., San José), desde 2002 PayPal es una división de eBay.

El sistema PayPal es el medio más sencillo y seguro para transferir y recibir recursos monetarios en Internet. PayPal le permite elegir el método de pago más conveniente y óptimo, incluido el uso de tarjetas de crédito, cuentas bancarias, PayPal Smart Connect o el saldo de fondos en billeteras, manteniendo la confidencialidad de la información financiera.

El registro de nuevos usuarios en el sistema de PayPal es gratuito, para ello debe completar un formulario especial en el sitio web oficial, indicando los siguientes datos: dirección de correo electrónico, contraseña, nombre completo, fecha de nacimiento, datos detallados sobre el lugar de residencia, datos en tarjeta plástica (la tarjeta es opcional vinculada y disponible como opción).

Beneficios del sistema de pago PayPal, lo que le permitió ocupar una posición de liderazgo en el sector de las liquidaciones electrónicas:

– globalidad (realización de pagos dentro de la mayoría de los países del mundo);

– simplicidad y alta velocidad de pagos;

– seguridad (alto nivel de cifrado de datos; total confidencialidad de los datos transferidos a PayPal; protección de las cuentas de usuario; métodos modernos de prevención del fraude; protección del cliente);

– el método de pago más común en eBay (90% de los vendedores en eBay aceptan pagos solo a través de PayPal; servicios adicionales para vendedores y compradores de PayPal);

- cambio de moneda automático (el centro de conversión puede ser directamente PayPal o la institución bancaria del remitente del pago);

– transacciones solo con dinero “real”.

Literalmente recientemente, los residentes de Rusia y Ucrania han podido recibir fondos en sus cuentas en el sistema PayPal, sin embargo, su conclusión todavía está disponible solo a través de bancos estadounidenses.

El registro en PayPal para rusos se abrió solo en 2006.

Hace algún tiempo, PayPal agregó soporte para nuevas monedas. Además de dólares estadounidenses, dólares australianos, euros, libras esterlinas, dólares canadienses, yenes japoneses y yuanes chinos, el servicio ahora maneja coronas checas, coronas danesas, dólares de Hong Kong, florines húngaros, dólares neozelandeses, zlotys polacos, coronas noruegas, Dólar de Singapur, corona sueca y franco suizo. El sitio web del proyecto tiene una plataforma multilingüe que admite los siguientes idiomas: inglés, español, francés, chino, ruso.

El sistema de pago de PayPal es significativamente diferente de otros servicios de pago electrónico en que se trata de dinero real y no de "unidades de título". PayPal ofrece una herramienta financiera mediante la cual se vincula una tarjeta de crédito plástica o una cuenta bancaria a la cuenta de PayPal de un usuario, para que en cualquier momento pueda reponer directamente su saldo en el sistema o retirar dinero del mismo.

PayPal ha revolucionado el mundo de la tecnología móvil al hacer realidad los pagos instantáneos a través de un teléfono móvil (PayPal Mobile Payments). Los usuarios que tengan conectado este servicio pueden realizar pagos a través de SMS sin siquiera ir a la web de PayPal. Para hacer esto, simplemente envíe un mensaje de texto como "Enviar $20 a [ID de usuario]" al número especificado, marque el código de confirmación y el pago se enviará de inmediato. Sin embargo, esto actualmente solo está disponible para residentes de EE. UU.

sin cheques

Cheque Gratis es el sistema de pago electrónico más utilizado en la actualidad, debido a su inclusión en el paquete estándar de CompuServe y AOL (los proveedores de Internet más grandes del mundo). El sistema realiza pagos a través de Internet mediante tarjetas de crédito y efectivo digital.

El sistema de pago electrónico CheckFree es especialmente conveniente cuando un cheque es adecuado para liquidaciones, es decir, en casi todos los casos. Es especialmente conveniente realizar pagos regulares, por luz, por gas, por ejemplo, etc. Sin embargo, debido al costo de este servicio (existen varios esquemas de pago, en promedio, sin embargo, es de unos 30 centavos por transacción, es decir, cheque) no es apto para micropagos.

Los micropagos (en línea) con efectivo digital y los pagos con tarjeta de crédito son posibles con CheckFree Wallet, un desarrollo conjunto con CyberCash. La confidencialidad de los datos del cliente y de la tarjeta de crédito está garantizada mediante fuertes algoritmos de encriptación de clave pública (muy larga), sin embargo, las transacciones en sí no son anónimas y el banco y el comerciante tienen información sobre las compras del cliente y, por lo tanto, pueden rastrear las preferencias del cliente.

CheckFree, fundada en 1981 en Columbus, Ohio, ha sido pionera en el uso del pago electrónico mediante cheque.

En septiembre de 1995, CheckFree ofreció CheckFree Payment Services, un servicio de cheques electrónicos a través de Internet (Figura 16). A solicitud del cliente, este servicio emite un cheque electrónico y realiza liquidaciones entre el comprador y el vendedor. Si es necesario, se puede emitir un cheque en papel al vendedor.

Además del programa informático propio de CheckFree, el sistema se puede utilizar con otros productos de software financiero, incluida la aplicación Quicken de Intuit.

Primeras virtuales.

Primeros Virtuales- este es prácticamente el primer sistema de pago electrónico en Internet. La empresa First Virtual comenzó a ofrecer sus servicios de pago de bienes (información) allá por octubre de 1994. Según los estándares de Internet, esto es mucho tiempo. Las características de First Virtual son:

- el sistema no utiliza ningún tipo de encriptación de la información, sino que la información sensible al cliente se transmite una vez por teléfono y nunca a través de Internet;

- el sistema le permite recibir un servicio, información u otros bienes antes de pagarlos;

- los mensajes se intercambian por correo electrónico (en otros sistemas, el cliente ni siquiera se da cuenta de este intercambio, por lo que todo sucede automáticamente utilizando los protocolos de intercambio WWW).

La distribución del riesgo para los participantes del sistema está algo sesgada a favor del comprador, que primero puede familiarizarse con la información y solo luego pagar, mientras que el vendedor corre el riesgo constante de no recibir el pago. First Virtual no es responsable de la negativa a pagar por los bienes. Por lo tanto, no se recomienda utilizar este sistema para vender bienes físicos, que también requieren pago por envío, y el sistema es más adecuado para distribuir información o bienes en forma digital. No será posible explotar incesantemente la confianza de los vendedores en el cliente, ya que después de una serie de negativas a pagar por la información recibida, dicho cliente será excluido del sistema.

En cuanto a la seguridad del sistema, aunque alguien logre interceptar el correo del cliente, lo máximo que se puede extraer de él es la descripción del producto. La información bancaria y otra información personal del cliente no se envía por Internet a First Virtual (durante el registro, se transfiere una vez usando el dial táctil de un teléfono normal), por lo que el sistema es ideal para personas que sufren de la paranoia de " falta de seguridad en Internet". Y si la contraseña del cliente es de alguna manera interceptada y utilizada para la compra, el cliente simplemente rechazará su pago y le pedirá que la cambie. El último será el vendedor, que en este caso corre el riesgo de no cobrar por la información facilitada.

El costo de registro para el comprador es de $2, para el vendedor $10, quien además paga 29 centavos y 2% por cada transacción. Por un 8 % adicional, First Virtual proporcionará al comerciante un sistema InfoHaus para realizar un seguimiento automático de los pedidos, pagar y distribuir información.

Transferencia de dinero web.

Transferencia WebMoney es un sistema de pago electrónico internacional y una plataforma para hacer negocios en Internet. Fue fundado en 1998. En el marco del sistema, los usuarios abren "carteras" electrónicas en varias monedas: rublo ruso, dólar estadounidense, euro, hryvnia ucraniana, rublo bielorruso, sumas uzbekas y su equivalente en oro. El sistema es no bancario. La gestión del movimiento de dinero electrónico la realizan los usuarios mediante un programa cliente o mediante una interfaz web.

A principios de 2012, el número de usuarios activos del sistema ascendía a 16 millones de personas.

El rango de aplicación del sistema es muy amplio, desde el pago de facturas de servicios públicos hasta el pedido de comestibles en el hogar. Para realizar pagos a través del sistema de pago electrónico WebMoney Transfer, debe tener fondos en su billetera. Puede recargar la billetera convirtiendo dinero real en dinero electrónico (comprando una tarjeta de pago o usando una transferencia regular desde una tarjeta bancaria) o transfiriendo desde la billetera electrónica de otro usuario.

Además, puede retirar fondos de la billetera electrónica WebMoney, por ejemplo, transfiriéndolos a una tarjeta bancaria o transfiriendo dinero a otro usuario como pago de servicios, préstamos o simplemente como regalo. El sistema WebMoney cuenta con un servicio WebMoney.Cards que permite vincular una tarjeta bancaria de cualquier banco a un monedero electrónico, así como solicitar una nueva tarjeta de emisores extranjeros:

– PaySpark MasterCard;

– PaySpark China UnionPay;

– Tarjeta Payoneer MasterCard;

– VISA T24 PayVault.

Las tarjetas de emisores extranjeros están destinadas a retirar fondos de monederos electrónicos WebMoney en cajeros automáticos, reabastecidos solo a través de un monedero WebMoney.

Características de los modernos sistemas de pago electrónicos rusos.

Los sistemas de pago electrónico que operan en Rusia se pueden dividir aproximadamente en cuatro categorías:

1) sistemas de tarjetas tradicionales;

2) pasarelas de pago;

3) sistemas de efectivo digital;

4) sistemas de pago móvil.

Los sistemas de pago electrónico más sencillos son sistemas de tarjetas, cuyo elemento principal es una tarjeta bancaria. Para pagar bienes o servicios, se abre una página especial en el sitio web del vendedor, en la que el comprador indica los detalles de su tarjeta. Los datos se transfieren al banco que atiende al vendedor, y luego a través del centro de procesamiento van al banco del comprador para cargar el monto acordado en la cuenta de la tarjeta del comprador. Sistemas de pago electrónico con tarjeta operar con tarjetas bancarias ordinarias al pagar bienes y servicios en Internet. Cabe señalar que otro método de pago en Internet está muy extendido: usar tarjetas de débito virtuales prepago.

Sistemas de pago del segundo tipo - puertas de enlace– integrar varios tipos de EPS y proveedores de servicios, incluyendo tarjetas EPS, sistemas de efectivo digital, etc., proporcionando una interfaz única para el pago en un solo sistema. Via de pago no forme ni mantenga cuentas virtuales, pero solo procese (procesar) transferencias (transacciones). Los bancos de Internet son un tipo de pasarelas de pago que le permiten intercambiar, almacenar y acreditar fondos en su cuenta mediante una transferencia bancaria regular, administrar su cuenta a través de Internet y retirar dinero de un cajero automático normal.

Los sistemas del tercer tipo son sistemas de efectivo digitales– EPS, que emiten su propia moneda de determinada denominación, la cual puede ser cobrada de acuerdo al tipo de cambio establecido por el sistema. Operadores de efectivo digital frente a pasarelas de pago abrir y conducir cuentas virtuales en una de las monedas condicionales internas del sistema. Estas cuentas se conocen comúnmente como billeteras de usuario (billetera electrónica). Cada billetera tiene un número único, como un número de cuenta bancaria. EPS de este tipo incluyen Yandex. Dinero, WebMoney, RBK Money, MoneyMail, etc.

La banca móvil consiste en gestionar una cuenta bancaria a través de un teléfono móvil como medio para identificar al titular de la cuenta bancaria. Al realizar transacciones de pago, se utilizan los fondos en la cuenta bancaria. Los pagos móviles implican realizar un pago utilizando un teléfono móvil. Así, el teléfono móvil se puede utilizar como monedero electrónico. En general, los pagos móviles hoy en día son uno de los objetivos estratégicos para el desarrollo de los sistemas de pago electrónico.

Actualmente, se utilizan bastantes sistemas de pago electrónico en Internet ruso, aunque no todos son ampliamente utilizados. De manera característica, casi todos los sistemas de pago occidentales utilizados en Runet están vinculados a tarjetas de crédito. Algunos de ellos, como PayPal, se niegan oficialmente a trabajar con clientes de Rusia.

Los siguientes sistemas de pago electrónico son los más utilizados en la actualidad:

Además, existen otros sistemas de pago electrónico, tales como:

– QIWI, Sistema Unido de Pagos Instantáneos;

- QIWI Monedero;

– Yandex. Dinero;

– Transferencia WebMoney;

– RBK Money (antes RUpay)

– [email protected];

- Rapida;

– Eleksnet;

– Comepay y otros.

Los centros de procesamiento están representados por los siguientes jugadores:

Sistemas de pago electrónicos rusos.

– CyberPlat – . El 63,7% de las acciones de CJSC son propiedad de la dirección de Qiwi, un poco más del 20% son propiedad del grupo Mail.ru y el 15% son propiedad del conglomerado Mitsui. La empresa fue fundada en 2004. Posteriormente, de año en año, la facturación de la empresa de procesamiento de pagos aumentó.

Los terminales QIWI (propiedad de CJSC OSMP) aceptan todo tipo de pagos: servicios de proveedores de telefonía móvil e Internet, televisión por satélite y por cable, transferencia de fondos a sistemas de pago electrónico.

En 2008, según estimaciones de NAUET, OSMP poseía más del 33% del mercado de pagos instantáneos. El número total de puntos de pago ascendió a 100.000.

A mediados del mismo año, la empresa pasó a formar parte del holding OE Investments, propietario del sistema de pago E-port, la agencia de publicidad Direct Contact y el proveedor de pago electrónico Mobile Koleshek.

En el verano de 2009, la prensa informó que OSMP se estaba fusionando con el sistema de pago E-port en OSMP CJSC: se formó la compañía más grande para recibir fondos para realizar pagos instantáneos en Rusia.

QIWI Monedero.

Oficialmente, el sistema de pago Monedero Móvil fue lanzado en junio de 2006, sin embargo, el período de su operación comercial comenzó recién en septiembre del mismo año. El sistema está incluido en el mismo grupo de empresas que OSMP, Multi Kassa, X-PAY, UPAY, etc. Estamos hablando de Master Management Company. El espacio legal del sistema QIWI Wallet es la Federación Rusa.

Monedero QIWI de moneda.

Para las liquidaciones en el sistema se utiliza la moneda electrónica Mobile Wallet RUB (abreviatura: MWRUB, código: 130), el equivalente a los rublos rusos.

Registro en el sistema "QIWI Wallet" solo es posible después de la conclusión del Acuerdo de servicio, que se lleva a cabo mediante la aceptación de la Oferta pública en el sitio web del sistema. Después de eso, el futuro usuario del sistema de pago debe realizar las siguientes acciones:

– Instale en su dispositivo móvil la aplicación QIWI Wallet Java, cuyo paquete de distribución se encuentra en wap.qiwi.ru/, pda.qiwi.ru/

– Confirme su aceptación de los términos de la Oferta seleccionando el elemento apropiado en la aplicación QIWI Wallet Java.

– Especifique su número de dispositivo móvil perteneciente a la tarjeta SIM del operador móvil. En el futuro, el número especificado (que contiene el código de país, el código de definición del operador y el número de teléfono real de la persona) se utilizará como inicio de sesión de usuario permanente en el sistema.

– Recibir un mensaje SMS al número de suscriptor especificado e ingresar el código de confirmación de registro recibido en la aplicación Java.

Determine de forma independiente el código PIN, que luego se utilizará para iniciar una aplicación Java y realizar operaciones esenciales en el sistema. El código PIN debe constar de números del 0 al 9 y tener al menos cuatro caracteres.

Después de que el usuario realiza todas las acciones enumeradas, el sistema de pago de QIWI Wallet lo registra con los datos de autenticación especificados. Según los resultados del registro, al usuario se le asigna una cuenta. El número de cuenta de usuario es una combinación única de 10 dígitos, que se muestra en la interfaz del cliente del software en la esquina superior izquierda.

Antes de que pueda usar los servicios del sistema, debe completar un par de pasos. A saber: cargue la configuración de los proveedores de servicios en la aplicación del teléfono y reponga el saldo de su cuenta virtual en el sistema.

Después de registrarse y realizar un pago por adelantado, el Acuerdo entre el sistema de pago y el usuario se considera concluido. Esto significa que el usuario se ha familiarizado plenamente con las condiciones de prestación de los servicios y de funcionamiento del sistema, y ​​reconoce además su idoneidad incondicional para el cumplimiento de sus obligaciones de pago.

Depósito y retiro de dinero en QIWI Wallet.

Hay varias formas recarga tu cuenta en el sistema "QIWI Wallet":

– A través de puntos de aceptación de pagos y máquinas de autoservicio de OSMP, y gramo de dinero. En comparación con las transferencias tradicionales, proporcionan pagos más rápidos y seguros. Al mismo tiempo, tienen una serie de inconvenientes importantes, el principal de los cuales es el alto costo de sus servicios, llegando hasta el 10% del monto de la transferencia. Otro inconveniente es que estos sistemas no pueden utilizarse legalmente para aceptar pagos por bienes de forma sistemática.

Sin embargo, para aquellos que solo quieren enviar dinero a familiares y amigos, tiene sentido centrar su atención en estos sistemas, así como en sus contrapartes nacionales ( Anelik y Contacto). Hasta el momento, ni Paycash ni Webmoney pueden competir con ellos, ya que no es posible obtener efectivo sacándolo de una billetera electrónica en algún lugar de Australia o Alemania. EPS Rapida declara tal posibilidad, pero hasta el momento no hay detalles en el sitio, y la geografía de las oficinas del sistema no se puede comparar con los sistemas que ya están en el mercado.

Aparentemente, los propietarios de tiendas electrónicas deberían pensar primero en aceptar dinero de tarjetas de crédito y sistemas de efectivo electrónico: Webmoney y Paycash. En términos de la combinación de características del consumidor, en nuestra opinión, ninguno de los sistemas para aceptar pagos con tarjetas de crédito en el mercado ruso puede competir con CyberPlat. Todos los demás sistemas están sujetos a uso opcional, especialmente si recuerda que el mismo E-port no tiene que instalarse por separado, ya que sus tarjetas son atendidas por CyberPlat.

Entre los sistemas de tarjetas rusos, después de STB y Union Card, los más destacados en el mercado son Zolotaya Korona, Sbercard (Sberbank), Universal Card e ICB-card (Promstroybank), así como la tarjeta ACCORD / Bashcard ya mencionada anteriormente. La "tarjeta ICB" es manejada por un par de pequeñas empresas adquirentes, la aceptación de pagos a través de Internet de las tarjetas "Golden Crown" y "Sbercard" supuestamente es proporcionada directamente por los emisores y/o empresas asociadas a ellos, y en el caso de la Tarjeta Universal, parece que no la proporciona nadie.