Други видове металообработка 

Системи за електронни плащания. История на появата

Електронните системи за плащане се превърнаха в много плътна част от живота ни. За нас е толкова удобно да плащаме за услуги или стоки през интернет, че отдавна смятаме това за норма. Но доскоро това беше само фантазия. Светът на високите технологии, електронните портфейли и електронните пари направиха това напълно нормална, дори ежедневна и нова реалност.

С развитието на търговията и сектора на услугите се появиха и усъвършенстваха методи, правила и цели образователни дисциплини за успешни продажби за нашето общество. Вече не е новина, че в тази индустрия купувачът ще получи всеки каприз за парите си. Дори най-сложните и невъобразими искания се сбъдват, ако са достойно заплатени. Споменавайки плащането, всичко е организирано за удобство на купувача и продавача. Днес имаме огромен брой опции за това как да платите за вашата поръчка, продукт, услуга и много други, които се използват.

Една от тези опции са вече добре познатите и действащи системи за електронни разплащания.

Какво е EPS (системи за електронни плащания)

От самото име на тази услуга идва доста ясно разбиране, че системата за електронни плащания е система, организирана за плащане на услуги чрез онлайн услуги, програми, карти, която ви позволява да превеждате пари по сметка незабавно, без да извършвате действия с банкноти.

Смята се, че появата на електронното парично обращение пряко влияе върху еволюцията на парите, развитието на културата на парите и тяхната дейност. Развивайки се като вид парично плащане, EPS вече са се доказали от положителната страна. Много организации и предприятия са избрали метода на електронно плащане за себе си, да не говорим за интернет услуги, в които тази платежна система е основната.

Историята на развитието на електронните платежни системи

1871 може да се счита за година на раждане на електронните системи за плащане. Тогава вече известната компания Western Union направи първия в света електронен паричен превод. Разбира се, определено е невъзможно да се нарече електронно, тъй като е извършено с помощта на телеграфни съобщения. Оттогава Western Union успешно използва своето изобретение. Но не само тази компания е възприела този тип паричен оборот.

През 1980 г. вече модернизираната система е използвана от холандска компания, чиято цел е да създаде надеждна и бърза платежна система. Такава надеждност е постигната от компанията, работеща с дългови задължения. Тази компания се наричаше eCash, нейният основател беше Дейвид Чаум, холандски анализатор, който модернизира системата Western Union.

Една такава компания, която се счита за една от първите и най-старите в системите за електронни плащания, е E-Gold. Започнало похода си по въпросите на електронните пари, то доста шумно и успешно фалира, а ръководството му е осъдено за измама.

През 1998 г. за първи път в Русия се появяват електронни платежни системи. Представлява EPS в Русия Pay Cash. Тази електронна система стартира като съвместен проект на три руски компании: Таврическата банка, компанията ALCOR и Aerospace Equipment Corporation.

И още през 1999 г. се появи добре познатата WebMoney, която все още доминира на пазара на електронни платежни системи.

2002 г. беше също толкова важна за развитието на EPS, тъй като през тази година беше подписано споразумение за създаването на системата RUpay. Важното е, че споразумението е сключено между руски и украински програмисти.

Днес можем да кажем, че основният двигател за развитието на системите за електронни разплащания е развитието на комуникациите: Интернет технологии, мобилни услуги и банкиране.

Какво представляват електронните пари

С появата и началото на активното използване в света на електронните платежни системи започват да се появяват концепции, свързани с този процес. Една такава концепция са електронните пари.

Електронни пари- определена парична равностойност на потребителя на платежната система, която се записва и съхранява на електронен носител в електронен вид. Използва се за онлайн плащане, преводи, плащания.

Този платежен инструмент има свои разновидности:

  • На базата на смарт карти. Такива карти са директно свързани с банкови сметки и представляват определена сума, която потребителят на картата управлява. Най-известните платежни системи, базирани на тази база са: Visa cash, ecash, proton. Такива системи ви позволяват да плащате за покупки в интернет, да съхранявате пари в няколко валути, а телефонната комуникация може да се използва за управление на тази система. Но този метод не е напълно безопасен, тъй като е просто невъзможно да се следи законността на всички операции.
  • Мрежово базирано. За електронната система на такъв паричен поток е необходимо да се инсталира специална програма. Такива програми са безплатни и с развитието на възможностите на мобилните устройства се създават и мобилни приложения на такива системи. По принцип мрежовият EPS се избира от потребители, занимаващи се с правене на пари в Интернет, закупуване на стоки чрез онлайн магазини или фирми, които искат да разширят формите за приемане на плащания за своите услуги.
  • Съществуват и други класификации на електронните пари, които определят вида на анонимността, държавната и недържавната форма и т.н.

Системи за електронни плащания в Русия

В Русия платежните системи са намерили широко разпространение и са много тясно интегрирани в нашия живот. Ние също така плащаме за услуги и стоки през Интернет с помощта на различни електронни портфейли.

Ние изброяваме основните платежни системи и портфейли, използвани в Русия:

  1. WebMoney
  2. Портфейл Qiwi
  3. Яндекс пари
  4. PayPal
  5. платец
  6. Рапида
  7. перфектни пари
  8. OKpay
  9. Liqpay
  10. AdvCash
  11. биткойн
  12. Z плащане
  13. RBK пари

Разбира се, в Русия има и други платежни системи, ние изброихме само основните.

Популярни руски платежни системи

Помислете за най-популярните руски електронни системи:

Система за електронни плащания WebMoney

WebMoneyразпространени в Русия и съседните страни. Тази програма изисква задължителна регистрация с предоставяне на фотокопие на паспорт за получаване, без което няма да можете да управлявате пълноценно своя капитал.

След регистрация и получаване на сертификат ще ви бъдат достъпни електронни портфейли с различни валути, които ще имат идентификационен номер, който ще бъде основната информация за прехвърляне на средства към тях. С помощта на тази система можете да плащате за услуги, да извършвате плащания, да извършвате обменни транзакции.

Ще ви бъдат предложени 4 опции за управление на вашите средства в WebMoney Keeper: мобилен, мини, лек, класически. Вие избирате този, който ви подхожда най-добре като параметри.

Безспорното предимство на електронния портфейл WebMoney е неговата гъвкавост, а именно възможността за прехвърляне и плащане на стоки и услуги в различни валути. Най-популярните портфейли в WebMoney:

  • WMR - руски рубли
  • WMZ - американски долари
  • WME - евро
  • WMB - беларуски рубли
  • WMU - украинска гривна

Тъй като системата има огромна аудитория от потребители, практически няма проблеми с плащането в интернет пространството с нейна помощ. Тя също има обширен списък от компании, магазини и държавни агенции, които поддържат плащания чрез WebMoney.

Предимството е възможността за теглене на средства по няколко начина, които ще бъдат предложени от системата.

За сигурността на депозитите и тегленията системата е програмирана да блокира автоматично акаунта ви. Тази точка, след като проучи потребителските отзиви, не винаги е адекватна и понякога портфейлите се блокират без видима причина и без обяснение от тази поддръжка.

Система за електронни плащания Qiwi

Жизненият път на платежната система Qiwiдатира от 2006 г., когато името му все още беше „Мобилен портфейл“. Впоследствие името е променено през 2010 г.

Сега "QIWI Wallet" твърдо заема първа позиция сред потребителите. Трябва също да се отбележи, че Qiwi спечели признанието на клиенти в 22 страни по света. Тази система се счита за една от най-гъвкавите и мобилни, предоставящи разнообразни услуги.

Това е оправдано мнение, тъй като днес Qiwi ви позволява да депозирате и теглите средства по няколко различни начина, също така предлага голям списък от плащания за услуги и покупки. В допълнение, ниските комисионни за преводи и възможността за извършване на плащания чрез SMS несъмнено са привлекателни.

Сред другите предимства в услугата Qiwi ще намерите удобно „напомняне“, което ще ви уведоми предварително за извършване на необходимото плащане. Интерфейсът на сайта и мобилното приложение ще зарадва и двамата, тук всичко е достъпно и разбираемо дори за начинаещ. Система, предлагаща услуга за издаване на виртуална или пластмасова карта.

Един от недостатъците на Qiwi е невъзможността да въведете плащане в размер на повече от 15 хиляди наведнъж. Неудобството се крие в частичното въвеждане на средства. Qiwi има за цел работата на потребителя само в системата, така че всяко теглене на средства извън лимитите ще бъде проблематично и подлежи на висок процент. Освен това има много оплаквания относно досадната реклама на партньори, която редовно идва при вас.

Система за електронни плащания Yandex пари

Яндекс парипризната за една от най-универсалните PS (платежни системи) в Русия. Избират го тези, които печелят пари чрез интернет и тези, които избират онлайн пазаруване и плащат за услуги онлайн.

Платежната система Yandex-money предлага избор от две опции за работа - това са:

  • Яндекс. Портфейл - можете да влезете в този портфейл директно през уебсайта за пари на Yandex. Тоест можете да получите достъп до него от всеки компютър.
  • Интернет. Портфейлът е програма, която се инсталира на компютър или мобилно устройство.

Можете да изберете едно или да започнете и двете, те не са свързани по никакъв начин и може да имат различен баланс. Трябва също така да разберете, че тяхната регистрация също е различна, така че не можете да използвате входните данни на един портфейл, за да влезете в друг.

Yandex парите имат всички същите предимства като другите PS, но освен това има по-лесна процедура за регистрация и по-удобна опция за работа със системата (Yandex портфейл, интернет портфейл)

Що се отнася до минусите, тук всичко е по-сериозно, първо, системата не разпознава манипулации с друга валута освен рубли. Второ, юридическите лица нямат какво да правят тук. Само физически лица имат право да управляват своя капитал в тази система. Освен това няма анонимност (заявка за паспортни данни по време на регистрация) и висока комисионна за теглене на средства.

Всичко по-горе обаче не пречи на Yandex Money да остане в челната тройка на най-популярните и избрани платежни системи.

Системи за електронни плащания в Китай

Сега, повече от всякога, въпросът за формирането на пълно и правилно разбиране на китайските електронни системи за плащане е остър, тъй като сега всеки, който поне по някакъв начин се интересува от това и има свободно време, се предлага да изгради интернет бизнес с Китай. Пазарите на китайските индустриалци привличат руските клиенти, първо, с разнообразието от стоки и второ, с тяхната цена. За да направите покупка, трябва да се запознаете с основните лидери на EPS на Китай, за да не станете жертва на кибер шарлатани.

И така, днес надеждни и печеливши по отношение на набора от услуги, предоставяни от системите за електронно плащане в Китай, могат да се считат за:

Alipay

Alipay(най-голямата и най-известна платежна система в Китай) е създадена през 1999 г. и трябваше да бъде посредник между паричните манипулации между две други компании, но през 2004 г., вече уверени в тези въпроси, групата за развитие предложи да създаде своя собствена PS.

Според много потребители компанията предлага наистина изгодни условия за сътрудничество: регистрацията е безплатна, няма лихва при теглене. Вярно е, че има някои ограничения за теглене на средства, с които определено ще се запознаете по време на регистрацията.

Добре познатата платформа Aliexpress си сътрудничи с Alipay и създава специална версия на портфейла Ali, за по-достъпно плащане на стоки от този сайт и други сайтове на Alibaba Group.

tenpay

Можете да започнете веднага с минусите на тази платежна система, тъй като има достатъчно от тях, но тази система не блести с плюсове или разлики. И така, първият и основен минус, който остави отрицателен привкус, е проблемът с регистрацията. Изисквания и ограничения за въведените знаци, освен това не може да се каже, че изборът на тази система ще бъде оправдан, ако целта ви е да плащате за покупки, със същия успех, но по-достъпно, ще извършите транзакция на Alipay.

Единствените хора, които ще изберат тази система за себе си, са тези, които обичат да играят китайски онлайн игри. Там са необходими QQ-пари. Тук мога да ти дам съвет: намери си китаец. 🙂 Ако не сте силни в китайския, тогава не можете без неговата помощ. Звучи изненадващо, но в Китай този PS е на второ място по рейтинг.

UnionPay

UnionPayе основана през 2002 г. като национална платежна система, която и до днес остава единствената държавна PS с подкрепата на Централната банка на Китай. На първо място, трябва да се каже, че системата е по-координирана за издаване на пластмасови карти, отколкото за циркулация на пари, базирана на мрежи.

В Русия UnionPay се появи за първи път през 2007 г. Притежателите на такива карти в Русия имат право да плащат за интернет услуги и покупки, да теглят средства. По-трудно е с въвеждането на пари на картата: това е забранено на законодателно ниво. Но заедно с руските банки се работи за разрешаване на проблема и позволяване на руските банки да обслужват картови данни.

През 2013 г. UnionPay стана руска платежна система, както се вижда от влизането й в регистъра на руските платежни системи.

Що се отнася до разработването на система, базирана на мрежи, тя е, но не толкова успешна в сравнение с пластмасовите карти.

payEase

payEase- голяма платежна система в Китай, която работи само с юридически лица. През 2014 г. той беше признат за най-популярен. PayEase си сътрудничи с най-големите организации в света. Тя се е утвърдила като надеждна, безопасна, удобна за транзакции компания. Компанията притежава сертификат за квалифициран доставчик на услуги от VISA, има разработени платформи за осъществяване на дейността си в много страни по света.

Това бяха най-големите и известни със своята надеждност, адекватност и бързина платежни системи в Китай. По-малките фирми не се различават по друг набор от предлагани услуги и условия на работа.

Видове системи за електронни плащания

Има два основни вида EPS:

  • Кредитни системи
  • Дебитни системи

Първите системи предполагат управление на парите през интернет и чрез кредитни карти. Кредитната карта в този случай се счита за елемент от управлението на лична сметка. Вие избирате по-достъпен и удобен вариант за управление на електронни пари.

Дебитните системи са електронна версия на хартиени чекове и банкноти. Всъщност това е предписаното задължение на платеца да преведе по сметката на своята банка.

Електронните чекове се различават малко от хартиените:

  • Вашият подпис ще бъде електронен
  • Издаването на чека ще бъде и в електронен формат.

Има процедура за извършване на плащане с електронен чек:

  1. Издаване на електронен чек и заверка с електронен подпис.
  2. Изпращане на чек до получателя с блокиране на разплащателната сметка с публичен ключ на банката (направено за сигурност на операцията).
  3. Приемане на PS чека и проверка на него и вашия подпис за автентичност.
  4. След удостоверяване операцията завършва с доставката на стоките до получателя и прехвърлянето на парите към продавача.

Електронните пари също са аналог на хартиените банкноти, но в електронен вид. Те също могат да плащат за стоки и услуги.

Предимства и недостатъци на платежните системи

Днес, във времена на технологичен прогрес, системите за електронни плащания са заели водеща позиция и се конкурират сериозно с хартиените плащания. Милиони хора по света вече знаят за удобството и надеждността на EPS и затова все повече хора избират този тип управление на капитала, предпочитайки го пред всеки друг.

Ето основните предимства, благодарение на които електронните системи за разплащане са заели силна позиция в бизнеса с паричното обръщение:

  1. Възможност за извършване на плащания, преводи и други парични манипулации без банкноти.
  2. Скоростта на парични преводи и други парични транзакции е в пъти по-голяма от вече остарелите пощенски записи и банкови преводи.
  3. Можете да правите парични транзакции, без да напускате дома си. Такава достъпност се обяснява с факта, че буквално за няколко минути потребителят може да премине през проста регистрация във всеки удобен за него PS и да започне работа.
  4. Сигурността на тези платежни системи вече е доказала своята надеждност. Специални обвързвания към телефонни номера, идентификация чрез заявка за парола и комуникация с компютър. Ако следвате правилата, предписани от системата, тогава няма да бъдете засегнати от кибер-измамници, безскрупулни купувачи или платци.
  5. В сравнение с банкомати и банки, плащането на услуги чрез платежни системи е много по-изгодно, тъй като в нито един PS комисионните не надвишават 1% от общата сума на плащането.
  6. Самата система поддържа статистика на вашия дебит и кредит вместо вас. Винаги ще сте наясно с паричните инжекции в сметката и тяхното изразходване. Тази доста удобна статистика присъства в определени секции във целия софтуер без изключение и във вашите лични PS акаунти.

Разбира се, системите за електронно разплащане имат своите недостатъци, които обаче не им пречат да се развиват и да бъдат най-предпочитаният вариант за плащане.

  1. Без гаранции. Тъй като учредителите на EPS са частни организации, не може да се говори за 100% сигурност за законността на действията от страна на администрацията на системата.
  2. Трябва да сте уверен потребител на Интернет. Без интернет връзка тези системи в повечето случаи не работят. Но наистина ли е такъв минус в нашата епоха на интернет технологиите, когато повечето аспекти от живота ни вече са свързани по един или друг начин с интернет.
  3. В някои случаи, за да получите пълен списък с инструменти за управление на вашия портфейл, ще трябва да въведете лични данни: TIN, паспортни данни. Използвайки тези данни, държавната данъчна служба може да има достъп до цялата информация за вашите сметки.

Системите за електронни плащания непрекъснато се подобряват, разширяват възможностите си и започват сътрудничество с нови компании. Следователно днес ниската популярност и ограничената гама от услуги и покупки с плащане чрез EPS не могат да се нарекат значителен недостатък. Но в момента има негативен момент от оскъдността на списъка с партньори на EPS.

заключения

Днес световната мрежа ни предлага не само информационен поток, но и предоставяне на реални услуги и стоки, поради което електронните системи за плащане днес станаха толкова популярни.

  1. Създаден интернет бизнес
  2. Лесно плащане за услуги и онлайн пазаруване
  3. Ясен контрол на вашия бюджет
  4. Безопасно съхранение на средства (малки количества)

В наши дни системите за електронни плащания все още не са достигнали пълно признание и продължават да се развиват. Очаква се в бъдеще финансовите институции да залагат на подобни платежни системи и по този начин да поставят началото на още по-големи иновации в областта на EPS.

Успех приятели и големи печалби! Абонирай секъм сайт за нови статии в блогове и ги получавайте директно по пощата.

Системи за електронни плащанияактуализиран: 7 февруари 2018 г. от: администратор

5.3. Съвременни електронни платежни системи в Русия и чужбина

Пазарът на международни платежни системи се формира от няколко основни играча. Структурата на системите е различна, така че те получават печалба от различни източници.

Международни системи за електронни разплащания.

– Безплатна проверка – . Днес PayPal се предлага в 190 страни, има над 153 милиона регистрирани потребители и поддържа 24 различни валути.

Началото на работа на системата е 1999г. Собственик на системата е PayPal Inc. (САЩ, Сан Хосе), от 2002 г. PayPal е подразделение на eBay.

Системата PayPal е най-простото и безопасно средство за прехвърляне и получаване на парични средства в Интернет. PayPal ви позволява да изберете най-удобния и оптимален метод на плащане, включително използване на кредитни карти, банкови сметки, PayPal Smart Connect или баланса на средствата в портфейлите, като същевременно запазвате поверителността на финансовата информация.

Регистрацията на нови потребители в системата PayPal е безплатна, за това трябва да попълните специален формуляр на официалния уебсайт, като посочите следните данни: имейл адрес, парола, пълно име, дата на раждане, подробни данни за мястото местоживеене, данни за пластмасова карта (картата е свързана по желание и се предлага като опция).

Предимства на платежната система PayPal, което му позволи да заеме водеща позиция в сектора на електронните сетълменти:

– глобалност (извършване на плащания в повечето страни по света);

– простота и висока скорост на плащанията;

– сигурност (високо ниво на криптиране на данните; пълна конфиденциалност на данните, прехвърлени към PayPal; защита на потребителските акаунти; модерни методи за предотвратяване на измами; защита на клиентите);

– най-често срещаният метод на плащане в eBay (90% от продавачите в eBay приемат плащане само чрез PayPal; допълнителни услуги за продавачи и купувачи от PayPal);

- автоматичен обмен на валута (центърът за конвертиране може да бъде директно PayPal или банковата институция на подателя на плащането);

– транзакции само с „истински“ пари.

Буквално наскоро жителите на Русия и Украйна успяха да получат средства по своите сметки в системата PayPal, но техните заключениевсе още се предлага само чрез американски банки.

Регистрацията в PayPal за руснаци беше открита едва през 2006 г.

Преди известно време PayPal добави поддръжка за нови валути. В допълнение към щатски долари, австралийски долари, евро, лири стерлинги, канадски долари, японски йени и китайски юани, услугата вече обработва чешка крона, датска крона, хонконгски долар, унгарски форинт, новозеландски долар, полска злота, норвежка крона, Сингапурски долар, шведска крона и швейцарски франк. Уебсайтът на проекта разполага с многоезична платформа, която поддържа следните езици: английски, испански, френски, китайски, руски.

Разплащателната система PayPal е значително различна от другите електронни разплащателни услуги по това, че работи с реални пари, а не с "заглавни единици". PayPal предлага финансов инструмент, чрез който пластмасова кредитна карта или банкова сметка се свързва с PayPal сметка на потребител, така че по всяко време можете директно да попълните баланса си в системата или да изтеглите пари от нея.

PayPal направи революция в света на мобилните технологии, като направи незабавните плащания с помощта на мобилен телефон (PayPal Mobile Payments) реалност. Потребителите, които са свързали тази услуга, могат да извършват плащания чрез SMS, без дори да посещават уебсайта на PayPal. За да направите това, просто изпратете текст като „Изпратете $20 до [user ID]“ до посочения номер, наберете кода за потвърждение и плащането ще бъде изпратено незабавно. В момента обаче това е достъпно само за жители на САЩ.

без проверка.

Проверете безплатное най-използваната система за електронни разплащания днес, поради включването й в стандартния пакет на CompuServe и AOL (най-големите интернет доставчици в света). Системата извършва плащания през интернет с кредитни карти и цифрови пари.

Системата за електронни плащания CheckFree е особено удобна, когато чек е подходящ за сетълменти, тоест в почти всички случаи. Особено удобно е да правите редовни плащания, за ток, за газ, например и т.н. Въпреки това, поради цената на тази услуга (има различни схеми на плащане, средно обаче е около 30 цента на транзакция, т.е. чек) не е подходящ за микроплащания.

Микроплащания (онлайн) с цифрови плащания в брой и кредитни карти са възможни с CheckFree Wallet, съвместна разработка с CyberCash. Тайната на данните за клиента и кредитната карта е гарантирана с помощта на силни алгоритми за криптиране с публичен (много дълъг) ключ, но самите транзакции не са анонимни и банката и търговецът имат информация за покупките на клиента и по този начин могат да проследят предпочитанията на клиента.

CheckFree, основана през 1981 г. в Кълъмбъс, Охайо, е пионер в използването на електронно плащане с чек.

През септември 1995 г. CheckFree предложи CheckFree Payment Services, услуга за електронни чекове през Интернет (Фигура 16). По желание на клиента тази услуга издава електронен чек и извършва разплащания между купувача и продавача. Ако е необходимо, на продавача може да бъде издаден хартиен чек.

В допълнение към собствената компютърна програма на CheckFree, системата може да се използва с други финансови софтуерни продукти, включително приложението Quicken на Intuit.

Първо виртуално.

Първо виртуално- това е практически първата система за електронни плащания в Интернет. Първата виртуална компания започва да предлага своите услуги за плащане на стоки (информация) през октомври 1994 г. По стандартите на интернет това е много дълго време. Характеристиките на First Virtual са:

- системата изобщо не използва криптиране на информация, вместо това чувствителната за клиента информация се предава веднъж по телефона и никога през интернет;

- системата ви позволява да получите услуга, информация или други стоки, преди да ги заплатите;

- съобщенията се обменят чрез електронна поща (в други системи клиентът дори не забелязва този обмен, така че всичко се случва автоматично, използвайки протоколите за обмен на WWW).

Разпределението на риска за участниците в системата е донякъде изкривено в полза на купувача, който може първо да се запознае с информацията и едва след това да плати, докато продавачът постоянно рискува да не получи плащане. First Virtual не носи отговорност за отказ за заплащане на стоката. Поради това не се препоръчва използването на тази система за продажба на физически стоки, които също изискват плащане за доставка, а системата е по-подходяща за разпространение на информация или стоки в цифров вид. Няма да е възможно безкрайно да се използва доверието на продавачите към клиента, тъй като след поредица от откази да се плати за получената информация, такъв клиент ще бъде изключен от системата.

Що се отнася до сигурността на системата, дори някой да успее да прихване имейла на клиента, максимумът, който може да се извлече от него е описанието на продукта. Банкова и друга лична информация на клиента изобщо не се изпраща по интернет до First Virtual (по време на регистрацията се прехвърля веднъж с помощта на сензорния диск на обикновен телефон), така че системата е идеална за хора, страдащи от параноята на " липса на сигурност в интернет." И ако паролата на клиента по някакъв начин бъде прихваната и използвана за покупката, клиентът просто ще отхвърли нейното плащане и ще го помоли да го промени. Последният ще бъде продавачът, който в този случай рискува да не получи плащане за предоставената информация.

Цената на регистрацията за купувача е $2, за продавача $10, който също плаща 29 цента и 2% за всяка транзакция. Срещу допълнителни 8%, First Virtual ще предостави на търговеца система InfoHaus за автоматично проследяване на поръчки, плащане и разпространение на информация.

Уеб парични преводи.

WebMoney Transferе международна система за електронни разплащания и платформа за правене на бизнес в Интернет. Основана е през 1998 г. В рамките на системата потребителите отварят електронни "портфейли" в различни валути - руска рубла, щатски долар, евро, украинска гривна, беларуска рубла, узбекски суми и в златен еквивалент. Системата е небанкова. Управлението на движението на електронни пари се извършва от потребители чрез клиентска програма или чрез уеб интерфейс.

Към началото на 2012 г. броят на активните потребители на системата възлиза на 16 милиона души.

Спектърът на приложение на системата е много широк – от плащане на битови сметки до поръчка на хранителни стоки за дома. За да извършвате плащания чрез системата за електронни плащания WebMoney Transfer, трябва да имате средства в портфейла си. Можете да попълвате портфейла, като конвертирате реални пари в електронни пари (чрез закупуване на платежна карта или използване на обикновен превод от банкова карта) или чрез прехвърляне от електронен портфейл на друг потребител.

Също така можете да теглите средства от електронния портфейл WebMoney, например, като ги прехвърлите на банкова карта или прехвърлите пари на друг потребител като плащане за услуги, заеми или просто като подарък. Системата WebMoney има услуга WebMoney.Cards, която ви позволява да свържете банкова карта на всяка банка с електронен портфейл, както и да поръчате нова карта на чуждестранни издатели:

– PaySpark MasterCard;

– PaySpark China UnionPay;

– Payoneer MasterCard;

– T24 PayVault VISA.

Картите на чуждестранни издатели са предназначени за теглене на средства от електронни портмонета WebMoney на банкомати, попълвани само чрез портмоне WebMoney.

Характеристики на съвременните руски системи за електронни плащания.

Системите за електронни плащания, работещи в Русия, могат грубо да бъдат разделени на четири категории:

1) традиционни картови системи;

2) шлюзове за плащане;

3) цифрови парични системи;

4) системи за мобилни плащания.

Най-простите електронни системи за плащане са картови системи, основен елемент в който е банкова карта. За плащане на стоки или услуги на уебсайта на продавача се отваря специална страница, на която купувачът посочва данните на своята карта. Данните се прехвърлят в банката, обслужваща продавача, след което чрез центъра за обработка отиват в банката на купувача, за да дебитират договорената сума от картовата сметка на купувача. Системи за електронни плащания с картиработят с обикновени банкови карти при плащане на стоки и услуги в Интернет. Трябва да се отбележи, че друг метод на плащане в Интернет е широко разпространен - ​​използването предплатени виртуални дебитни карти.

Платежни системи от втори тип - шлюзове– интегриране на различни видове EPS и доставчици на услуги, включително картови EPS, цифрови парични системи и др., предоставяйки единен интерфейс за плащане в една система. Шлюзове за плащанене формират и поддържат виртуални сметки, а само обработват (обработват) преводи (транзакции). Интернет банките са вид портали за плащане, които ви позволяват да обменяте, съхранявате и кредитирате средства към сметката си чрез обикновен банков превод, да управлявате сметката си през интернет и да теглите пари от обикновен банкомат.

Системите от третия тип са цифрови парични системи– EPS, които издават собствена валута с определена деноминация, която може да бъде теглена според установения обменен курс на системата. Цифрови касови оператори за разлика от порталите за плащанеотворете и водете виртуални сметки в една от вътрешните условни валути на системата. Тези акаунти обикновено се наричат ​​потребителски портфейли (електронен портфейл). Всеки портфейл има уникален номер, точно като номер на банкова сметка. EPS от този тип включват Yandex. Money, WebMoney, RBK Money, MoneyMail и др.

Мобилно банкираневключва управление на банкова сметка с помощта на мобилен телефон като средство за идентифициране на собственика на банковата сметка. При извършване на платежни операции се използват средствата по банковата сметка. Мобилните плащания включват извършване на плащане с помощта на мобилен телефон. Така мобилният телефон може да се използва като електронен портфейл. Като цяло мобилните разплащания днес са една от стратегическите цели за развитие на системите за електронни плащания.

В момента в руския интернет се използват доста електронни системи за плащане, въпреки че не всички от тях са широко използвани. Характерно е, че почти всички западни платежни системи, използвани в Runet, са свързани с кредитни карти. Някои от тях, като PayPal, официално отказват да работят с клиенти от Русия.

Днес най-широко използвани са следните системи за електронни плащания:

Освен това има и други системи за електронно плащане, като например:

– QIWI, Обединена система за незабавни плащания;

– портфейл QIWI;

– Яндекс. Пари;

– WebMoney Transfer;

– RBK Money (бивш RUpay)

– [email protected];

- Рапида;

– Елекснет;

– Comepay и др.

Центровете за обработка са представени от следните играчи:

Руски системи за електронни плащания.

– CyberPlat – . 63,7% от акциите на CJSC са собственост на ръководството на Qiwi, малко повече от 20% са собственост на групата Mail.ru, а 15% са собственост на конгломерата Mitsui. Компанията е основана през 2004г. Впоследствие от година на година оборотът на компанията за обработка на плащания нараства.

Терминалите QIWI (собственост на CJSC OSMP) приемат всички видове плащания: услуги на мобилни и интернет доставчици, сателитна и кабелна телевизия, прехвърляне на средства към електронни платежни системи.

През 2008 г., според оценки на NAUET, OSMP държеше повече от 33% от пазара на незабавни плащания. Общият брой точки за плащане възлиза на 100 000.

В средата на същата година компанията става част от холдинга OE Investments, който притежава платежната система E-port, рекламната агенция Direct Contact и доставчика на електронни плащания Mobile Koleshek.

През лятото на 2009 г. пресата съобщи, че OSMP се слива със системата за плащане E-port в OSMP CJSC - създаде се най-голямата компания за получаване на средства за извършване на незабавни плащания в Русия.

Портфейл QIWI.

Официално платежната система Mobile Wallet стартира през юни 2006 г., но периодът на нейната търговска експлоатация започна едва през септември същата година. Системата е включена в същата група компании като OSMP, Multi Kassa, X-PAY, UPAY и др. Говорим за Master Management Company. Правното пространство на системата QIWI Wallet е Руската федерация.

Валута QIWI Wallet.

За сетълменти в системата се използва електронната валута Mobile Wallet RUB (съкращение: MWRUB, код: 130), еквивалент на руски рубли.

Регистрация в системата "QIWI Wallet".става възможно само след сключването на Договора за услуга, което се извършва чрез приемане на Публичната оферта на уебсайта на системата. След това бъдещият потребител на платежната система трябва да извърши следните действия:

– Инсталирайте на мобилното си устройство приложението QIWI Wallet Java, чийто пакет за разпространение се намира на wap.qiwi.ru/, pda.qiwi.ru/

– Потвърдете приемането на условията на офертата, като изберете съответния елемент в приложението QIWI Wallet Java.

– Посочете номера на вашето мобилно устройство, принадлежащ към SIM картата на мобилния оператор. В бъдеще посоченият номер (съдържащ кода на държавата, кода на оператора и действителния телефонен номер на лицето) ще се използва като постоянен потребителски вход в системата.

– Получаване на SMS съобщение на посочения абонатен номер и въвеждане на получения код за потвърждение на регистрацията в приложението Java.

Независимо определете пин кода, който по-късно ще се използва за стартиране на Java приложение и извършване на основни операции в системата. ПИН кодът трябва да се състои от цифри от 0 до 9 и да е дълъг поне четири знака.

След като потребителят извърши всички изброени действия, платежната система QIWI Wallet го регистрира с посочените данни за удостоверяване. Въз основа на резултатите от регистрацията на потребителя се присвоява акаунт. Номерът на потребителския акаунт е уникална комбинация от 10 цифри, която се показва в клиентския интерфейс на софтуера в горния ляв ъгъл.

Преди да можете да използвате услугите на системата, трябва да изпълните няколко стъпки. А именно: заредете конфигурацията на доставчиците на услуги в приложението на телефона и попълнете баланса на вашата виртуална сметка в системата.

След регистрация и извършване на авансово плащане, Договорът между платежната система и потребителя се счита за сключен. Това означава, че потребителят се е запознал напълно с условията за предоставяне на услугите и работата на системата, както и че признава безусловната й годност за изпълнение на своите задължения за плащане.

Депозиране и теглене на пари в QIWI Wallet.

Има няколко начина попълнете сметката сив системата "QIWI Wallet":

– Чрез пунктове за приемане на плащания и автомати за самообслужване на ОСМП, и Money Gram. В сравнение с традиционните преводи, те осигуряват по-бързи и по-сигурни плащания. В същото време те имат редица съществени недостатъци, основният от които е високата цена на техните услуги, достигаща до 10% от сумата на превода. Друг недостатък е, че тези системи не могат законно да се използват за систематично приемане на плащания за стоки.

Въпреки това, за тези, които просто искат да изпратят пари на роднини и приятели, има смисъл да насочат вниманието си към тези системи, както и към техните вътрешни партньори ( Анелик и Контакт). Засега нито Paycash, нито Webmoney могат да се конкурират с тях, тъй като не е възможно да получите пари, като ги изтеглите от електронен портфейл някъде в Австралия или Германия. EPS Rapida декларира такава възможност, но засега няма подробности на сайта, а географията на офисите на системата не може да се сравнява със системите, които вече са на пазара.

Собствениците на електронни магазини, очевидно, трябва да помислят преди всичко за приемането на пари от кредитни карти и електронни парични системи - Webmoney и Paycash. По отношение на комбинацията от потребителски характеристики, според нас никоя от системите за приемане на плащания от кредитни карти на руския пазар не може да се конкурира с CyberPlat. Всички други системи подлежат на използване по избор, особено ако помните, че същият E-port не трябва да се инсталира отделно, тъй като неговите карти се обслужват от CyberPlat.

Сред руските картови системи, след STB и Union Card, най-забележими на пазара са Zolotaya Korona, Sbercard (Sberbank), Universal Card и ICB-card (Promstroybank), както и вече споменатата по-горе карта ACCORD / Bashcard. „ICB-картата“ се управлява от няколко малки компании за придобиване, приемането на плащания през интернет от картите „Златна корона“ и „Sbercard“ се предполага, че се предоставя директно от издателите и/или компании, свързани с тях, и в случая с универсалната карта изглежда не е предоставена от никого.

От книгата Счетоводство и анализ на несъстоятелността автор Байкина Светлана Григориевна

1.1. Исторически етапи на развитие на институцията на несъстоятелността (фалит) в Русия и в чужбина

От книгата Логистика. Транспорт и склад във веригата на доставки автор Никифоров Валентин

3.4. Логистични информационни системи в Русия На практика няма универсални приложни вътрешни информационни технологии, обхващащи взаимоотношенията на спедиторите и транспортните работници с потребителите на техните услуги. Всъщност те всички са местни и не

От книгата Финанси и кредит автор Шевчук Денис Александрович

37. Съвременни проблеми и насоки на реформиране на банковата система

От книгата Данъчно право: Cheat Sheet автор автор неизвестен

12. Принципът на единството на данъчната система на Русия Принципът на единството на данъчната система на Руската федерация произтича от конституционните принципи на единна финансова политика и единството на икономическото пространство на Русия. Не се допуска установяването на данъци и такси, които нарушават униформата

От книгата Европейски системи за заплати автор Иванова Наталия Владимировна

1.2. Системи на работната заплата в чужбина Световният опит в организацията на работната заплата идентифицира три основни модела - американски, японски и западноевропейски. В чуждестранната практика широко се използват индивидуални и колективни системи за възнаграждение и стимулиране на труда.

От книгата Разплащателни карти: Бизнес енциклопедия авторски проект

От книгата Национална икономика автор Корниенко Олег Василиевич

От книгата Инфобизнес на пълен капацитет [Удвояване на продажбите] автор Парабелум Андрей Алексеевич

Въпрос 56 Платежни системи на Руската федерация Отговор Платежната система е набор от действия и свързани компютърни мрежи, използвани за извършване на финансови транзакции.В Руската федерация платежните системи, свързани със сетълменти за

От книгата Платежни системи и организация на разплащанията в търговска банка: Учебно ръководство автор Белоусова Вероника Юриевна

Платежни системи Когато потокът от клиенти се увеличава и броят на плащанията расте, възникват проблеми с платежните системи. Никой от тях няма да "затвори очи" за масовите плащания и в крайна сметка просто ще бъдете блокирани от акаунта си. Най-добрият изход е

От книгата Инструменти за предплатени плащания на дребно - от пътнически чек до електронни пари автор Пухов Антон Владимирович

В.М. Усоскин, В.Ю. Белоусова Платежни системи и организация на сетълментите в търговска банка Учебник ВИСШЕ ИКОНОМИЧЕСКО УЧИЛИЩЕ И НАЦИОНАЛЕН ИЗСЛЕДОВАТЕЛСКИ УНИВЕРСИТЕТ Рецензенти: д.ик.н., проф., ръководител на катедра „Финанси, кредит и

От книгата Нова руска доктрина: Време е да разперете крилата си автор Багдасаров Роман Владимирович

4.4. Електронни чекове: чужд опит в регулирането и възможността за прилагането му в Русия

От книгата Пари. Кредит. Банки [Отговори на изпитни билети] автор Варламова Татяна Петровна

6.5. Представяне на културата на Русия зад граница Културната политика в чужбина трябва да стане едно от приоритетните направления на външната политика на Русия като цяло. Образът на руската култура е част от нашето бъдеще, това е качеството, в което Русия ще бъде представена

От книгата Качество, ефективност, морал автор Гличев Александър Владимирович

88. История на банковата система на Русия Корените на руските банки се връщат към епохата на Велики Новгород (XII-XV век). Още по това време се извършват банкови операции, приемат се парични депозити, издават се обезпечени заеми и т.н. До 1861 г. руската банкова система е

От книгата Платежни системи автор Авторски колектив

Глава 14 Съвременни системи за качество: какво следва? Сред специалистите и учените, работещи в областта на управлението и осигуряването на качеството на продуктите, често се изразяват съмнения относно ефективността и ефикасността на съвременните системи за качество. Понякога въпросът е поставен по-строго:

От книгата на автора

5.1. Платежни системи, използващи банкови карти Появата и формирането на системите за плащане на дребно стават едновременно с установяването на парите като универсален еквивалент. Започвайки с обмена на стоковите пари, златото, обществото премина през въвеждането на различни

От книгата на автора

5.2. Системи за електронни плащания в интернет търговията Системи за плащане, базирани на електронни пари Проучване, проведено от Националната агенция за финансови изследвания (NAFI) през 2012 г., показа, че само в Русия

Една силно специализирана тема за електронните разплащания и електронните пари, която преди 10 години не интересуваше много, стана актуална с навлизането и широката глобализация на Интернет. Задачата за дистанционно плащане (прехвърляне на пари на дълги разстояния) се премести от категорията на специалните в ежедневните. Изобилието от информация по този въпрос обаче изобщо не допринася за яснотата в съзнанието на гражданите. Междувременно задачата за приемане на електронни плащания става все по-важна за тези, които ще правят бизнес, използвайки Интернет, както и за тези, които ще правят покупки през Интернет.

Широко използваните термини - електронни сетълменти, системи за електронни плащания, електронни пари и електронни пари в брой - трябва да бъдат отделени един от друг и обяснени.

В най-общия си вид може да се даде следното определение на система за електронни плащания - това е технология (ако говорим за внедряване, тогава услуга), която е набор от методи, споразумения и технологии, позволяващи сетълменти между контрагентите по мрежи за данни. В по-голямата част от случаите последното се отнася за интернет. Нараства разпространението на системи за електронни плащания, достъпът до които се осъществява с помощта на мобилен телефон.

В света съществуват няколко вида системи за електронни разплащания, които много условно могат да бъдат класифицирани в три основни вида:

1. картови системи;

2. цифрови касови оператори;

3. платежни портали.

Първите включват системи за електронни плащания, които работят с конвенционални банкови карти (Visa, MasterCard и др.). Системите от втория тип работят с т. нар. дигитални пари в брой - вид вътрешна валута, която може да бъде осребрена от съответните участници в системата за електронни плащания. Платежните шлюзове са синергия от картови системи и оператори на цифрови парични средства, предоставящи широки възможности за взаимно преобразуване и методи на плащане за стоки и услуги в Интернет. Трябва да се отбележи, че значителна част от съществуващите системи за електронни плащания се отнасят конкретно до портали, въпреки факта, че много от тях посочват определен вид плащане като доминиращ.

Основната разлика между системите за електронни плащания и центровете за обработка е, че разчетната единица не са реални пари, а виртуални валути. Тези. процесът на въвеждане-извеждане на средства в платежните системи се свежда до покупка и продажба на тази виртуална валута.

Електронните пари в брой са технология, появила се през 90-те години на миналия век, която ви позволява да извършвате електронни плащания, които не са пряко свързани с прехвърлянето на пари от сметка към сметка в банка или друга финансова организация, тоест директно между лица - крайните участници в плащането. Друго важно свойство на електронните пари е анонимността на плащанията, които осигурява. Оторизационният център, който удостоверява плащането, няма информация кой точно и на кого е превел пари. Плащанията с помощта на електронни пари се появяват там, където става неудобно да се използват други платежни системи. Добър пример е нежеланието на купувача да предостави информация за кредитната си карта, когато плаща за стоки в Интернет.

Електронни плащания, т.е. вид безналични плащания. Прехвърлянето на информация за плащания по жици съществува от дълго време, но придоби фундаментално ново качество, когато компютрите се появиха в двата края на жиците. Качествено нов скок се изрази във факта, че скоростта на извършване на плащанията се увеличи значително и стана възможно автоматичното им обработване.

С развитието на кредитното обращение се появяват електронните пари, които имат някои предимства пред книжните пари:

    увеличаване на скоростта на прехвърляне на платежни документи;

    опростяване на обработката на банкова кореспонденция;

    намаляване на разходите за обработка на платежната документация.

В икономическата литература електронните пари се определят като:

    пари в сметки в компютърната памет на банките, чието разпореждане се извършва с помощта на специално електронно устройство;

    Електронно съхранение на парична стойност с помощта на техническо устройство;

    ново средство за плащане, което ви позволява да извършвате платежни транзакции и не изисква достъп до депозитни сметки;

    безсрочно парично задължение на финансова и кредитна институция, изразено в електронен вид, удостоверено с електронен цифров подпис и погасено в момента на представяне в обикновени пари и др.

Вероятно един от най-близките аналози на офлайн електронните пари са всички видове предплатени продукти, например карти за метро или IP-телефония. Принципът е приблизително същият: клиентът купува карта сега, за да използва услугите по нея малко по-късно. Вярно е, че тези карти имат няколко съществени недостатъка. Първо, те по правило не могат да бъдат обменени обратно за пари (възможни са електронни пари). Второ, те могат да бъдат уредени само със самия емитент.

Всяка система за електронни плащания предоставя редица предимства на своите електронни пари в сравнение с традиционните пари, тъй като преводите и плащанията в системата за електронни плащания имат следните свойства:

    незабавност (отнема няколко секунди);

    анонимност (както при паричните разплащания);

    относително малки комисионни (сравними с банковите);

    екстериториалност;

    сигурност (електронните пари не могат или са изключително трудни за фалшифициране, за разлика от парите в брой);

    делимост (всяко количество електронни пари, надвишаващо минимума, приет в тази система за електронни плащания, може лесно да бъде разделено на множество по-малки части).

Основният недостатък на електронните пари е, че издаването на електронни пари се гарантира изключително от емитента, държавата не дава никакви гаранции за поддържане на тяхната платежоспособност. Това води до факта, че електронните пари не се препоръчват за извършване на големи плащания, както и за натрупване на значителни суми за дълго време. Тоест електронните пари са преди всичко плащане, а не финансово средство. Друг недостатък е, че електронните пари съществуват само в рамките на системата, в която се издават. Освен това прехвърлянето на средства от една система за електронни пари в друга може да бъде доста неудобна и скъпа операция, такъв трансфер е много по-скъп от трансфер в рамките на системата.

Всички системи за електронно плащане се основават на използването на платежни карти или „електронно портмоне (или портфейл)“. Ако всичко е повече или по-малко ясно с картите, има Федерален закон № 161-FZ, който определя механизма за картови плащания, тогава трябва да се справите с електронен портфейл. В електронен портфейл не се поставят пари, а само тяхната електронна стойност. Парите остават в банката или във фирмата, издала този портфейл. В този случай трябва да се разглежда като предплатен финансов продукт. Нещо повече, именно в този вид нашето законодателство му дава право на съществуване. В такива случаи трябва да говорим за електронни плащания или електронна стойност като електронен еквивалент на конвенционални пари в брой, поставени на платежна карта или в електронен портфейл на твърд диск на компютър. Всички руски системи за електронни плащания задължително използват банкови сметки. И вече от тази сметка електронната стойност се прехвърля първо към портфейла на купувача, а след това към продавача за закупените стоки.

Електронните разплащания, както всички други, изискват наличието на платец и получател. Целта на плащанията, както знаете, е да преместите сумата пари от платеца към получателя. В електронните системи такъв превод се придружава от електронен протокол за плащане. Този процес също така изисква някои финансови институции да съпоставят данните, обменяни между страните в протокола за плащане, с действителното движение на средства. Такава финансова институция може да бъде банка, която работи с реални пари, или някаква организация, която издава и контролира други форми на финансово представителство. Обикновено банките играят две роли в платежните протоколи: издател (взаимодействащ с платеца) и придобиващ (взаимодействащ с получателя).

Необходимо е да се подчертаят следните операции, извършвани от системи за електронни плащания:

1. операции за приемане на парични средства от физически лица за прехвърляне на лице, предоставящо услуги, които се признават за банкова операция, но при определени условия могат да се извършват без лиценз от Банката на Русия;

2. транзакции със сетълмент и кредитни банкови карти и плащане от кредитни институции на платежни карти на други издатели;

3. операции с предплатени разплащателни карти на кредитни институции и издатели, различни от кредитни институции.

4. операции с използване на виртуални парични единици, които формално не попадат в понятието банкиране, тъй като тяхното съществуване не е свързано с банкови сметки.

Само платежни карти, които са предплатени финансови инструменти, могат да действат като електронни портфейли. Последните две операции, базирани на системата от понятия, заложени в руското законодателство, не са свързани с банковата дейност и следователно изискват специално регулиране. Платежните карти като предплатен финансов продукт могат да се използват и като самостоятелен инструмент, ако не са носители на виртуални парични единици. Когато издават кредитни институции, те действат като обикновени юридически лица. Операциите с използване на виртуални валутни единици са специална конструкция на посредничество при сетълменти.

Нека разгледаме по-подробно видовете електронни платежни системи. Нека започнем с традиционните системи за картови сметки. Приемането на пластмасови карти от онлайн магазини отдавна е свършен факт: днес огромен брой онлайн магазини по света приемат кредитни карти. В същото време в Русия няма много от последните: в страната има редица обстоятелства, които значително забавят развитието на тази услуга. Плащането с кредитни карти в онлайн магазините обаче е много популярно в цял свят. Не последна роля (и от двете страни) играе прословутия психологически фактор: електронните пари не могат да се пипат с ръка. Това обстоятелство води до факта, че при използване на пластмасова кредитна карта нейният собственик обикновено харчи много по-големи суми, отколкото при плащане в брой. Но има големи рискове от гледна точка на загуба на данни за вашата кредитна карта и в резултат на това загуба на пари. Ситуацията се усложнява допълнително от факта, че при извършване на електронно плащане с карта на практика няма начин да се идентифицира еднозначно платеца, като по този начин се гарантира, че той плаща със собствените си карти. Освен това липсата на касова бележка с подпис дава потенциална възможност (включително за реални картодържатели, които са се договорили с някого) да им бъде отказана конкретна покупка. В резултат на това онлайн магазинът е изложен на така нареченото връщане на плащане (глоба, възстановяване), чийто размер значително влияе върху репутацията на онлайн магазина, платежната система и приемащата банка и дори самата възможност за по-нататъшна работа. Според анализатори щетите от измами с кредитни карти в света достигат много милиарди долари годишно.

По този начин системата за електронни плащания с карти като цяло е гарант за безопасното транспортиране на картовите данни до центъра за обработка на приемащата банка. Разбира се, в действителност тези системи изпълняват много по-широки функции и предлагат много услуги, но основната цел е точно това. От правна гледна точка картовите електронни разплащателни системи са общ агент при управление на транзакции с картовата сметка на картодържателя. Всъщност те оперират само със записи на пари в банката, но не и със самите пари. Трябва да се отбележи, че такива системи все още не са широко разпространени в Русия, докато плащанията с интернет карти са много популярни в чужбина, където пластмасовите карти са основното средство за плащане.

У нас най-популярните електронни разплащателни системи от втория тип са тези, работещи с цифрови пари. Огромният мащаб на измамите доведе до появата на принципно нов тип електронни платежни системи, които работят не с карти, а със собствена валута, еквивалентна на реални пари по определен курс. Потребител, който се регистрира в системата, получава собствен интернет портфейл - всъщност сметката си в конкретна система за електронни плащания. След като попълни този виртуален портфейл с повече от реални пари, собственикът на „електронния портфейл“ получава възможност да използва средствата в него за плащане на стоки и услуги в партньорски онлайн магазини на системата. Попълването на сметката става по различни начини: това са специални предплатени карти, банков превод и пощенски запис и в брой в специализирани павилиони и дори банкомати на банки партньори на системата за електронни плащания и в брой в специални обменни бюра. Възможно е също така да се попълни чрез обмен в електронни обменни бюра, от които има огромен брой. Тегленето на пари от системата обикновено е много объркващо и неудобно (за потребителя, разбира се, за самата система такава схема е най-изгодна). В резултат на това потребителят получава един вид хранилище, в което е много по-удобно да поставите пари, отколкото да ги получите, ако е необходимо, като в същото време са създадени огромен брой опции за използване на самите пари във вашия онлайн портфейл. Основното предимство на системите за електронни плащания, работещи с цифрови пари, е възможността за извършване на анонимни плащания. Това качество обаче има две страни. От една страна, поради това платецът може да скрие самоличността си, като по този начин прави покупки, които не би рекламирал пред широката публика, а за самия онлайн магазин това всъщност е укриване на данъци. От друга страна, еднодневните магазини могат просто да "хвърлят", без да предоставят платени стоки и услуги. Въпреки това, самата идея за цифрови пари в брой със сигурност е обещаваща. И въпреки всички проблеми, електронните пари са твърдо установени в ежедневието на много хора.

Цифровите пари, въпреки високото ниво на защита, все още се крадат и много успешно. Освен това представителите на тези платежни системи са склонни да обвиняват всичко в неподготвеността на потребителя по отношение на информационната сигурност, потребителите се опитват да върнат парите си (това далеч не винаги е възможно), а измамниците, които използват социално инженерство, наред с други неща, печалба от същите виртуални пари. В същото време цифровите парични системи се развиват добре, имат своя собствена аудитория и са идеални за решаване на редица проблеми. В някои случаи използването на такива системи е по-удобно и по-лесно от използването на картови системи.

По този начин, след като разгледахме функционирането на системите за електронни плащания, можем да заключим, че тази система е подобна на работа с традиционните пари. Те могат да бъдат спечелени, платени за услуги и стоки, прехвърлени и получени от други хора и, както в случая с традиционните пари, плащанията се извършват в реално време. Например, ако ви е платено за нещо, тогава парите веднага ще бъдат при вас и обратно, веднага щом извършите плащането, електронните пари ще бъдат дебитирани от вашия електронен портфейл и изпратени до получателя. Сигурността, спестяването на време и лекотата на използване са основните аспекти на системите за електронни плащания.

1.1. Историята на създаването на платежни системи

С всички предимства на системите за безналични електронни плащания, независимо дали става въпрос за електронни междубанкови разплащания, електронни платежни документи в системи клиент-банка или плащане на стоки и услуги от физически лица с помощта на дебитни или кредитни карти, като последните са основният вид плащане за стоки и услуги в страните от Западна Европа и САЩ, въпреки че според икономистите парите в брой в тези страни в никакъв случай не са изключени от обръщение, а напротив, съставляват много по-голям процент от общото парично предлагане от в Русия (до 40%). Какви са основните предимства на плащанията в брой, които им позволяват успешно да съжителстват с всички иновации на електронните системи за плащане и дори да не губят много позициите си?

Това е ефективност, по-голяма надеждност и, най-важното, анонимност.

И тук възниква напълно естествен въпрос: „Възможно ли е да се комбинират всички предимства на електронните системи за сетълмент с основното предимство на парите - анонимност?“ Оказва се, че можете.

За първи път идеята за така наречените „електронни пари“, „електронни пари“ (E-cash) или „електронни плащания“ е предложена от американския специалист по теория на сложността Дейвид Чаум още в края на 70-те години на вълна от еуфория около първите системи за цифрови подписи и цифрови пликове, базирани на трансформации с два ключа (пароли): „отворен” или публичен и „частен” или индивидуален.

Оказа се, че на същите принципи е възможно да се постигне и анонимност на извършените операции, като същевременно се запази възможността за доказване на тяхната коректност в бъдеще.

Както в конвенционалните системи за цифров подпис, системата за електронни пари използва два вида ключове: индивидуалните ключове се използват за потвърждаване на стойността на банкнотите, а публичните ключове се използват за проверка на тяхната автентичност при извършване на плащания.

Същността на идеята на Chowm беше така наречената "сляпа" система за цифров подпис, когато подписващият вижда информацията само в частта, от която се нуждае, но със своя цифров подпис удостоверява автентичността на цялата информация: издателят вижда стойността на банкноти, но не знае серийните им номера, които знае само собственика.

В същото време е математически доказано, че такъв „сляп“ подпис гарантира автентичността на цялото съдържание на банкнотата със същата надеждност, както конвенционалния цифров подпис, превърнал се в едно от най-популярните средства за проверка на автентичността на електронни документи през последните години.

Малко системи за слепи подписи са изобретени през последните 25 години. Най-известните от тях са патентовани от самия Дейвид Чоум. Сега той ръководи холандската компания DigiCash, която изпълнява около две дузини конкретни пилотни проекти в областта на електронните пари за западноевропейски и американски банки и финансови компании.

Днес в съвременния виртуален свят, а именно в Интернет, съществуват следните видове платежни системи: кредитни системи (базирани на интернет банкиране, базирани на кредитни карти); дебитни системи (електронни чекове, електронни пари - базирани на смарт карти, базирани на персонален компютър).

Спецификата на развитието на търговския бизнес в Интернет

Електронните пари могат да бъдат анонимни и персонализирани. По своята същност електронните пари са по-близо до анонимните пари в брой, отколкото до персонализираните безкасови...

Телевизията като предприятие, обслужващо населението

OAO TNT-Teleset е руски телевизионен канал. Това е един от петте най-големи телевизионни канала в Русия. В началото на 2008 г. аудиторията му възлиза на повече от 100 милиона души. Телевизионната мрежа си сътрудничи с повече от 500 партньора в 920 града на Русия...

Характеристики на маркетинговата дейност на АД "Яснозоренское"

ОАО "Яснозоренское" е част от агропромишления холдинг "БЗЕРК - Белгранкорм". Основните дейности на АО "Яснозоренское" са: Инкубация на яйца; Отдаване под наем на нежилищни имоти...

Електронна търговия

Най-общо опциите за плащане на стоки, закупени в онлайн магазини, се разделят на две големи групи: плащане при получаване на стоката и предплащане. Плащане в брой при получаване на стоката е възможно в следните случаи: доставка на стока с куриер...

Електронна търговия

Системите за онлайн плащане са необходими за извършване на плащания. Изискванията към тях зависят от вида на тези плащания. За да разберете по-добре движението на парите в мрежата, преди да преминете към разглеждане на системите за сетълмент ...

47,5K

Електронните пари са паричните задължения на организацията, която ги е издала (имитента), които са на електронни носители в управлението на потребителите.

Основните характеристики на електронните пари:

  • издаване в електронен вид;
  • съхранение на електронен носител;
  • гаранциите на емитента за осигуряването им с обикновени парични средства;
  • признаването им като платежно средство не само от емитента, но и от редица други организации.

За да разберете ясно какво представляват електронните пари, е необходимо да ги разграничите от безналичната форма на традиционните пари (последните се издават от централните банки на различни страни, те също определят правилата за тяхното обращение).

Кредитните карти, които са само средство за управление на банкова сметка, нямат нищо общо с електронните пари. Всички транзакции с карти се извършват с обикновени пари, макар и в безкасова форма.

Историята на появата на електронните пари

Идеята за системи за електронни плащания се появява през 80-те години на миналия век. Тя се основава на изобретенията на Дейвид Шаум, който основава компанията DigiCash в САЩ, чиято основна задача е да въведе технологии за електронно парично обращение.

Идеята беше доста проста. Системата извършва операции с електронни монети, които са файлове за задължения на издателя с неговия електронен подпис. Целта на подписа беше подобна на целта на защитните елементи на хартиените банкноти.

Принципи на функциониране на системите за електронни пари

За успешното функциониране на този платежен инструмент е необходимо желанието на организациите, продаващи стоки и предоставящи услуги, да приемат електронни пари като плащане. Това условие беше осигурено от гаранциите на емитента за плащането на суми в реална валута в замяна на електронни монети, пуснати в обращение от него.

В опростена форма схемата на работа на системата може да бъде представена по следния начин:

  • Клиентът превежда реална валута по сметката на издателя, като в замяна получава файл-банкнота (монета) за същата сума минус комисионата. Този файл потвърждава дълговите задължения на емитента към неговия притежател;
  • С електронните монети клиентът плаща за стоки и услуги в организации, които са готови да ги приемат;
  • Последните връщат тези файлове на емитента, като в замяна получават реални пари от него.

При такава организация на работа печели всяка от страните. Емитентът получава своята комисионна. Търговските предприятия спестяват от разходите, свързани с циркулацията на пари в брой (съхранение, събиране, работа на касиерите). Клиентите получават отстъпки поради по-ниски разходи за продавачите.

Предимства на електронните пари:

  • Единство и делимост. Когато правите изчисления, няма нужда от промяна.
  • Компактност. Съхранението не изисква допълнително пространство и специални механични защитни устройства.
  • Без нужда от преизчисляване и транспорт. Тази функция се изпълнява автоматично от инструментите за плащане и съхранение на електронни пари.
  • Минимални разходи за издаване. Няма нужда от сечене на монети и печатане на банкноти.
  • Неограничен експлоатационен живот поради устойчивост на износване.

Предимствата са очевидни, но, както обикновено, няма трудности без трудности.

недостатъци:

  • Обръщението на електронни пари не се регулира от единни закони, което увеличава вероятността от злоупотреби и произвол;
  • Необходимостта от специални инструменти за извършване на плащания и съхранение;
  • За сравнително кратък период на работа не са разработени надеждни средства за съхранение и защита на електронни пари от фалшифициране;
  • Ограничено приложение поради нежеланието на всички търговци да приемат електронни плащания;
  • Трудности при преобразуване на средства от една система за електронни плащания в друга;
  • Липса на държавни гаранции, потвърждаващи надеждността на емитента и електронните пари като такива.

Съхранение и използване на електронни пари

Онлайн портфейл- това е софтуер, предназначен да съхранява електронни пари и да извършва транзакции с тях в рамките на една система.

Кой организира функционирането на тези системи и издава електронни пари?

Емитенти на електронни пари

Изискванията към емитента варират в различните държави. В ЕС емисията се извършва от институции за електронни пари - нов специален клас финансови институции. В съответствие със законодателството на редица страни, включително Индия, Мексико, Украйна, само банките имат право да се занимават с тази дейност. В Русия - както банки, така и небанкови финансови организации, при условие че получат лиценз.

Системи за електронни плащания в Русия

Нека да разгледаме най-популярните вътрешни системи и да дадем отговори на въпросите как да купувате и как да теглите електронни пари във всяка от тях.

Най-големите оператори са "Yandex.Money" и "WebMoney", като общо техният дял надхвърля 80% от пазара, но има и "PayPal", и "Moneybookers", и "Qiwi" ....

WebMoney

WebMoney, позиционираща се като "международна система за сетълмент", е основана през 1998 г. Неин собственик е WM Transfer Ltd. Регистриран е в Лондон, но техническите служби и главният сертификационен център се намират в Москва.

Операциите се извършват с електронни еквиваленти на редица валути.

За всеки от тях гарант са юридически лица, регистрирани в различни страни: Русия, Украйна, Швейцария, Обединените арабски емирства, Ирландия и Беларус.

За работа се използва електронен портфейл "WebMoney Keeper", който може да бъде изтеглен от сайта на компанията. Има и инструкция за неговото инсталиране, регистрация и използване. Програмата ви позволява да работите с еквиваленти на щатски долари (WMZ), руски рубли (WMR), евро (WME), беларуски рубли (WMB) и украински гривни (WMU). Осигурен е златен тираж, чиято мерна единица е 1 електронен грам (WMG).

За извършване на транзакции е необходимо да се регистрирате в системата и да получите сертификат за участник, като има 12 вида.

По-високото ниво на сертификата предоставя по-големи възможности в работата.

При извършване на транзакции платецът се таксува комисионна в размер на 0,8% от сумата на превода. Възможно е да се използват различни видове защита на плащанията. Всички спорове се решават от Арбитраж.

Ето начини за депозиране на електронни пари в портфейл:

  • банков, пощенски или телеграфен превод;
  • чрез системата Western Union;
  • закупуване на предплатена карта;
  • чрез внасяне на пари в брой в обменни бюра;
  • чрез електронни терминали;
  • от електронни портфейли на други участници в системата.

Всички тези методи са свързани с плащането на комисионни. Най-малко изгодно е да стартирате пари през терминали и да купувате предплатени карти.

И как да теглите електронни пари в системата WebMoney?Можете да използвате следните методи:

  • превод към банкова сметка от вашия електронен портфейл;
  • ползване на услугите на обменно бюро;
  • чрез системата Western Union.

Има виртуални точки, където е възможно автоматично да се обмени една електронна валута за друга по определен курс, въпреки че системата официално не участва в това.

От 2009 г. използването на WebMoney е забранено на законодателно ниво в Германия. Тази забрана важи и за физически лица.

"Яндекс пари"

Системата работи от 2002 г. Тя осигурява разплащания между участниците в руски рубли. Собственикът на системата Yandex.Money LLC през декември 2012 г. продаде 75% дял на Сбербанк на Русия.

Има два вида акаунти:

  • "Yandex.Wallet", който е достъпен чрез уеб интерфейса;
  • "Интернет. Портфейлът е акаунт, с който се извършват операции чрез специална програма. Разработката му е прекратена през 2011 г.

Сега за нови потребители, само Yandex. Портмоне.

Потребителите на Yandex.Money могат да плащат за комунални услуги, да плащат за гориво на бензиностанции и да правят покупки в онлайн магазини.

Предимството на Yandex.Money е липсата на комисионни за повечето покупки и попълване на сметката. За транзакции в рамките на системата тя е 0,5%, а за тегления - 3%. Когато приемат плащания и теглят средства, партньорите на Yandex.Money могат да определят комисионни по свое усмотрение.

Съществени недостатъци са невъзможността за извършване на бизнес през системата и строгите ограничения върху размера на плащанията.

Можете да попълвате Yandex.Wallet по няколко начина:

  • конвертиране на електронни пари от други системи;
  • по банков път;
  • чрез платежни терминали;
  • внасяне на пари в брой на места за продажба;
  • чрез системите Unistream и Contact;
  • от предплатена карта (сега издаването на карти е преустановено, но е възможно активиране на предварително закупени карти).

Можете да теглите електронни пари от системата по следния начин:

  • превод по карта или банкова сметка;
  • получаване от карта Yandex.Money на банкомат;
  • чрез трансферната система.

Основният дял от пазара за обращение на електронни пари в Русия пада върху WebMoney и Yandex.Money, ролята на други системи е много по-малко значима. Затова разглеждаме само техните характерни черти.

PayPal

"PayPal" е най-голямата в света система за електронни плащания, създадена през 1998 г. в САЩ и има повече от 160 милиона потребители. Позволява ви да получавате и изпращате преводи, да плащате сметки и да правите покупки.

За руските участници приемането на плащания стана възможно едва през октомври 2011 г., а тегленето на средства досега се извършва само в американски банки. Тези обстоятелства значително намаляват популярността на системата сред местните потребители.

Имате въпроси?

Докладвайте за правописна грешка

Текст, който да бъде изпратен на нашите редактори:

Изпратете